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中國(guó)人壽保險(xiǎn)婚嫁險(xiǎn)能保住自己的婚姻、家庭、愛情，這是一種誤讀，其實(shí)中國(guó)人壽保險(xiǎn)婚嫁險(xiǎn)就一種普通分紅險(xiǎn)種，保您受益，不保愛情。

婚嫁險(xiǎn)，這些險(xiǎn)種，所交的錢都能拿回來(lái)，還能拿分紅，分紅比銀行利息高許多。保險(xiǎn)屬于金融行業(yè)，因此保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率也是跟著銀行的利率進(jìn)行調(diào)整的 。90年代的銷售婚嫁保險(xiǎn)的時(shí)候，正好是人民幣利率最高的時(shí)期 。因此當(dāng)年購(gòu)買婚嫁險(xiǎn)的客戶，現(xiàn)在的收益都很高，其實(shí)保險(xiǎn)主要是保障，想賺錢去買基金和股票，現(xiàn)在看來(lái)，婚嫁保險(xiǎn)的本質(zhì)只是最普通的兩全保險(xiǎn)，而且按照當(dāng)年的水平來(lái)說(shuō)，保障偏低。

現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品也在與時(shí)俱進(jìn)，比如說(shuō)重大疾病保險(xiǎn)將可保的疾病增加至25種，擴(kuò)大了保障范圍?，F(xiàn)在的長(zhǎng)期保險(xiǎn)都是分紅型保險(xiǎn)，在保障高的基礎(chǔ)上能實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的保值增值。至于什么樣的保險(xiǎn)好，就要看你自己的需求了，買保險(xiǎn)就像做衣服，每個(gè)人都要量身定做的，有時(shí)間去幾家保險(xiǎn)公司咨詢一下，自己做個(gè)比較，婚嫁險(xiǎn)只是兩全錢的一個(gè)代理人解釋方法。

網(wǎng)友熱議之下，“婚嫁保險(xiǎn)”儼然成了一條有效的“生財(cái)之道”。難道真有這個(gè)“嫁不出去有賠償”的險(xiǎn)種？記者昨日就此咨詢了幾家保險(xiǎn)公司，業(yè)內(nèi)人士表示，這是對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品中婚嫁保險(xiǎn)金的一種誤讀。

嫁不出去有錢賠 不是這么回事兒

今年剛參加工作的小孫在網(wǎng)上看到微博信息后，開始關(guān)注起“婚嫁保險(xiǎn)”這回事，“名字挺新鮮，嫁不出去有錢賠，真的有這種保險(xiǎn)嗎？”小孫有些不相信。

而小孫回家詢問媽媽后得知，原來(lái)自己就真保過(guò)一個(gè)“婚嫁保險(xiǎn)”。就在今年1月份，她的婚嫁保險(xiǎn)到期，小孫的媽媽從保險(xiǎn)公司取回了1.4萬(wàn)元的“婚嫁保險(xiǎn)金”。

原來(lái)，小孫的媽媽在1997年為女兒投保了中國(guó)人壽(18.55,0.11,0.60%)的婚嫁保險(xiǎn)產(chǎn)品，按照每年600元的份額繳納保金到小孫18周歲，而在小孫年滿22周歲后，無(wú)論到時(shí)結(jié)婚與否，都可以一次性取回高于投保金額的保險(xiǎn)金。

而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)上盛傳的生財(cái)之道，“從1997年一直交到2008年的7月，一共交了7200元，今年領(lǐng)回1.4萬(wàn)元的保險(xiǎn)金，”小孫給記者算了筆賬，“算起來(lái)是有翻一番的收益率，但因?yàn)闀r(shí)間拉得長(zhǎng)，要是再加上物價(jià)上漲這些因素，也就算不上是什么高效投資了。”

“婚嫁”多是外包裝 類似定期存款　

記者就此致電了中國(guó)人壽的客服熱線，一位客服人員告訴記者，小孫所保的這款婚嫁保險(xiǎn)產(chǎn)品是人壽在上世紀(jì)90年代推出的，現(xiàn)在已經(jīng)停止銷售。

那么現(xiàn)在還有類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？這位客服人員隨后向記者推薦了一款“國(guó)壽鴻運(yùn)少兒兩全保險(xiǎn)”，其中的婚嫁保險(xiǎn)金部分，就是被保險(xiǎn)人在年滿25周歲時(shí)便可以領(lǐng)取具有總保額一半金額的婚嫁保險(xiǎn)金。

“婚嫁保險(xiǎn)金只是這筆生存金的名目，無(wú)論被保人是否結(jié)婚、也不管這筆錢是不是用于結(jié)婚，只要取出日期上滿足合同生效期以及達(dá)到被保人的年齡要求，都可以直接取出。”這位客服人員解釋說(shuō)。

一位中國(guó)人壽保險(xiǎn)的業(yè)內(nèi)人士也告訴記者，這種婚嫁保險(xiǎn)金在保險(xiǎn)公司并不少見，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)被包裝上婚嫁、教育、創(chuàng)業(yè)的由頭，而實(shí)質(zhì)只是對(duì)少兒兩全保險(xiǎn)中生存金的一種領(lǐng)取方式，“這類保險(xiǎn)屬于投資型保險(xiǎn)，類似于定存，投保人每年定期存下一筆資金，到一定的年齡再返還。”

