開心保保險網(wǎng)

“保險公司經(jīng)營意外險必須電腦聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實時進入保險公司核心業(yè)務系統(tǒng)，并向被保險人提供實時保單信息查詢。”近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《人身意外傷害保險業(yè)務經(jīng)營標準》，從單證管理、異地出單管理、銷售管理、財務管理、查詢服務、產(chǎn)品管理等六個方面，規(guī)范意外險經(jīng)營秩序。

《經(jīng)營標準》有針對性地提出解決方案：保險公司總公司對單證實行統(tǒng)一編碼管理，并建立單證管理系統(tǒng)，從源頭上防止基層保險機構(gòu)或中介機構(gòu)利用單證管理漏洞違法違規(guī)經(jīng)營意外險。意外險銷售必須電腦聯(lián)網(wǎng)，保單信息實時進入公司核心業(yè)務系統(tǒng)，異地出單系統(tǒng)應與單證管理系統(tǒng)、核心業(yè)務系統(tǒng)實時對接。保險公司強化對中介機構(gòu)和營銷員的管控責任，定額保單必須按保費面值銷售，而財務系統(tǒng)與核心業(yè)務系統(tǒng)無縫對接，真實記錄意外險收支情況。此外，經(jīng)營意外險的保險公司必須為客戶提供電話和互聯(lián)網(wǎng)兩種方式的保單信息查詢服務。

保監(jiān)會將意外險業(yè)務作為監(jiān)管重點之一。過去幾年，保監(jiān)會先后出臺了20多個文件專門規(guī)范意外險業(yè)務，各保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會發(fā)文超過200個。今年年初，保監(jiān)會又下發(fā)《關于停止以撕票方式經(jīng)營人身意外傷害保險的通知》，禁止各保險公司以撕票方式經(jīng)營短意險業(yè)務，對規(guī)范短意險市場秩序起到了一定的積極作用。

據(jù)介紹，為確?！督?jīng)營標準》執(zhí)行到位，保監(jiān)會還將采取一系列后續(xù)監(jiān)管措施，一旦發(fā)現(xiàn)達不到標準要求的，責令停止相關業(yè)務。下一步，保監(jiān)會還將集中行業(yè)力量制定意外險純風險損失率表和殘疾給付標準，逐步改革意外險產(chǎn)品監(jiān)管，進一步完善意外險統(tǒng)計信息系統(tǒng)。

由航聯(lián)保險經(jīng)紀有限公司、天勤保險經(jīng)紀（北京）有限公司、中國民航信息網(wǎng)絡股份有限公司、國際航空運輸協(xié)會聯(lián)合國內(nèi)20多家保險公司共同推出的“異地出單”誕生。

這意味著備受爭議的航意險正在試圖避免航意險代理人造假、埋單等不規(guī)范行徑，擺脫保險公司之間惡性競爭局面，然而，變革能否顛覆航意險“非市場化”的指責？

“有時候，傳統(tǒng)的航意險并沒有給保險公司帶來利益。”中航信電子商務副總經(jīng)理吳鐵志說，“利益都給了代理商，有的保險公司為了追求銷售規(guī)模，甚至造假，只要不出事交易就不上報總公司，何時出事何時報險，這樣就變成他們的一項節(jié)余了。”

而意外險數(shù)據(jù)公開透明，無法作假，“對消費者而言，是一票到底，商務簡化，安全可靠。”他說。

據(jù)悉，代理商在先經(jīng)過保險公司向保監(jiān)局分別推薦，并取得資格證書，同時獲得國際航協(xié)認可后，就能銷售電子航意險，其代理費收入為20%。

“不過，可能20%的代理費還打不住，得看市場的承受程度。”吳副總說。事實上，在以往的做法中，保險公司有時每張單甚至給代理商18元的費用，很不規(guī)范，一般情況是給15-16元，最后保險公司真正到手的可能只是3-4元。

換言之，這其中還存在變數(shù)--代理商的選擇，他憑什么拋棄返利高的紙制傳統(tǒng)航意險而選擇電子航意險？

事實上，意外險的高調(diào)出場，因其銷售渠道、結(jié)算方式等的創(chuàng)新被賦予了解決傳統(tǒng)紙制航意險諸多弊端的使命。

而電子意外險銷售管理模式是基于中航信互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)平臺，每賣出一張異地出單都會輸入數(shù)據(jù)平臺，每天完成后數(shù)據(jù)會打包發(fā)送到清算處理數(shù)據(jù)中心。項目原則為三大自愿：旅客自愿選擇產(chǎn)品和保險公司；代理人自愿銷售，無排他性；保險公司自愿加入。

而當旅客并未要求保險公司時，“系統(tǒng)會隨機生成保險公司，并告之旅客。”航聯(lián)保險經(jīng)紀公司董事長譚星祿稱，“系統(tǒng)有此功能，如20多家保險公司讓客人去自由選擇；并非按份額，而是依據(jù)保險公司的誠信與品牌形象形成市場格局，變成了由客人選擇而非代理人推薦。”

譚星祿表示，希望在年底全國推廣電子意外險異地出單，而在合作體的利益格局里，保險公司具體收益取決于公司原來的銷量比例。