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隨著人們對生活的追求，人們在加入保險的時候更加的注重細(xì)節(jié)——保險的樞紐保險條款。以前的人們只知道加入保險就沒事了，剩下的業(yè)務(wù)員辦理就好。但是隨著時間的推移就會發(fā)現(xiàn)自己錯了，越來越多的人受到了傷害。因此，了解更多的保險條款顯得更為的重要，我們要了解更多的關(guān)于條款的內(nèi)容，避免發(fā)生不必要的糾紛。

保險單上規(guī)定的有關(guān)保險人與被保險人的權(quán)利、義務(wù)及其他保險事項(xiàng)的條文。保險單上都印有保險條款，其中事先印在保單上的條款稱為"基本條款"，有些法律規(guī)定必須列入的內(nèi)容，即"法定條款"也包含其中。此外，保險人根據(jù)業(yè)務(wù)需要載入保單的稱"選擇條款"；按照被保險人要求增加承保危險的稱"附加條款"；被保險人為了享受合同權(quán)利而承諾應(yīng)盡義務(wù)的約定稱"保證條款"；對專門行業(yè)，保險人在保險保障等方面作專門規(guī)定的稱"行業(yè)條款"。在國外，保險條款通常是由保險人或保險同業(yè)工會制定的，屬保險人的單方法律行為。我國在《保險法》頒布之前，也遵循國際通行的做法，保險條款由單方面預(yù)先擬訂，但現(xiàn)在情況已有所改變?，F(xiàn)已頒布的《保險法》規(guī)定：商業(yè)保險主要險種的基本保險條款和保險費(fèi)率，由金融監(jiān)督管理部門制定。保險公司擬訂的其他險種的保險條款和保險費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報金融監(jiān)督管理部門備案。

根據(jù)保險條款的不同性質(zhì)，通常有基本條款和附加條款，法定條款和任意條款之分。

基本條款是指保險人根據(jù)不同險種規(guī)定的關(guān)于保險合同當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的基本事項(xiàng)，它通常印制在保險單上，構(gòu)成保險合同的基本內(nèi)容。

附加條款是指在基本條款的基礎(chǔ)上，保險合同雙方當(dāng)事人對權(quán)利義務(wù)的補(bǔ)充規(guī)定，它通常對基本條款的內(nèi)容加以擴(kuò)大或者限制。例如，擴(kuò)大承保責(zé)任、減少基本條款規(guī)定的除外責(zé)任或者承保范圍等，以滿足投保人的需要。通常，保險人事先印制附加條款的相應(yīng)格式，在與投保人就特別約定的事項(xiàng)達(dá)成一致并填寫完畢后，將其粘貼在保險單上。

法定條款是指法律規(guī)定必須明確規(guī)定的條款。法定條款的內(nèi)容包括：保險人名稱和住所，投保人、被保險人名稱和住所，人身保險的受益人的名稱和住所；保險標(biāo)的；保險責(zé)任和責(zé)任免除；保險期間和保險責(zé)任開始時間；保險價值；保險金額；保險費(fèi)以及支付辦法；保險金賠償或者給付辦法；違約責(zé)任和爭議處理；訂立合同的年、月、日。

任意條款是指保險合同當(dāng)事人自由約定的條款。投保人和保險人在前條規(guī)定的保險合同事項(xiàng)外，可以就與保險有關(guān)的其他事項(xiàng)做出約定。通常，任意條款也由保險人根據(jù)實(shí)際需要訂入保險單條款，如人身保險中對保險金額加以限制等。

以重大疾病險為例，不懂內(nèi)情的人可能以為重疾險的保障范圍基本一致，有區(qū)別的只是公司服務(wù)或者保費(fèi)，但仔細(xì)研究條款，其中大有差異。比如說一家公司，月繳幾百元可以有10萬元的保額，乍一看上去保費(fèi)相對便宜，但仔細(xì)推敲，他們所承保的病種較少，而且所承諾的10萬元保額遇到重疾給付大多只有50%，也就是5萬元，所以看上去保費(fèi)少繳了，實(shí)惠并沒享到多少。與之相比較，另外一家公司的條款就要誘人得多，所繳保費(fèi)沒多多少，但它的保障范圍可以有40種疾病，而且60歲以后無給付還可以返還，當(dāng)然要合算很多。

條款不論出身，只要它能幫助你最大可能地獲取權(quán)益，就是值得關(guān)注的。條款的重要性很大程度上超出了公司本身，投保人在選擇比較保險產(chǎn)品時，應(yīng)該把注意力集中在條款上，而不要一味盲從保險代理人的慫恿。有些人認(rèn)為，到中小保險公司投保，會在核保、理賠方面遇到更大的麻煩。其實(shí)在一個公開的市場上，能夠進(jìn)入的公司資質(zhì)大體相似，他們之間的差異有的在于進(jìn)入行業(yè)時間的長短，有的是因?yàn)橹炔粔颍坏└偁幫耆浞至?，各公司的服?wù)環(huán)節(jié)也大體趨向一致。

條款的差異對投保人的影響最大。一旦發(fā)生理賠，賠不賠和怎樣賠都嚴(yán)格按照條款進(jìn)行，而如果投保人對條款不熟悉，或者根本無從知曉自己的保單保什么，往往在這時陷入被動。同樣在重大疾病險中，有一些疾病如肝炎，在投保人看來非常普遍，你或許認(rèn)為是各家公司應(yīng)該都會保的，但事實(shí)上保險公司通常不把慢性肝炎列入保障之內(nèi)，其公司代理人因?yàn)樽陨砝妫?dāng)然也不會刻意提出，于是稀里糊涂簽了保單，被拒賠時自然后悔不已。

買保險買的是保障。大多數(shù)人在買保險的時候，更在乎公司的名氣，而忽視了真正起到保障作用的保險條款，實(shí)際上條款才是投保人所真正需要在乎的。