壽險作為大的險種之一,在保險業(yè)種充當著舉足輕重的地位。顧名思義,壽險即是保障生死的保險。人壽保險給人們的生活提供了更多的安全保障,很多消費者都熱衷于購買壽險,壽險的意義是什么?
1、 老年生活的可靠保障
人到老年退休,沒有了正常收入,但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費用,就得在年老時繼續(xù)勞碌下去,憑勞力賺一分用一分。然而,人一生之中最難賺的錢就是風燭殘年苦命錢。如果這樣度過余生的話,真可謂悲慘至極。更何況到老年,即使愿付出勞動,也往往力不從心或無人接受。所以,每個人都必須對自己的養(yǎng)老費用提前打算,在年輕時購買人壽保險,為年老時的生活提供保障。
2、 病殘時的有力保障
意想不到的病殘會侵吞勞動力,減少或剝奪收入,然而并不減少支出。購買人壽保險,可以為被保險人病殘時提供經(jīng)濟保障。現(xiàn)代醫(yī)學水平的發(fā)展,使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。比如,尿毒癥可以通過透析得以維持,通過更換腎臟徹底治愈;血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療,需要昂貴的醫(yī)療費用,病人只要有足夠的醫(yī)療費用就可以保全生命。但很多病人和家屬即使傾家蕩產(chǎn)、債臺高筑也無法湊齊足夠的錢,最后不得不放棄治療。因為沒有足夠的醫(yī)療費而不得不放棄生命,是一個人的真正悲劇。人壽保險,可以幫助我們避免這樣的悲劇。
3、 儲蓄美德的養(yǎng)成
儲蓄既是一種預備手段,又是一種積累手段。作為預備手段,其作用是未雨綢繆。作為積累手段,它是為了實現(xiàn)未來某一耗資較大的消費而有目的地存錢。兩者都是現(xiàn)代人實際的需要,所以適當?shù)貎π钍欠N美德,它是為將來美滿生活所做的事前準備。但是有一部分人總是難以主動地、自覺地儲蓄,而人壽保險可以說是種半強迫的儲蓄方式,促使人們養(yǎng)成儲蓄的美德。
4、 更多的發(fā)展機會和自由
人的需要是有層次的,安全需要是基礎的需要。很多人為了所謂的“安全”,從而不敢把握更好的、充滿挑戰(zhàn)的發(fā)展機會。然而,人壽保險使人們生活安定基金有了保證,可使大家獲得更多安全感,充分把握每一個可以發(fā)展自己才能的機會。
5、 盡保護家庭的責任
作為家庭成員的一分子,特別是一家之主,有著保護家人的責任。在有生之年,他絕不想讓家人處于居無定所、生活無保障的困境中。事實上,他不容許任何的不幸侵入他的家庭半步。這在他身強力壯、有賺錢能力的時候,或許辦得到。但是,一旦最嚴重的不幸降臨到他的身上,哪怕他有三頭六臂,也避免不了悲劇的發(fā)生。身為愛護家庭的一家之主,絕不應該只顧目前安逸,不關心將來。他應該經(jīng)常想想,如果有一天遇到不測時,家人會遭到什么樣的不幸。在那個時候,他能為家庭所做的事情,就是年輕時給家庭成員投保,幫助家庭渡過難關。而人壽保險,的確可以幫助我們做到這一點。
傳統(tǒng)終身保險是人壽保險的重要險種之一。其特點是終身保障,保費是固定不變的,保單有現(xiàn)金價值,由保險公司每年派發(fā)的紅利累積而成,保險費相對較高,除基本的保險成本外還收取部份用于投資,投保人不參與投資操作;由于有現(xiàn)金值的積累,到一定的年限可以不用再交保費,保障的額度也隨現(xiàn)金值的增加而增加。
終身壽險的用途較適用于家庭生計責任重的被保險人,在被保險人不幸罹難時,為子女提供生活保障。除此之外,終身壽險還有儲蓄功能,能夠很好的對家庭財產(chǎn)進行理財規(guī)劃。
首先,要考慮保費的支出。一般以個人年收入的10%到20%用于購買保險為宜。不過并不絕對,高收入者可以適當提高比例,較低收入者,可以調(diào)低比例。
其次,退休后的預期生活水平。由于退休之后,平日交際活動等各項開支減少,所需的費用約為退休前的70%~80%左右,但醫(yī)療護理費用卻有增無減,宜早作準備,以應不時之需。
最后,考慮人生不同階段的不同需求,投保人應在不同階段設計購買不同的保險品種。一是年輕時為事業(yè)打拼階段,剛踏入社會有了收入就應自籌保費,以免發(fā)生不幸后連累長輩。因此,購買保險應以死亡、殘疾保障為主。二是成家后負有家庭責任的階段最需要保障。家里誰出事都可能會使家庭經(jīng)濟出現(xiàn)問題。建議購買大病和意外保險。
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