開心保保險網(wǎng)

意外不知道什么時候會發(fā)生，每個人應(yīng)該對自己的未來有所規(guī)劃。保險成了許多人理財和保障的工具，成了許多家庭的必備品。很多人對于保險知識一知半解，因此在選擇保險時不知道從何下手，保險怎么選擇？關(guān)于保險豁免你知道多少？

保險是一種非常好的理財工具。理財首先是保證既有資產(chǎn)安全性，如果說現(xiàn)代社會有很多的理財方式，包括銀行儲蓄、股票投資、基金產(chǎn)品、房產(chǎn)投資、外匯、期權(quán)、期貨古玩等等，而保險作為一種理財產(chǎn)品唯一不可替代的是對既有資產(chǎn)的一種保全。這種“既有資產(chǎn)”甚至包括人本身，從某中意義來說，每個人都有兩個生命，一個是“自然的生命”，另一個就是“經(jīng)濟生命”。每個生活在這個世界上的人都對佳人承擔一種責任，這種責任可以有很多的表現(xiàn)方式。保險就是一種很好的體現(xiàn)責任的方式。因為它有五大功能，分別是：1、家庭保障；2、教育基金；3、退休金；4、應(yīng)急現(xiàn)金；5、有計劃的儲蓄。

　　關(guān)于保險豁免的“三大誤區(qū)”

誤區(qū)一：“保費豁免”是免費午餐

“保費豁免”并不是保險公司施贈的免費午餐。業(yè)內(nèi)人士指出，不管是以附加險形式出現(xiàn)，還是直接出現(xiàn)在主保險的合同條款中，投保人都要為這一額外保障支付保費，一般會在總保費的基礎(chǔ)上增加5%到10%。

誤區(qū)二：所有傷殘都符合豁免條件

某保險業(yè)務(wù)員告訴記者，一般豁免條件有三種，即全殘、身故以及重疾。像在少兒險中，因投保人全殘而保費豁免的情況就常出現(xiàn)。但要注意的是，不同險種中“保費豁免”的具體內(nèi)容千差萬別，并非所有傷殘都符合保費豁免條件。

誤區(qū)三：豁免是終身制

雖然“保費豁免”是一項人性化條款，但它不是終身的。如果交費期滿、被保險人年滿65周歲以及被保險人恢復(fù)部分工作能力，并能夠工作生活時，只要滿足其中任何一個條件，“保費豁免”就中止了。

比如王先生去年突發(fā)心臟病住院治療，并取得了北京市勞動能力鑒定中心簽發(fā)的“完全喪失勞動能力”結(jié)論書，由于他此前購買的養(yǎng)老險附加“保費豁免”條款，因此他的保單可以免交保費并繼續(xù)生效。今年他身體逐漸恢復(fù)并又重新上崗，便接到了保險公司讓他繼續(xù)交付保費的通知。

由此可見，投保人在購買保險并申請“保費豁免”功能前，務(wù)必根據(jù)需要做出合理選擇，切忌先入為主地認為只要喪失勞動能力，便可永遠“免單”，以致日后引起不必要的糾紛。

　　享受社保的人群投保指引

如果留意的話，大家會發(fā)現(xiàn)社保里面有“基本”倆字，很顯然，無論是醫(yī)療還是養(yǎng)老，也就是只能滿足基本需求，并非全部。所以剩余部分需要商業(yè)保險來補充。在享受社保的人群中，我們也要分為兩類。

A，單位給上補充醫(yī)療的人群。

補充醫(yī)療的意思是社保除自費項目外個人負擔的部分，企業(yè)通過投保商業(yè)補充醫(yī)療保險，可以得到賠償。這充分體現(xiàn)了單位的福利優(yōu)勢，也體現(xiàn)了經(jīng)營者對員工福利的重視，當然，也有企業(yè)通過自己內(nèi)部消化。投保補充醫(yī)療保險的企業(yè)可以稅前列支，也是國家鼓勵企業(yè)給員工投保，這種方式已經(jīng)被很多企業(yè)采納。

此時可以看出，在醫(yī)療方面，這部分人群缺口很小，那么在重大疾病方面需要自己投保。雖然看病費用給報銷，但是因為重大疾病造成失去工作沒有了收入，以后的生活無法保證，此時大病保險起到收入補償?shù)淖饔谩Ｓ行┕疽步o員工投保重大疾病保險，但畢竟這份保險不屬于自己，一旦離開或者公司效益不佳不再投保時，自己沒有了這份保障。而此時，也許自己已經(jīng)年齡很大，失去了投保的最佳時機，運氣不佳的人也許因為已經(jīng)患病而被迫加費甚至被拒保。失去這份保障的同時，要及時購買商業(yè)保險做補充。

意外傷害保險必買，它同重大疾病保險一樣有補償收入損失的功能。養(yǎng)老保險也需要在適當?shù)臅r候建立。當然，也有很多公司給自己的員工年金保險，真的很羨慕這樣的企業(yè)，但也同樣，如果不能保證自己把一生都獻給這家公司的話，自己投保些商業(yè)養(yǎng)老保險是很明智的。

B，有社保，但是沒有補充醫(yī)療，單位也不為剩余部分買單，就只能靠自己了。這時可以選擇商業(yè)的住院醫(yī)療保險，另外輔以意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險、住院津貼型保險。此時還是留下了一個小缺口，就是疾病門診。目前，由于國內(nèi)醫(yī)療體制還不完善，疾病門診類的保險，各家保險公司不會輕易推出，風(fēng)險很高，但將來肯定會有。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險適時建議。

A、B兩類人群都還可以投保住院津貼類，也叫收入保障類的保險，也就是按照住院天數(shù)給予補償，每天補償多少錢可以根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況選擇產(chǎn)品，一般最少10元/日，最多達300元/日。意思其實也很簡單，如果你想住高級病房，那么社保是不能買單的，有了這份保險可以不必再擔心這筆費用。

人類最大的風(fēng)險，就是不知道自己的未來，提早做好防范，科學(xué)的利用保險降低生活中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。