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在購(gòu)買愛車之后，車險(xiǎn)必不可少，在汽車保險(xiǎn)中，基本險(xiǎn)都有哪些？如何搭配附加險(xiǎn)使保障更全面？

基本險(xiǎn)又稱主險(xiǎn)。是指不需附加在其他險(xiǎn)別之下的，可以獨(dú)立承保的險(xiǎn)別，簡(jiǎn)單地說，能夠獨(dú)立投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種稱為基本險(xiǎn).

車輛保險(xiǎn)一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分。基本險(xiǎn)分為車輛損失保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。附加險(xiǎn)因保險(xiǎn)公司而異，一般不能獨(dú)立承保。汽車保險(xiǎn)中，主險(xiǎn)都有哪些？主要有五大險(xiǎn)種，分別為：交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)。

一般車險(xiǎn)的主險(xiǎn)只提供最基礎(chǔ)的保障，但是日常行車還會(huì)遇到很多其他問題，這就需要一些附加險(xiǎn)種進(jìn)行保障。主要的車險(xiǎn)附加險(xiǎn)有：附加自燃損失險(xiǎn)、附加車身劃痕損失險(xiǎn)、附加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)和附加不計(jì)免賠率特約等。汽車附加保險(xiǎn)都是必須先購(gòu)買主險(xiǎn)后才能購(gòu)買的。

　　基本險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的聯(lián)系

主險(xiǎn)指可以單獨(dú)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)是指不能單獨(dú)投保和承保的險(xiǎn)別，只能附加于主險(xiǎn)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，主險(xiǎn)因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時(shí)，附加險(xiǎn)效力也隨之終止中止。

投保人只能在投?；倦U(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的需要選擇加以投保。基本險(xiǎn)（主險(xiǎn)）和附加險(xiǎn)之間的關(guān)系是主合同與補(bǔ)充合同的關(guān)系。即基本險(xiǎn)的條款是主合同，相對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn)條款是主合同的補(bǔ)充合同。二者具有主附關(guān)系，補(bǔ)充合同的存在依附于主合同的存在，而主合同通?？梢耘c補(bǔ)充合同有密切的聯(lián)系，但又不依附于補(bǔ)充合同。通常主合同與補(bǔ)充合同之間的關(guān)系是補(bǔ)充合同的未盡事宜以主合同為準(zhǔn)，相抵觸的部分以補(bǔ)充合同為準(zhǔn)。所謂的“未盡事宜”是指補(bǔ)充合同沒有約定而主合同有約定的內(nèi)容，而“相抵觸”是指基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分就同一事項(xiàng)有相反的規(guī)定，在這種情況下，可以按條款規(guī)定以附加險(xiǎn)為準(zhǔn)。

主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)是從能否單獨(dú)投保的角度對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種進(jìn)行的基本劃分。主險(xiǎn)是條款內(nèi)容完備、要素齊全、能夠單獨(dú)投保的險(xiǎn)種，主險(xiǎn)條款內(nèi)容和要素一般都包括了《保險(xiǎn)法》第十九條規(guī)定的應(yīng)當(dāng)具備的十一項(xiàng)內(nèi)容。附加險(xiǎn)條款內(nèi)容相對(duì)而言要簡(jiǎn)單得多，除了規(guī)定體現(xiàn)其特殊性的必備內(nèi)容以外，與主險(xiǎn)條款相同的內(nèi)容一般都省略了，而直接適用主險(xiǎn)條款的相應(yīng)規(guī)定，因此如果撇開主險(xiǎn)條款中可供附加險(xiǎn)援引的內(nèi)容，附加險(xiǎn)條款將因內(nèi)容不完備、要素不齊全而無法單獨(dú)投保，這也正是附加險(xiǎn)必須在主險(xiǎn)“基礎(chǔ)”上才能投保的原因所在。由上可知，主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)其實(shí)是一般和特殊的關(guān)系，因此附加險(xiǎn)條款的規(guī)定應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用，附加險(xiǎn)條款與主險(xiǎn)條款就同一內(nèi)容規(guī)定相抵觸的，適用附加險(xiǎn)條款的規(guī)定，這正是附加險(xiǎn)特殊性所在；附加險(xiǎn)條款沒有規(guī)定而主險(xiǎn)條款有相應(yīng)規(guī)定的，適用主險(xiǎn)條款的規(guī)定，即主險(xiǎn)條款補(bǔ)充附加險(xiǎn)條款規(guī)定之不足。

如對(duì)汽車保險(xiǎn)而言，車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是主險(xiǎn)，而全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等是附加險(xiǎn)，這些附加險(xiǎn)使得保障更加全面。一般附加險(xiǎn)的保費(fèi)較少，并且它的存在是以主險(xiǎn)的存在為前提的，不能脫離主險(xiǎn)。

　　車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的計(jì)算

1、 車輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)=部分損失基本費(fèi)+部分損失保額*部分損失費(fèi)率+全部損失保額*全部損失費(fèi)率。

2、 第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=固定保費(fèi)。

3、 車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算：

(1)玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)保費(fèi)=新車購(gòu)置價(jià)*費(fèi)率；

(2)自燃損失險(xiǎn)保費(fèi)=保額*費(fèi)率*(1+已使用浮動(dòng)年限相對(duì)值浮動(dòng)比例)；

(3)車輛停駛損失險(xiǎn)保費(fèi)=最高賠償天數(shù)*日賠償金額*費(fèi)率；

(4)全車盜搶險(xiǎn)保費(fèi)=保額*費(fèi)率*(1+已使用年限相對(duì)值浮動(dòng)比例+防盜裝置浮動(dòng)比例+固定停放場(chǎng)所浮動(dòng)比例)，新增設(shè)備損失險(xiǎn)保費(fèi)=保額*對(duì)應(yīng)車輛損失險(xiǎn)部分損失費(fèi)率，其他車輛損失險(xiǎn)附加險(xiǎn)保費(fèi)=保額*費(fèi)率。

4、 第三者責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算：

(1)車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=投保座位數(shù)*每人每次事故最高賠償限額*費(fèi)率*(1+賠償限額浮動(dòng)比例+安全裝置浮動(dòng)比例)其中，賠償限額浮動(dòng)比例根據(jù)所有投保座位的累計(jì)賠償限額確定；

(2)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=每次事故最高賠償限額*費(fèi)率*(1+賠償限額浮動(dòng)比例)；

(3)無過失責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)=同檔第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)*費(fèi)率；

(4)車載貨物掉落險(xiǎn)保費(fèi)=賠償限額*費(fèi)率*(1+賠償限額浮動(dòng)比例)。