開心保保險網(wǎng)

我們的一生不可避免的要碰到意外。對于絕大多數(shù)的普通人來說，當一個家庭突然面臨死、病、殘其中之一時，想必只有經(jīng)歷的人才最了解其中的酸楚、痛苦、無奈、無助。那么，我們應該尋找一種怎么樣的方式來使自己和家人在面臨這些災難時能有充分的準備呢？這時，個人保險的購買就顯得舉足輕重了，但是很多人仍然對個人保險的認識存在很多誤區(qū)。下面讓我們詳細了解一下個人保險投保要素，掃除盲點誤區(qū)。

誤區(qū)1：年輕人買不買保險無所謂

在單身期，也就是保險的"初級消費階段"，年輕人總是對保險抱著無謂的態(tài)度。

比如，不少年輕人會說"意外太偶然，應該輪不到我"。

世界這么大，哪有那么多的意外發(fā)生，即使有意外發(fā)生也不一定輪到自己。很多人都抱著這樣的僥幸心理。但意外是突如其來的客觀事故,它不是以個人的意志為轉移的，它什么時候光顧、光顧到誰頭上，誰也說不準。也正是因為意外事故發(fā)生的概率及其所具有的不確定性，年輕的時候才更應購買意外傷害保險。

保險是分攤意外事故損失的一種財務安排，它具有"一人為眾、眾為一人"的互助特性，盡管意外事故發(fā)生給人們帶來的是各種各樣的災難，但如果投保了一定保額的意外險，這份保障至少可以使受難者及家屬在經(jīng)濟上得到相當?shù)脑?，在精神上給予一定程度的安慰。

也有人認為，年輕時買保險不如做投資掙錢。年輕人可以不用購買儲蓄性質的保險，但高保障型的產(chǎn)品必須有備無患，只要每年繳納的保費是在合理的收入比例范圍內(nèi),它對你的整體投資計劃是不會有什么影響，相反它還能為風險投資保駕護航。

誤區(qū)2：家庭成長期間不愛惜自己

對于有家庭負擔的人而言，保險不是奢侈品，而更像是必需品。沒有對自己意外傷害、重大疾病和收入能力的保障，就根本不可能保護好自己的家庭。你寧可在別的地方省出一點來，也要安排好自己的保障。

但是，經(jīng)濟成本畢竟是需要考慮的，所以處在家庭成長期，預算比較拮據(jù)的家庭可以選擇一些沒有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，并根據(jù)你的實際需要投保，保費就會比較便宜。

誤區(qū)3：認為有了團體保險就用買個人保險了

其實，個人保險與團體保險有著很大的區(qū)別，不單是保障人數(shù)的多少不一，更有本質上的不同。下面就個人保險和團體保險這兩大險種進行分析說明，以便您能夠全面了解。

（一）經(jīng)濟選擇的對象不同

對保險人而言，個人保險的風險選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險公司償付能力的考慮，保險人總是要對投保的個人及其風險狀況作出小心謹慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地、險種和財務狀況等。由于個人健康狀況和家庭病史在保險人決定是否承保時起著至在重要的作用，保險人通常會要求被保險人進行體檢并由醫(yī)療機構開具體檢報告書，以此作為證明幫助保險人作出承保決定。團體保險以團體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團體成員體檢或提供任何可保證明，保險人就予以承保。它的風險控制手段主要是：投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保額的限制。一般投保單位無權選擇為哪些人投保或哪些人不保。另外，保險金額或者全部相同或者保險人依據(jù)被保險人工資水平、職位、服務年限不同，為每個被保險人制定不同的保險金額。

（二）承保的方式不同

個人保險采用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權利、義務。保單中的承保表部分須填寫投保人、被保險人的個人有關資料，以及關于受益人、保險金額、保險費金額和交付方式、簽單日期等內(nèi)容。保險條款則包括保險責任、責任免除等核心內(nèi)容。在團體保險中無論被保險人有多少，都只用一張總的保險單提供保障證明，而給每個被保險人只發(fā)放一張保險憑證。總的保單與個人保單內(nèi)容相似，其中列明了所有被保險人的姓名、受益人姓名、年齡、性別、保額等，在保險憑證中并不包括所有保險條款。

（三）保險合同內(nèi)容的靈活性不同

個人保險合同充分體現(xiàn)了保險合同是附合合同這一特點，即：保險人事先擬就合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對于團體保險，特別當投保單位是較大規(guī)模的團體時，投保人可以就保單條款的設計和保險內(nèi)容的制定與保險人進行協(xié)商。當然，團體保險單也應遵循一定的格式和包括一些特定的標準條款，但與個人保險合同相比明顯具有靈活性。

（四）成本與費率計算方法不同

我國《保險代理人管理規(guī)定（試行）》第五十二條規(guī)定：“個人代理人不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)務和團體人身保險業(yè)務。”因此，團體保險減少了代理人的傭金支出，再加上它手續(xù)簡單，免于體檢，所以團體保險較個人保險更能節(jié)約保險公司的業(yè)務管理費用。此外，與個人壽險依據(jù)生命表制定費率不同，團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經(jīng)驗計算本年度費率，即采用經(jīng)驗費率法。

綜上所述，個人保險和團體保險不同，人們在選擇時，需要就實際情況進行區(qū)分購買。