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在幾經(jīng)周折選擇好保險(xiǎn)后,一定要仔細(xì)閱讀保單細(xì)則。購買保險(xiǎn)不僅僅是簽字交錢那么簡(jiǎn)單,對(duì)保單的各項(xiàng)條款以及自身該履行的義務(wù)一定要清楚,以免導(dǎo)致理賠失敗的可能。同時(shí)要弄清所購買產(chǎn)品的幾個(gè)關(guān)鍵時(shí)期,以免耽誤您查詢保單。
關(guān)于保單的查詢問題,近日來,有不少網(wǎng)友都在詢問新華保險(xiǎn)保單的查詢方式。新華人壽保險(xiǎn)保單查詢方式可以通過以下幾種方式獲得:
1、可以進(jìn)入新華保險(xiǎn)官方網(wǎng)站查詢點(diǎn)擊“我的保險(xiǎn)”根據(jù)提示輸入你的合同號(hào)和身份證號(hào)碼等信息注冊(cè)就可以查詢;
2、可以撥打新華保險(xiǎn)公司全國(guó)客戶服務(wù)熱線 95567,提供你的合同號(hào)碼和身份證號(hào)碼,由客服人員協(xié)助你操作查詢。
怎樣讀懂保單條款?其實(shí),無需把合同所有內(nèi)容都一一弄明白,只要對(duì)其中幾項(xiàng)關(guān)鍵條款做到“心中有數(shù)”就足以。“無論是保障類保險(xiǎn)、分紅類保險(xiǎn),還是萬能型保險(xiǎn),最重要的保單條款無外乎就幾大項(xiàng)。”福源保險(xiǎn)超市的常艷正這樣說,對(duì)于保險(xiǎn)知之甚少的人來說,把握住這幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn),就能讀懂保單條款。
之一 不犯懶、別圖熟人,保單條款自己看。
“別給我講保單條款了,我聽不懂。您就給我算算,我最后能得到多少錢就行了。”可能很多買過保險(xiǎn)的人都跟自己的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員說過類似的話。太平洋險(xiǎn)石家莊中心支公司王剛說,這點(diǎn)從觀念上就是錯(cuò)誤的。
保單條款一定要自己弄明白。很多買保險(xiǎn)的人習(xí)慣依賴保險(xiǎn)代理人給自己介紹保費(fèi)、保險(xiǎn)利益等等,而不是在仔細(xì)看過保險(xiǎn)條款后自己計(jì)算。這種行為直接導(dǎo)致的后果是可能根本就不真正知道自己的權(quán)利和義務(wù)。等一旦出現(xiàn)了問題,要么責(zé)怪保險(xiǎn)代理人,或認(rèn)為保險(xiǎn)不好,很多情況下,保險(xiǎn)人并沒有真正了解一份保險(xiǎn)就購買了,遺患是不小的。
之二 看保單就是關(guān)注權(quán)利和義務(wù)。
客戶看保單其實(shí)就是關(guān)注會(huì)享有哪些權(quán)利和義務(wù)。比如,每年要交多少保費(fèi)?保費(fèi)交幾年?不按時(shí)交保費(fèi)有哪些后果?終止合同(退保)時(shí)自己是否有些損失?投保后有哪些保險(xiǎn)利益(保險(xiǎn)責(zé)任有哪些),也就是什么情況下保險(xiǎn)公司給賠(或領(lǐng))?哪些情況下保險(xiǎn)公司不賠(免除責(zé)任)?保單是否有質(zhì)押借款、保費(fèi)自動(dòng)墊繳等功能?分紅險(xiǎn)應(yīng)明白有哪幾種紅利分配方式?大病險(xiǎn)能保哪幾種?。坎〉某潭仁鞘裁??萬能險(xiǎn)什么情況下領(lǐng)取?是否還有額外扣費(fèi)?等等。
之三 看懂保單,其實(shí)不難。
保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)保障、強(qiáng)制積累、保全財(cái)產(chǎn)的功能。它能讓我們??顚S谩?shí)現(xiàn)中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)、合理配置家庭資金確保資金鏈安全。如何看懂保單,可以把握以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn):分清保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、現(xiàn)金價(jià)值。
保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用,是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額?,F(xiàn)金價(jià)值是指投保人退保或保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同時(shí),由保險(xiǎn)公司向投保人退還的那部分金額。
現(xiàn)金價(jià)值:是指保戶在退保時(shí)可取回的現(xiàn)金。由于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)通常采用均衡保險(xiǎn)費(fèi),投保人繳費(fèi)若干期后,將會(huì)形成一定的責(zé)任準(zhǔn)備金,責(zé)任準(zhǔn)備金是對(duì)被保險(xiǎn)人的一種負(fù)債。因此,在解約退保時(shí),退保人需將這部分“負(fù)債”返還給投保人。保單的現(xiàn)金價(jià)值正是以責(zé)任準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)計(jì)算的。因投保初期投保人繳費(fèi)少,保單成本攤銷大,所以前期現(xiàn)金價(jià)值很低。
保險(xiǎn)期間:根據(jù)壽險(xiǎn)合同,壽險(xiǎn)公司在約定時(shí)間內(nèi)對(duì)約定的保險(xiǎn)事故負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任,該約定的時(shí)間稱為保險(xiǎn)期間,也稱保障期,各個(gè)不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)期間,如航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn),其保險(xiǎn)期間僅為一個(gè)航程,如果是終身壽險(xiǎn),保險(xiǎn)期間則指被保險(xiǎn)人的有生之年。
繳費(fèi)期:又稱供款期,即在壽險(xiǎn)合同中預(yù)先約定的投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的期間,按繳費(fèi)方式不同可分為一次性繳費(fèi)(躉繳)、年繳等不同方式。
等待期:又稱觀察期,或免責(zé)期,是指壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi),即使發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人也不能獲得保險(xiǎn)賠償,這段時(shí)期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故,而馬上投保以獲得賠償?shù)男袨椋簿褪撬f的逆選擇。
核保:指壽險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估,決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。
保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳:分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)的保單,在超過寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的,如本保單當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值,且現(xiàn)金價(jià)值扣除欠繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息,借款及利息后的余額足以墊繳到期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),保險(xiǎn)公司將自動(dòng)墊繳該項(xiàng)欠繳保險(xiǎn)費(fèi),使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效,這就被稱為“保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳”。
減額繳清:在保單具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下,投保人可以按本保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息,借款及利息后的余額,作為一次繳清的全部保險(xiǎn)費(fèi),以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額,使保單繼續(xù)有效。
保單借款:在保單有效期內(nèi),如果本保單已具有現(xiàn)金價(jià)值,投保人可以書面形式向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款,最高借款金額一般不得超過該保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息,借款及利息后余額的70%,每次借款時(shí)間一般不得超過6個(gè)月。
可轉(zhuǎn)換權(quán)益:在保單有效期內(nèi),投保人可于該保單生效滿兩年后任一年的生效對(duì)應(yīng)日將該保單轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)認(rèn)可的終身保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)而無需核保,但新保單的保險(xiǎn)金額最高不超過原保單的保險(xiǎn)金額,且被保險(xiǎn)人年滿45周歲的生效對(duì)應(yīng)日以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益。轉(zhuǎn)換后的新保單將于轉(zhuǎn)換日開始生效,并將按原保單核保等級(jí)、轉(zhuǎn)換之日被保險(xiǎn)人的年齡及新保單的費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。
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