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很多人會(huì)選擇購買住房公積金,什么是住房公積金呢?表面意思來看,住房公積金和居民住房有關(guān)系,很多人不理解住房公積金如何實(shí)現(xiàn)保障,小編為大家講解住房公積金如何提???
自從住建部進(jìn)一步放寬了住房公積金提取條件,并首次提出允許職工提取住房公積金來支付房租,住房公積金的提取成為許多人最關(guān)心的問題。雖說不多,但還是需要。而這個(gè)過程確實(shí)不簡單哪!
什么情況下可提取住房公積金?
按照國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《西安市住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定,住房公積金是職工所在單位及職工按條例規(guī)定繳存的長期住房儲(chǔ)金,只有符合了法律規(guī)定的條件,才可申請?zhí)崛」e金,也就是說,公積金不能像儲(chǔ)蓄一樣隨意支取??缮暾?zhí)崛〉臈l件是:
有下列情形之一,并能按規(guī)定提供合法、有效證明的,可以申請?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額:
購買、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的;
離休、退休的;
完全喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾,并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的;
出國定居或赴港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的;
償還購買自住住房貸款本息的;
租住住房的月房租超出家庭月工資收入15%的;
進(jìn)城務(wù)工人員與單位解除(終止)勞動(dòng)關(guān)系的;
職工死亡或被宣告死亡的;
正在享受城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助待遇的;
與單位終止勞動(dòng)關(guān)系一年以上未再就業(yè)的;
職工及家庭成員因重大疾病或發(fā)生重大傷害事故導(dǎo)致家庭生活艱難的;
因自然災(zāi)害或其他突發(fā)事件造成家庭生活嚴(yán)重困難的。
辦理程序
1. 申請人到住房公積金繳交銀行柜臺(tái)領(lǐng)取《廈門市住房公積金支取/轉(zhuǎn)移申請表》
2. 填表后經(jīng)單位核實(shí)并蓋公章
3. 攜帶相關(guān)材料到市國土資源與房產(chǎn)管理局綜合服務(wù)大廳住房公積金業(yè)務(wù)窗口辦理審核手續(xù)
4. 憑審核同意提取的材料、身份證到住房公積金繳交銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取或轉(zhuǎn)賬手續(xù)
公積金的用法:
一、貸足額度盡享利率優(yōu)勢
以市民王先生夫婦為例:他們工作穩(wěn)定,住房公積金繳存正常,從未申請過任何貸款,計(jì)劃購置一套120平方米價(jià)值180萬元的住房,以改善居住條件。首付款預(yù)計(jì)70萬元,申請住房貸款110萬元,以后每月歸還住房貸款約5000元。
根據(jù)王先生夫婦的想法,業(yè)內(nèi)人士提出以下建議:住房公積金貸款作為政策性貸款,其最明顯的特點(diǎn)就是低利率。從目前5年期以上貸款來看,商業(yè)貸款的年利率為7.83%,而住房公積金貸款年利率為5.22%,兩者相差2.61個(gè)百分點(diǎn)。對一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較,商業(yè)貸款比公積金貸款每月多支付約718元,15年多支出利息約129207元。這種利息差還會(huì)隨著貸款期限的延長而進(jìn)一步的拉大。因此,應(yīng)盡可能地貸足公積金貸款。
二、公積金余額歸還購房貸款
怎樣用公積金來歸還貸款呢?怎么可以節(jié)省利息呢?公積金賬戶中的余額來歸還貸款,還款方式有“逐月還款法”和“一次性還款法”這兩種,到底應(yīng)該選擇哪種還款方式,需要先作一番比較。
如果選擇“一次性還款法”,每年用其住房公積金賬戶里的余額部分提前歸還其住房貸款一次,假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%,則只要合同貸款期限一半的時(shí)間結(jié)清其全部住房貸款,可減少約一半的利息支出。
如果選擇“逐月還款法”,公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金,假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%,那么貸款前期有一段時(shí)間內(nèi)是不需要自己出錢還款的,以后很長一段時(shí)間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款,當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后,就不用自己再出錢了。采用這種方式雖然利息支出沒有減少,但是借款人在起初幾年每個(gè)月的還款壓力減輕了。
經(jīng)過比較和分析,如果借款人貸款前期資金使用比較緊張,而自己收入還處于上升期,則選擇“逐月還款法”比較好,這樣可以減少前期的還款壓力,如果今后資金寬松,再變更還款方式為“一次性還款法”來減少利息支出。
總之,用好、用活自己的公積金,并且讓它最大化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富,這里面有很多訣竅,聰明的你如果懂得巧妙利用的話,可以幫你省下不少“銀子”。
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