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所謂儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，顧名思義就是以儲(chǔ)蓄、投資為目的的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品；主要包括：終身壽險(xiǎn)、各種形式的兩全保險(xiǎn)包括教育金等、養(yǎng)老保險(xiǎn)。

在儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)里，儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種最受歡迎，它以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無(wú)須繳納個(gè)人所得稅，到期收益將有可能超過(guò)國(guó)債。同時(shí)，儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種基礎(chǔ)性的人身意外保障功能，使得儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品功能全面，收益率高，是家庭理財(cái)的理想渠道。

中國(guó)平安吉星送寶儲(chǔ)蓄型分紅理財(cái)計(jì)劃

產(chǎn)品特色

• 生存返還快，隔年一返至滿期；
• 領(lǐng)取比例高，三成年交返給您；
• 滿期返保費(fèi)，保本安心過(guò)晚年；
• 生命保障高，意外賠付享雙倍；
• 分紅享成果，累積生息喜上喜。

以0歲男寶寶為例，年存1萬(wàn)元，存10年，年年有分紅，每?jī)赡旯潭ǚ颠€3000元。按計(jì)劃書中檔利率演示，到75歲時(shí)累計(jì)生存金50萬(wàn)、中檔分紅40萬(wàn)、期滿金10萬(wàn)，總合計(jì)90萬(wàn)。

保險(xiǎn)利益

固定利息：每?jī)赡旯潭ǚ颠€年交保費(fèi)的30%，一直領(lǐng)取到75歲。

二、本金：孩子一生平安健康成長(zhǎng)，到75歲還可返還所交的本金。

三、分紅金：平安公司會(huì)將每年分紅產(chǎn)品收益的70%作為分紅分給客戶。

四、高額保障：這個(gè)計(jì)劃生效以后如果孩子在18歲之前不幸身故，平安將返還所交的保費(fèi)，如果18歲后不幸身故，平安將賠付年交保費(fèi)的15倍；如果因意外身故平安將賠付年交保費(fèi)的30倍。

選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)時(shí)要注意的幾點(diǎn)：

首先，明確買保險(xiǎn)的目的。

購(gòu)買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的目的是為了儲(chǔ)蓄。關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，可以做附險(xiǎn)購(gòu)買，也可以單獨(dú)購(gòu)買，比如定期壽險(xiǎn)、意外傷害等等。

第二點(diǎn)是貨幣的時(shí)間價(jià)值。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，假設(shè)你今年的年終獎(jiǎng)是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎？你肯定會(huì)說(shuō)：不行！道理很簡(jiǎn)單，因?yàn)樨泿庞袝r(shí)間價(jià)值。

第三點(diǎn)是效用理論。投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益才有價(jià)值，否則你去冒那個(gè)險(xiǎn)干什么呢？目前國(guó)內(nèi)衡量無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的方法是銀行的儲(chǔ)蓄利率，任何中長(zhǎng)期投資都不應(yīng)該低于5年期的稅后儲(chǔ)蓄利率，否則毫無(wú)投資購(gòu)買的意義。

第四點(diǎn)是關(guān)于儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)的分紅問(wèn)題。分紅是不確定的，因此在計(jì)算收益率的時(shí)候，注意關(guān)注保險(xiǎn)公司歷年的分紅狀況，適當(dāng)考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。