看上去很美 情感類保險(xiǎn)產(chǎn)品難實(shí)現(xiàn)

“在目前的中國(guó)，不可能推出名副其實(shí)的婚嫁保險(xiǎn)等情感類險(xiǎn)種”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系主任郭麗軍表示，“這類情感類保險(xiǎn)產(chǎn)品存在責(zé)任難界定、保險(xiǎn)稅額難確定、存有道德風(fēng)險(xiǎn)等問題。一旦涉及情感，就很難明確地判定損失大小，而保險(xiǎn)的一條重要標(biāo)準(zhǔn)，就是要達(dá)到損失的可衡量性。”

郭麗軍表示，現(xiàn)在市面上的含有婚嫁金內(nèi)容的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)與一般的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品沒什么區(qū)別，她建議消費(fèi)者更加理性選擇，“選擇投資的消費(fèi)者不要只單純地被保險(xiǎn)名稱所吸引，而是要以保險(xiǎn)的具體內(nèi)容為準(zhǔn)，理性選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。”

近日，網(wǎng)友flychina在微博發(fā)帖寫道：“我?guī)熋谜f(shuō)：多年前我媽給我買的婚嫁保險(xiǎn)到期了，我直到現(xiàn)在還木有嫁出去，人家賠錢過(guò)來(lái)了。”對(duì)此，多位網(wǎng)友評(píng)論稱后悔沒有買婚嫁保險(xiǎn)，不然現(xiàn)在嫁不出去還有錢賠。

然而，真有這種嫁不出去就可理賠的保險(xiǎn)嗎？記者咨詢了武漢多家保險(xiǎn)公司業(yè)內(nèi)人士，均表示，這樣的理解其實(shí)是誤會(huì)了婚嫁保險(xiǎn)的概念，婚嫁保險(xiǎn)就跟養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，是從出生后開始，每年都要交一定的保費(fèi)，直到一定的年齡再返還，跟存嫁妝的性質(zhì)相同，也就是說(shuō)保證你到了適婚年齡有錢結(jié)婚，而不是說(shuō)你沒嫁出去的話賠錢給你。武漢保險(xiǎn)代理人張先生介紹，婚嫁保險(xiǎn)實(shí)際上是保險(xiǎn)公司在1990年左右推行的最老的一批險(xiǎn)種之一。它相當(dāng)于一筆儲(chǔ)蓄，利率比較高，至于婚嫁只是個(gè)由頭，其實(shí)就是一份普通的兒童險(xiǎn)，約定被保險(xiǎn)人到了某一年齡就可以領(lǐng)取婚嫁金而已。

家住武昌南湖的張女士曾經(jīng)買過(guò)一份婚嫁保險(xiǎn)。“這個(gè)保險(xiǎn)只是名字叫婚嫁保險(xiǎn)而已，跟結(jié)婚不結(jié)婚沒關(guān)系，我大概是1996年買的，當(dāng)時(shí)十幾歲，每月交30元，22歲返還，一共8000多元，讀大學(xué)每年會(huì)給一筆600元的保險(xiǎn)金。利息比存款利息高，讀大學(xué)還有保險(xiǎn)金拿，還算是個(gè)比較劃算的保險(xiǎn)，后來(lái)有親戚想買，已經(jīng)停售了。但該保險(xiǎn)與是否結(jié)婚沒關(guān)系，即便沒結(jié)婚，到年齡了也一樣會(huì)返還，婚嫁保險(xiǎn)只是個(gè)噱頭而已。”

名字叫全險(xiǎn)，實(shí)際不全賠

記者了解到，除了婚嫁險(xiǎn)讓市民誤解外，“全險(xiǎn)”也遭市民誤解，多數(shù)市民認(rèn)為，買了全險(xiǎn)就該全賠，許多消費(fèi)者在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)給自己的愛車上“全險(xiǎn)”，并認(rèn)為只要上了全險(xiǎn)，汽車出現(xiàn)任何問題都可以得到保險(xiǎn)公司的賠付。當(dāng)前保險(xiǎn)代理人向車主推銷的“全險(xiǎn)”，實(shí)際上只是一種口語(yǔ)化表述，只包含幾種基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，出了問題更不可能“全賠”。一旦車主遇到保險(xiǎn)免賠的事故，就極易發(fā)生糾紛。

不保愛情 就是普通壽險(xiǎn)

買了愛情保險(xiǎn)就可保婚姻和愛情？并非如此，只不過(guò)是披著件好看外衣的普通壽險(xiǎn)。生命人壽保險(xiǎn)公司理財(cái)師王運(yùn)林介紹，愛情保險(xiǎn)根本不保愛情，打著愛情保險(xiǎn)旗號(hào)的大多是“連生型”保險(xiǎn)，即一張保單承保兩個(gè)或兩個(gè)以上被保人的人壽險(xiǎn)，很多保險(xiǎn)公司都有這種產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。但這類保險(xiǎn)一般不以婚姻愛情本身為保險(xiǎn)對(duì)象，相愛的人購(gòu)買一份保單，共同支付保費(fèi)，就可以雙雙成為被保險(xiǎn)人，同時(shí)兩人都有受益權(quán)。其實(shí)質(zhì)就是普通的壽險(xiǎn)，并不以“愛情恒久”作為保險(xiǎn)。