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為規(guī)范武漢住房公積金貸款管理，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，為改善職工家庭居住條件，國家出臺了《住房公積金管理辦法》，下面小編詳細(xì)為大家解讀下武漢住房公積金管理辦法。

第一章  總則

第一條  為改善職工家庭居住條件，規(guī)范住房公積金貸款管理，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》以及《武漢住房公積金管理條例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱個人住房公積金貸款（以下稱“公積金貸款”），是為住房公積金繳存職工，在本市行政區(qū)域購買、建造、翻建、大修自住住房時發(fā)放的貸款。武漢鐵路系統(tǒng)公積金繳存職工，在公積金繳存單位所在地購買、建造、翻建、大修自住住房時可以申請公積金貸款。

本辦法所稱個人住房組合貸款，是指借款人申請公積金貸款不足以支付購房款時，其不足部分可同時向商業(yè)銀行申請商業(yè)貸款，兩種貸款總稱為組合貸款。

第三條  公積金貸款業(yè)務(wù)由武漢住房公積金管理中心（以下稱“管理中心”）及其分支機(jī)構(gòu)委托商業(yè)銀行（以下稱“受托銀行”）辦理。管理中心及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)公積金貸款的審批及管理，受托銀行負(fù)責(zé)借款合同的簽訂、貸款發(fā)放與回收并辦理相關(guān)手續(xù)。

第四條  公積金貸款須由借款人或第三人提供符合管理中心及其分支機(jī)構(gòu)要求的擔(dān)保。借款人辦理了組合貸款的，管理中心要成為該組合貸款擔(dān)保權(quán)的第一受益人。

第二章  貸款對象和條件

第五條  凡在本市行政區(qū)域內(nèi)按規(guī)定連續(xù)正常繳存住房公積金達(dá)6個月（含6個月）以上的職工，可申請公積金貸款。

第六條  借款人應(yīng)同時具備下列條件：

（一）持有合法的身份證件，且具有完全民事行為能力；

（二）有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時歸還貸款本息的能力；

（三）購買、建造、翻建、大修具有完全產(chǎn)權(quán)的自住住房；

（四）提供符合管理中心及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保；

（五）購房首期付款的金額不低于規(guī)定比例；

（六）借款人及配偶無住房公積金還貸債務(wù)且無尚未還清并數(shù)額較大、可能影響公積金貸款歸還的其他債務(wù)；

（七）借款人及配偶個人信用良好，無還貸方面的不良信用記錄。

（八）購買經(jīng)濟(jì)適用房以其子女名義申請公積金貸款，房屋產(chǎn)權(quán)人必須出具同意將房屋用作公積金貸款抵押的具結(jié)書。

父母子女聯(lián)名購買自住房必須共同簽定抵押合同。父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定，以戶口簿、戶籍管轄部門的證明或其他具有法律效力的認(rèn)定方式為準(zhǔn)。

第三章  貸款品種、額度、期限、利率

第七條  公積金貸款品種為：一手房（包括經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、集資合作建房）公積金貸款、二手房（指房屋產(chǎn)權(quán)交易房）公積金貸款、個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

第八條  公積金貸款額度實行限額管理，每筆公積金貸款金額應(yīng)當(dāng)同時符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）不得高于按照房屋類型及房屋總價確定的最高貸款比例；

（二）不得高于按照房屋類型確定的公積金貸款最高限額；

（三）不得高于按照還款能力確定的貸款額度，其計算公式為：

貸款額度＝（借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和）×35％×12個月×貸款期限

符合住房困難家庭標(biāo)準(zhǔn)且有償還能力并具備公積金貸款條件的職工申請公積金貸款購房的，管理中心可以適當(dāng)放寬貸款額度，但不得超過本條（一）、（二）、（三）款規(guī)定的限額標(biāo)準(zhǔn)。住房困難家庭的認(rèn)定以武漢市政府確定的未達(dá)到家庭人均建筑面積的標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。

公積金最高貸款比例和最高貸款限額，由管理中心根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展、職工個人收入和房地產(chǎn)市場狀況擬定和調(diào)整，報經(jīng)武漢住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后執(zhí)行。

第九條  公積金貸款最長期限：一手房為30年、二手房為20年，且不得超過借款人法定退休年齡后5年。組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款的期限必須一致。

第十條  公積金貸款利率，按照人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)及相應(yīng)檔次利率執(zhí)行。

