重疾病年輕化 如何選擇少兒重大疾病保險(xiǎn)?

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-05-15 16:58:59

孩子的保障問題一直是父母們關(guān)注的焦點(diǎn),隨著各種小兒疾病尤其是患惡性腫瘤者逐年上升,孩子的健康問題成為家長心中的一大心病。重疾險(xiǎn)保障變得不可或缺,目前國內(nèi)已有不少公司推出了少兒重大疾病保險(xiǎn)。

根據(jù)第五次全國人口普查統(tǒng)計(jì),我國0-14歲的人口為2.89億人,占總?cè)丝诘?2.89%。這個(gè)年齡的孩子抵抗力和自我保護(hù)能力都很弱,因此患病和發(fā)生意外的幾率也較大,由此兒童保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。而有關(guān)資料顯示,我國每年15歲以下小兒惡性腫瘤發(fā)病數(shù)為25000例,發(fā)生率近年以每5年5%的速度上升;而位列小兒惡性腫瘤之首的白血病,每年即有1萬個(gè)新發(fā)病例,隨著環(huán)境污染的加重,發(fā)病率還在每年增加。在科技進(jìn)步的今天,很多少兒疾病,甚至小兒白血病只要及時(shí)醫(yī)治就完全有可能挽救孩子的生命。然而高額的治療費(fèi)用,往往令普通家庭難以承受,因經(jīng)濟(jì)原因耽誤孩子看病的悲劇時(shí)有發(fā)生。 轉(zhuǎn)嫁高額醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的基本方式是謀求社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障,然而,中國的孩子是排除在社保體系之外的,所以中國孩子的醫(yī)療費(fèi)用問題都只能由家庭來負(fù)擔(dān),一旦孩子患上重病,便給整個(gè)家庭帶來難以承受的巨大經(jīng)濟(jì)壓力,因此購買兒童重疾保險(xiǎn)是十分必要的。

而對于投保少兒重大疾病保險(xiǎn),則要注意,目前,各家保險(xiǎn)公司少兒重大疾病保險(xiǎn)可保的疾病種類還是有一定差別,有的可涵蓋30多種疾病,有的則只可保幾種、十幾種。

家長們在選擇時(shí),則應(yīng)注意不要單純?nèi)?shù)可保疾病的種類,而要更多地關(guān)注到底能保哪些疾病,因?yàn)?,涵蓋疾病種類越多的重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)通常會(huì)很高,投保涵蓋過多發(fā)病率較低的疾病的險(xiǎn)種,往往只是浪費(fèi)保費(fèi)而已。

據(jù)了解,常見的少兒重大疾病大概有10種左右,如,惡性腫瘤(包括白血病)、嚴(yán)重?zé)齻⒛X炎等。其中,尤其需要注意的是,所選擇的少兒重大疾病保險(xiǎn)一定要能對白血病提供比較到位的保障,有的保險(xiǎn)公司的少兒重大疾病保險(xiǎn)對白血病會(huì)額外給付30%的保險(xiǎn)金。資料顯示,白血病位居我國少兒惡性腫瘤發(fā)病率前列,15歲以下少兒發(fā)病率約為十萬分之三,占該年齡段所有惡性腫瘤的35%,尤以2至7歲的少兒居多。

少兒重大疾病保險(xiǎn)保障范圍并非越廣越好

很多人都會(huì)想,既然是預(yù)防以后得大病時(shí)經(jīng)濟(jì)上有所保障,那當(dāng)然購買保障范圍多的品種比較好。記者注意到,目前市場上的重疾險(xiǎn)保障疾病已從數(shù)種增加到數(shù)十種不等,許多保險(xiǎn)公司經(jīng)常會(huì)在宣傳時(shí)強(qiáng)調(diào)保障疾病的種類。但事實(shí)上,對個(gè)人而言,并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好。

重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的,保障的病種越多,保費(fèi)自然越高。對于具體的投保人來說,有些疾病的發(fā)生率幾乎為零,或者他們原先購買的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病,那么就沒有必要花錢再去購買有交叉保障項(xiàng)目的重疾險(xiǎn)。

保險(xiǎn)資深人士認(rèn)為,選擇重疾險(xiǎn)時(shí)最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病,有了這三大類,基本上就滿足了一般投保人的保障需求。另外,還要注意為自己度身訂做,比如兒童購買重疾險(xiǎn)一定要其中保有白血病。

還要值得注意的是,有些疾病雖然列入了保障范圍之內(nèi),但條款對疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格,到了條文中規(guī)定程度的患者一般已是重癥中的重癥,即便得到保險(xiǎn)金也幾乎沒有機(jī)會(huì)生還,這類保障其實(shí)沒有實(shí)際的意義。另外專家提醒購買重大疾病險(xiǎn)時(shí)一定要考慮保障的年齡限制。

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