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分紅險(xiǎn)以其收益受股票市場(chǎng)影響較小、本金相對(duì)較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢(shì)，一直以來(lái)都是保險(xiǎn)市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)之一。近年來(lái)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不斷發(fā)展，推陳出新，保障的功能和范圍都有了很大的提高。到底分紅險(xiǎn)怎么選擇呢？長(zhǎng)城人壽的分紅險(xiǎn)怎么樣？

      分紅產(chǎn)品分為三大類(lèi)

目前，各壽險(xiǎn)公司的該類(lèi)產(chǎn)品基本都覆蓋了養(yǎng)老、子女教育和保障等方面。根據(jù)產(chǎn)品本身特點(diǎn)的不同，大致劃分為三大基本類(lèi)：即終身型分紅險(xiǎn)、兩全型分紅險(xiǎn)和年金型分紅險(xiǎn)。

但隨著產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，這樣的劃分界限也已經(jīng)變得模糊，不少產(chǎn)品已經(jīng)同時(shí)涵蓋了兩種以上產(chǎn)品的特點(diǎn)。

分紅險(xiǎn)的主要投資渠道為國(guó)債、存款、基金和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也正由此而與投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大的不同。

      長(zhǎng)城人壽裕滿人生

長(zhǎng)城人壽不斷創(chuàng)新，近日推出了一款保障全面的產(chǎn)品——裕滿人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）。該產(chǎn)品綜合了目前市場(chǎng)上現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的幾項(xiàng)先進(jìn)設(shè)計(jì)：包含兩全保險(xiǎn)的傳統(tǒng)人身保障功能，滿足消費(fèi)者年輕時(shí)對(duì)人身保障的需求；采用市場(chǎng)上先進(jìn)的保額分紅設(shè)計(jì)，滿足消費(fèi)者壯年時(shí)對(duì)財(cái)富積累的需求；順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)開(kāi)發(fā)年金轉(zhuǎn)換權(quán)，滿足了消費(fèi)者提前規(guī)劃養(yǎng)老生活的需求；提供9種可選附加險(xiǎn)，為消費(fèi)者提供重大疾病、住院醫(yī)療等方面的保障。

因此，長(zhǎng)城“裕滿人生”是一款涵蓋人身保障、理財(cái)、養(yǎng)老與健康等保障功能的產(chǎn)品，改善了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能單一的不足，在生存金領(lǐng)取、保單功能搭配和滿期轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金等方面給客戶(hù)更多的選擇權(quán)，讓消費(fèi)者一張保單滿足多種需求，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品從“單一”向“全能”的跨越。

先進(jìn)的保額分紅 為消費(fèi)者創(chuàng)造更大價(jià)值

“裕滿人生”的“全能”并非產(chǎn)品功能的簡(jiǎn)單疊加，而是通過(guò)博采眾長(zhǎng)、精中求精實(shí)現(xiàn)的。這信服地體現(xiàn)在產(chǎn)品所采用的經(jīng)歷100多年市場(chǎng)考驗(yàn)的保額分紅上。

據(jù)悉，目前市場(chǎng)上熱銷(xiāo)的分紅險(xiǎn)多采用現(xiàn)金分紅形式?，F(xiàn)金分紅紅利來(lái)源較為狹窄，伴隨著國(guó)內(nèi)CPI的持續(xù)走高（一季度同比上漲5％），現(xiàn)金分紅的利益優(yōu)勢(shì)幾乎被通貨膨脹吞噬殆盡。而更先進(jìn)的保額分紅形式目前則只為市場(chǎng)上少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司采取。保額分紅的紅利來(lái)源較寬，且以保額形式分配，以增加后的有效保額作為下一次年度分紅的基礎(chǔ)，分紅基數(shù)是持續(xù)增長(zhǎng)的。因此，保額分紅帶給消費(fèi)者的保障和利益是“滾雪球”的，可以更有效地抵御通貨膨脹。

“裕滿人生”的保額分紅除了每?jī)赡臧从行Пｎ~5%遞增領(lǐng)的年度分紅，還有額外的“終了紅利” 。雙重紅利有助于為客戶(hù)創(chuàng)造更大的價(jià)值，更高效地利用了消費(fèi)者有限的投入，使消費(fèi)者可支配資金更加寬裕，能更加從容地進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
   
　　獨(dú)特的年金轉(zhuǎn)換盤(pán)活資產(chǎn) 使養(yǎng)老規(guī)劃更自如

裕滿人生“全能”還體現(xiàn)在它為消費(fèi)者貼心設(shè)計(jì)的獨(dú)特的年金轉(zhuǎn)換功能，極大盤(pán)活了消費(fèi)者的理財(cái)資金，使這筆資產(chǎn)更“多能”，使消費(fèi)者能夠更加自如地規(guī)劃人生。

目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上年金轉(zhuǎn)換功能雖已不新鮮，但有此功能的產(chǎn)品卻也不多。“裕滿人生”的年金轉(zhuǎn)換作用在于，消費(fèi)者于保險(xiǎn)合同期滿時(shí)，可以選擇由長(zhǎng)城人壽屆時(shí)提供的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金的產(chǎn)品，從而將裕滿人生主險(xiǎn)合同滿期保險(xiǎn)金及生存金累積賬戶(hù)的未領(lǐng)取余額轉(zhuǎn)換為年金，從容實(shí)現(xiàn)更加貼心的養(yǎng)老保障。

      普通家庭如何選購(gòu)分紅險(xiǎn)？

首先要在觀念上認(rèn)清分紅險(xiǎn)主要還是以保障為主，分紅為輔，且分紅收益不固定。分紅僅是為了彌補(bǔ)通貨膨脹造成原本規(guī)劃的保障額度縮水，起到彌補(bǔ)差額的輔助作用。因此購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)時(shí)首先要注意保障是否滿足自己的需求，不要將分紅作為首選因素。

其次，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理、投資回報(bào)直接影響分紅的多少，所以選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、運(yùn)作能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司也非常重要。三口之家，在選擇分紅險(xiǎn)時(shí)，記得保費(fèi)選擇不要超過(guò)家庭收入的10%，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄不同，保費(fèi)不能隨時(shí)領(lǐng)取，中途退保會(huì)造成相當(dāng)一部分的經(jīng)濟(jì)損失，因此，一定要根據(jù)自己家庭經(jīng)濟(jì)收入來(lái)選擇分紅險(xiǎn)的保費(fèi)額度，以免家庭資金被“套牢”，引起經(jīng)濟(jì)壓力。