第四章  貸款范圍和項目備案

第十一條  貸款范圍。辦理公積金貸款的房屋類型有：

（一）經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、集資合作建房；

（二）建造、翻建、大修自住住房；

（三）二手房。

上述各類房屋，必須是開發(fā)建設(shè)或房屋產(chǎn)權(quán)等手續(xù)資料齊全，符合房地產(chǎn)管理部門辦理房屋抵押登記條件。

第十二條  項目備案。管理中心對辦理公積金貸款的開發(fā)項目應(yīng)進(jìn)行貸前調(diào)查，并對符合公積金貸款條件的項目辦理備案手續(xù)。

（一）經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、集資合作建房應(yīng)具備以下條件：

1、具有房屋建設(shè)開發(fā)資質(zhì)，開發(fā)項目的《國有土地使用證》、《用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》、《紅線定位冊》等建設(shè)證件齊全；

2、具備房屋銷售資格，可以提供《商品房預(yù)（現(xiàn)）售許可證》或《經(jīng)濟(jì)適用房銷售許可證》和集資合作建房批文等證件；

3、房屋建設(shè)進(jìn)度達(dá)到貸款抵押規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。

（二）建造、翻建、大修自住住房，應(yīng)提供以下資料原件及復(fù)印件：

1、《國有土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》，且借款人為該房屋的產(chǎn)權(quán)人；

2、建造、翻建自住住房應(yīng)提供區(qū)級以上規(guī)劃部門頒發(fā)的《臨時建房許可證》、《施工核位圖》；大修自住住房應(yīng)提供區(qū)級以上房地產(chǎn)管理部門出具的房屋督修單等有關(guān)文件; 

3、與施工單位簽訂的建造、翻建、大修自住住房的施工工程合同及預(yù)算方案； 

4、房屋估價報告書。

（三）二手房應(yīng)提供合法有效的《存量房買賣合同》、《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》、《契稅完稅憑證》及《房屋估價報告書》。

 第五章  貸款程序

 第十三條  公積金貸款的基本程序

（一）借款人向管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或受托銀行提出申請；

（二）管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或受托銀行對借款申請及資料進(jìn)行審查；

（三）受托銀行與借款人簽訂借款合同及填寫貸款相關(guān)資料；

（四）辦理擔(dān)保手續(xù)；

（五）受托銀行發(fā)放貸款；

（六）借款人歸還貸款；

（七）借款人結(jié)清貸款，受托銀行解除擔(dān)保。

第十四條  借款人可以委托管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)代為辦理二手房公積金貸款的有關(guān)手續(xù)。

第六章  貸款擔(dān)保

第十五條  公積金貸款可以采取抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式。管理中心及其分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人情況確定貸款擔(dān)保的具體方式。

（一）以住房抵押擔(dān)保的，應(yīng)簽訂抵押合同，并到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)；

（二）以憑證式國債、銀行定期存單質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)簽訂質(zhì)押合同并到出質(zhì)單位辦理登記；

（三）以保證人擔(dān)保的，由管理中心及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)可，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織作為第三方保證人提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

第十六條  借款人用所購、建住房抵押，抵押值最高不得超過抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；二手房不得超過房屋評估價、成交價、計稅價（三者取低值）的70％。如該房屋尚未辦理產(chǎn)權(quán)證書，應(yīng)由售房單位提供階段性連帶責(zé)任保證；用經(jīng)認(rèn)可的憑證式國債、銀行定期存單質(zhì)押，質(zhì)押金額不得低于公積金貸款本息。

抵(質(zhì))押權(quán)益自簽訂抵(質(zhì))押合同之日起生效。

第十七條  公積金貸款擔(dān)保的范圍，包括公積金貸款本金、利息、罰息、損害賠償金和受托銀行為實現(xiàn)管理中心債權(quán)的費用。

第十八條  公積金貸款債權(quán)解除時，抵(質(zhì))押權(quán)隨之解除，受托銀行或管理中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將抵(質(zhì))押物歸還借款人，由借款人辦理抵(質(zhì))押權(quán)登記注銷手續(xù)。

第十九條  以保證人擔(dān)保的，保證人履行保證責(zé)任后，受托銀行或管理中心及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將設(shè)定的抵(質(zhì))押權(quán)轉(zhuǎn)讓給保證人；保證人有權(quán)向借款人追索。

第七章  貸款抵押房屋保險

第二十條  借款人自愿選擇辦理公積金貸款抵押房屋財產(chǎn)保險。在辦理抵押房屋財產(chǎn)保險時應(yīng)當(dāng)依照擔(dān)保法及相關(guān)規(guī)定，指明管理中心及其分支機(jī)構(gòu)為保險第一受益人，并享有保險金優(yōu)先請求權(quán)。

