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目前，社會生活節(jié)奏快，個人壓力大，疾病發(fā)生率也普遍升高，這就體現(xiàn)了醫(yī)療的重要性。大額醫(yī)療保險是在基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上的補充，對支付大病、重病醫(yī)療費用有著重要的作用。

大額醫(yī)療保險是在參加基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，由用人單位按本單位職工和退休人員繳費基數(shù)的1%，職工和退休人員個人每人每月按2元錢繳納大額醫(yī)療保險費。參加基本醫(yī)療保險市級統(tǒng)籌的用人單位及職工和退休人員，在參加基本醫(yī)療保險的同時，應(yīng)當參加大額醫(yī)療費互助保險。職工和退休人員繳納了大額醫(yī)療保險費的即享受大額醫(yī)療保險待遇，發(fā)生超過基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金最高支付限額的醫(yī)療費用時由大額醫(yī)療保險支付其醫(yī)療費用。大額醫(yī)療保險支付醫(yī)療費用的范圍同基本醫(yī)療保險相同。

大額醫(yī)療保險保障范圍

保險對象：

凡城鄉(xiāng)居民、三資企業(yè)、民辦高科技企業(yè)的職工及個體商戶，年齡至16至60周歲，經(jīng)指定醫(yī)院體檢，證明其身體健康并詳實填寫《健康告知書》后，均可投保。

投保方式可以分為個人投保和集體投保。若集體投保人數(shù)在10人以上，投保年齡可放寬至65周歲。

保險責任：

①該保險屬于高額保障保險，保險人只對免賠額以上部分負給付保險金責任。個人投保絕對免賠額為1000元；集體投保絕對免賠額為500元。

②該保險對初次投保的被保險人，實行90天健康觀察期限制。保險人自承保后第91天承擔保險責任。保險期滿前續(xù)保者，不再實行健康觀察期。

③保險責任具體范圍包括： 在保險期內(nèi)，被保險人因疾病在指定醫(yī)院就醫(yī)時，其所支付的超過絕對免賠額的下列費用，

保險人按合同規(guī)定給付保險金： A、藥費：公費醫(yī)療部門規(guī)定的報銷藥品；

B、治療費：輸血費、輸氧費、處置費、手術(shù)費；

C、床位費：每天最高給付10元，每次住院最多給付天數(shù)40天；

D、檢查費：每次門診以300元為限，超過5O0元的單項檢查，須事先告知保險人，否則不予承擔。

除外責任：

被保險人因下列事項所支付的費用，保險人不負給付責任：

①健康觀察期內(nèi)被保險人患病；

②健康體檢、療養(yǎng)、康復(fù)治療及分娩；

③購置移植器官、安置人工器官、購買輪椅、心臟起搏器、助聽器及配鏡；

④美容、矯形術(shù)及角膜屈光成形術(shù)；

⑤非指定醫(yī)院就醫(yī)（包括康復(fù)醫(yī)院、聯(lián)合診所、民辦醫(yī)院、家庭病床、臨床治療、 地區(qū)以外的醫(yī)院）；

⑥戰(zhàn)爭或軍事行動、意外事故或第三者責任事故；

⑦投保前已患的各種疾病，先天性、遺傳性疾?。?/p>

⑧公費醫(yī)療管理部門規(guī)定的自費項目；

⑨使用各種蛋白制劑、含a一2b成分藥品、轉(zhuǎn)移因子。

保險期限：

該保險期限為1年，從投保日的次日零時起至保險期滿日24小時止。

保險金額和保險費：

①每人保險金額最低20，000元，最高100，000元。集體投保必須統(tǒng)一選擇一個保險金額。

②保險費根據(jù)被保險人年齡分別計算，投保時一次交清。16—40歲（含）每萬元保額年交保費為200元；41—65歲（含）每萬元保額年交保費為250元。

給付比例和給付手續(xù)：

①該保險責任內(nèi)的醫(yī)療、藥品支出費用在保險金額內(nèi)分檔累進計算給付。具體如下：費用在500元（集體投保免賠額），1，000元（個人投保免賠額）—5，000元，給付比例與自負比例為60％與40%；5，O00元—2O，000元，為75％與25％；20，000元—100，000元，為85％與15％。

②被保險人申請保險金給付時，應(yīng)向保險人提供下列證明：

A、保險單、身份證。

B、醫(yī)療費、住院費原始單據(jù)。藥費須附處方、疾病診斷證明。

③保險人認為必要的文件。

④索賠期限：被保險人因疾病治療所支付的醫(yī)療、醫(yī)藥費用應(yīng)在保險期滿后30天內(nèi)提出給付申請，并將保險人要求的必備證明送交保險公司，否則視為自動放棄索賠權(quán)益。

其他規(guī)定：

①該保險中途不予退保；

②保險期內(nèi)被保險人因疾病累計支出醫(yī)療費超過5，000元以上者，在15日內(nèi)應(yīng)告知保險人；

③投保人投保時，應(yīng)向保險人約定中央、市屬區(qū)（縣）級就醫(yī)醫(yī)院各一所。凡需轉(zhuǎn)院，需事先征得保險人同意。

④被保險人在保險有效期內(nèi)患重癥疾病，保險期滿時未痊愈，次年可續(xù)保1年，最高保險金額為40，000元。逾期續(xù)保者，按新保處理。

⑤凡隱瞞病情、采用欺詐手段騙取醫(yī)療保險金者；一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，除返還已給付的保險金外，還須承擔由此造成的一切經(jīng)濟損失。

情節(jié)嚴重者，依法追究其法律責任。

有些疾病雖然列入了保障范圍之內(nèi)，但條款對疾病的發(fā)生程度限制相當嚴格，到了條文中規(guī)定程度的患者一般已是重癥中的重癥，即便得到保險金也幾乎沒有機會生還，這類保障其實沒有實際的意義。