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一直以來(lái)用住房公積金貸款購(gòu)房，其貸款利率比商業(yè)貸款購(gòu)房要省很多。如果購(gòu)房資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)，不妨考慮用住房公積金貸款來(lái)緩解一下。要利用好住房公積金貸款不是件易事，首先從辦理流程上就要引起重視，一定要按照公積金管理中心的規(guī)定來(lái)，不然就會(huì)出現(xiàn)“公積金貸款買(mǎi)房難”問(wèn)題。

根據(jù)公積金管理辦法規(guī)定，符合以下條件人員才能申請(qǐng)住房公積金貸款：

1、具有本市城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留證件；
　　2、申請(qǐng)前連續(xù)繳存住房公積金半年以上，累計(jì)繳存公積金的時(shí)間不少于2年；
　　3、自籌資金達(dá)到所購(gòu)住房總價(jià)的30%以上（含30%）；
　　4、具有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，有償還貸款本息的能力；
　　5、簽定了購(gòu)買(mǎi)住房的合同或協(xié)議；
　　6、符合委托人和受托人規(guī)定的其他條件

　　第一招  勝券在握

1、住房公積金個(gè)人借款申請(qǐng)書(shū)；
　　2、身份證件（居民身份證、戶(hù)口本或其他身份證件）；
　　3、所在單位出具的借款人穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明或其他償債能力的證明；
　　4、合法有效的購(gòu)房合同、協(xié)議或其他批準(zhǔn)文件；
　　5、抵押物清單，權(quán)屬證明文件，權(quán)利人同意抵押的證明；
　　6、住房公積金管理部門(mén)認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告；
　　7、保證人出具的同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾及保證人的資信證明；
　　8、借款人用于支付購(gòu)買(mǎi)住房首付款的自籌資金的有關(guān)證明；
　　9、住房公積金管理部門(mén)規(guī)定的其他文件和資料

　　第二招  步步為營(yíng)

借款人提出書(shū)面貸款申請(qǐng)并提交有關(guān)資料，可以向貸款銀行提出，由貸款銀行受理后交住房公積金管理部門(mén)審批，也可以直接向住房公積金管理部門(mén)申請(qǐng)、等待審批；

經(jīng)住房公積金管理部門(mén)審批通過(guò)的借款人，與貸款銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同，辦理抵押登記、保險(xiǎn)、公證等相關(guān)手續(xù)；

貸款銀行按借款合同約定，將貸款一次或分次劃入開(kāi)發(fā)商在貸款銀行設(shè)立的售房款專(zhuān)用帳戶(hù)，或直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款帳戶(hù)；

借款人在貸款銀行開(kāi)立還款帳戶(hù)，按借款合同約定的還款方式和還款計(jì)劃，如期歸還貸款本息；

貸款結(jié)清后，借款人從貸款銀行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，取回抵押登記證明文件及保險(xiǎn)單正本，到原抵押登記部門(mén)辦理抵押登記注銷(xiāo)手續(xù)。

　　完善細(xì)節(jié)，二手房公積金貸款不再是難事

在二手房逐步成為市民置業(yè)首選的深圳，公積金貸款在該領(lǐng)域的執(zhí)行和普及情況難稱(chēng)滿意，部分中介公司甚至還沒(méi)有一起公積金貸款成功的案例。據(jù)多位受訪的不同中介公司員工介紹，近一個(gè)月經(jīng)他們手內(nèi)成交的二手房基本為商業(yè)貸款，雖然公積金貸款廣受關(guān)注，但能在執(zhí)行之路上一走到底的沒(méi)有幾個(gè)。“很多人都沒(méi)有條件申請(qǐng)，有條件申請(qǐng)的受困于很多環(huán)境限制，有的還在等待審批，有的則干脆放棄，進(jìn)而選擇商業(yè)貸款。”一線員工黃華稱(chēng)。

　　二手房公積金貸款真的這么難嗎？

不少中介公司按揭部門(mén)人士表示，現(xiàn)階段公積金難落地的主要原因，申請(qǐng)環(huán)節(jié)長(zhǎng)、放號(hào)少、公積金貸款與傳統(tǒng)商業(yè)貸款在某些環(huán)節(jié)不一致等引起。

剛執(zhí)行的時(shí)候，每天在位于福田、寶安、龍崗的公積金辦事大廳總共才發(fā)放60個(gè)號(hào)，這意味著每個(gè)事先在網(wǎng)上預(yù)約成功的申請(qǐng)者必須在指定日期內(nèi)盡早到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)搶號(hào)，否則又得重新在網(wǎng)上申請(qǐng)。雖然現(xiàn)在放寬到每天110個(gè)，但搶號(hào)還是很激烈。”王青說(shuō)。而中聯(lián)地產(chǎn)集團(tuán)按揭公司總經(jīng)理李軍則認(rèn)為，申請(qǐng)網(wǎng)上預(yù)約和限號(hào)主要是源于深圳市公積金中心缺乏相關(guān)的從業(yè)人員，前期需要用這樣的方式為增進(jìn)人員和疏通流程爭(zhēng)取時(shí)間。

其次，中介公司執(zhí)行已久的商業(yè)貸款申請(qǐng)流程和公積金貸款申請(qǐng)流程中的不一致，也是造成執(zhí)行不暢的主要原因。王青表示，以往商業(yè)貸款的審批環(huán)節(jié)相對(duì)寬松，中介公司可以替業(yè)主收取買(mǎi)家的定金，涉及要贖樓的業(yè)主可以委托擔(dān)保公司先贖樓再交易，但公積金貸款則較為嚴(yán)厲：公積金中心與買(mǎi)賣(mài)雙方直接對(duì)接，涉及的購(gòu)房款也指定在兩者間展開(kāi)(比如定金必須由買(mǎi)家直接給到業(yè)主，再由業(yè)主給買(mǎi)家出示收款收據(jù)，中介不能參與)，這就與傳統(tǒng)的買(mǎi)賣(mài)流程產(chǎn)生了不一致。其它公司負(fù)責(zé)銀行按揭的員工也認(rèn)為，許多公積金貸款申請(qǐng)者盡管條件符合，但申請(qǐng)很多都被退回來(lái)了，原因就是合同中的部分條款不符合公積金中心的要求，合同要修改后跟業(yè)主重簽才能通過(guò)審批，增加了時(shí)間成本。

但受訪的業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出，必然會(huì)經(jīng)歷一個(gè)從生疏到熟悉的過(guò)程。當(dāng)前公積金貸款領(lǐng)域便處于公積金中心、中介、銀行三方的全新“業(yè)務(wù)磨合期”，也是公積金貸款執(zhí)行初期的必修課。隨著時(shí)間的發(fā)展和磨合的完善，深圳的公積金貸款勢(shì)必會(huì)逐步成熟。