第八章  貸款歸還

第二十一條  借款人應(yīng)恪守信用，嚴(yán)格履行借款合同，按期歸還公積金貸款本息。

第二十二條  公積金貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實行按月歸還貸款本息。

第二十三條  按月歸還貸款本息的借款人，可以選擇按照每月等額本息還款法、每月等額本金還款法或者管理中心認(rèn)可的其他還款方式歸還每月還款額。

第二十四條  借款人可以用現(xiàn)金方式歸還公積金貸款本息，也可以提取本人及配偶住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額用于償還公積金貸款。

本市城鎮(zhèn)居民最低生活保障家庭、低收入家庭職工首次使用公積金貸款的，其父母、子女可以申請?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶內(nèi)存儲余額幫助其償還公積金貸款。低收入家庭的認(rèn)定以武漢市人民政府規(guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)或者工資收入高于最低工資標(biāo)準(zhǔn)但仍屬最低生活保障的家庭。

第二十五條  借款人可以提前歸還部分貸款本金或全部貸款本息，按照借款合同已計收的貸款利息不作調(diào)整、不退還，也不收取違約金。

提前歸還部分貸款本金的，借款人應(yīng)當(dāng)以書面形式向受托銀行提出申請，提前還款后由受托銀行根據(jù)剩余的貸款本金，重新計算出貸款的每月還款額或剩余還款期限。

質(zhì)押的憑證式國債、銀行定期存單的兌現(xiàn)期先于公積金貸款還款期，借款人可以與管理中心及其分支機(jī)構(gòu)或受托銀行協(xié)商將兌現(xiàn)的價款用于提前歸還所擔(dān)保的公積金貸款本息。借款人也可另行提供經(jīng)管理中心及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保，否則質(zhì)押人應(yīng)轉(zhuǎn)存質(zhì)押物并繼續(xù)辦理出質(zhì)登記。

第二十六條  借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)的繼承人、受遺贈人或者代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同，但繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄遺贈的除外。

第九章  法律責(zé)任

第二十七條  受托銀行未按照借款合同約定的時間、金額發(fā)放貸款，造成借款人損失的，根據(jù)借款合同約定應(yīng)當(dāng)賠償損失。

第二十八條  借款人未按期歸還公積金貸款本息，應(yīng)按國家有關(guān)規(guī)定計收罰息。借款人再次申請公積金貸款時，將在貸款資格上受到限制。

第二十九條  根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定以保證人擔(dān)保的，當(dāng)借款人連續(xù)3個月不按借款合同約定歸還公積金貸款本息時，受托銀行應(yīng)向保證人發(fā)出催還通知書，要求保證人履行代為清償?shù)呢?zé)任。

第三十條  借款人未按期歸還公積金貸款本息時，受托銀行應(yīng)按管理中心及本銀行制定的住房逾期貸款催收管理相關(guān)辦法的規(guī)定，對逾期貸款及時進(jìn)行催收管理。受托銀行對公積金逾期貸款未履行催收責(zé)任，由此造成的損失由受托銀行承擔(dān)。

第三十一條  借款人要求變更或提前解除借款合同，根據(jù)合同法規(guī)定必須向受托銀行提出書面申請；在未達(dá)成新的協(xié)議前，原借款合同繼續(xù)有效。

借款合同當(dāng)事人可以通過協(xié)商解決合同爭議。當(dāng)事人不愿協(xié)商或者協(xié)商不成的，可以根據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁；沒有訂立仲裁協(xié)議或者仲裁協(xié)議無效的，可以向人民法院起訴。

第三十二條  借款申請人對管理中心及其分支機(jī)構(gòu)作出的不予貸款的決定有異議的，可以依照行政復(fù)議或者行政訴訟法律的有關(guān)規(guī)定，向武漢住房公積金管理委員會申請復(fù)議或者向人民法院提起訴訟。

第十章  附則

第三十三條  本辦法由武漢住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋，以往辦法中與本辦法不符的均以本辦法為準(zhǔn)。

第三十四條  管理中心應(yīng)依照本辦法制定一手房公積金貸款、二手房公積金貸款、個人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款和開發(fā)項目備案管理的相關(guān)實施細(xì)則。

第三十五條  管理中心應(yīng)依照本辦法結(jié)合鐵路系統(tǒng)實際情況，制定鐵路系統(tǒng)自管產(chǎn)權(quán)房及鐵路職工異地購房的公積金貸款操作細(xì)則。

第三十六條  本辦法自發(fā)布之日起實行。

以上是武漢住房公積金管理辦法的相關(guān)信息，如果還有其他問題，請關(guān)注開心保網(wǎng)武漢住房公積金專題