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理財(cái)已經(jīng)成為一個(gè)社會(huì)的話題,保險(xiǎn)也是這樣的。正是因?yàn)槔碡?cái)保險(xiǎn)的存在才使得我們一部分人的生活是那樣的如魚得水。但是我們也要正確面對(duì)理財(cái)保險(xiǎn),學(xué)會(huì)正確理財(cái),科學(xué)的規(guī)劃人生描繪出自己幸福的篇章。生活還要繼續(xù),生命還要延長(zhǎng),我們只有樹(shù)立了正確的理財(cái)觀,才可以更好的適應(yīng)這個(gè)社會(huì),才可以更好的去迎接美好的明天。
理財(cái)類保險(xiǎn)有多種,理財(cái)類保險(xiǎn)大都具有交費(fèi)時(shí)間短,有一次性交費(fèi)的理財(cái)產(chǎn)品,也有交三年的理財(cái)產(chǎn)品,也更長(zhǎng)一些,具體選擇哪種交費(fèi)你可以根據(jù)不同的險(xiǎn)種來(lái)選擇。保障期結(jié)束后就可以連本帶息取出來(lái),但最重要是要看你所簽的保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任。
談到保險(xiǎn)理財(cái),很多人覺(jué)得好像還沒(méi)有銀行存款利息高,這個(gè)情況是可能發(fā)生。投資者購(gòu)買以理財(cái)為重要因素的保險(xiǎn)產(chǎn)品,不能只注重短期的收益。一般營(yíng)銷人員都會(huì)告訴你,前兩三年最好不要退保。前兩三年的傭金制度規(guī)定了,即使承諾給你4%、5%的利率,實(shí)際上你獲利息的錢和資金都會(huì)打了折扣。但是從長(zhǎng)期來(lái)講,這也許是一個(gè)利好,通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)。
不能把所有的活動(dòng)資金全部長(zhǎng)期壓在保險(xiǎn)里,短期理財(cái)還是銀行買理財(cái)產(chǎn)品是比較合適,相對(duì)來(lái)說(shuō)比較安全,收益也較高。
王先生45歲,夫人是全職太太,女兒5歲。王先生月薪稅后10萬(wàn)元,年終分紅稅后150萬(wàn)元,另外開(kāi)一家公司,年終分紅稅后50萬(wàn)元。目前,家庭定期存款人民幣700萬(wàn)元和美元2萬(wàn)元,活期330萬(wàn)元,股票成本50萬(wàn)元,市值35萬(wàn)元,基金成本50萬(wàn)元,市值30萬(wàn)元。目前除了王先生的公司為其上了意外保險(xiǎn)以外,無(wú)其他保險(xiǎn)保障。
通過(guò)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度的測(cè)評(píng),界定客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性為穩(wěn)健型客戶,但是由于王先生家庭的投資經(jīng)歷,使得目前其家庭的投資傾向偏于保守。根據(jù)王先生家庭的理財(cái)規(guī)劃和支出安排,重新為其制訂了資產(chǎn)配置規(guī)劃。
1. 購(gòu)買230萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品,作為合伙公司及家庭的緊急備用金,應(yīng)付日常流動(dòng)需求。
2. 繼續(xù)持有美元存款,由于目前美元投資的收益率很低,且美國(guó)QE3政策推出后全球通貨膨脹將會(huì)不斷加劇,建議用美元購(gòu)買紙黃金,不僅可以隨時(shí)贖回,保持美元的流動(dòng)性,還可抵御通脹獲得較高收益。
3. 增加100萬(wàn)元人民幣5年定期存款,該筆存款支取靈活,還可做質(zhì)押貸款,也可應(yīng)付不時(shí)之需。
4. 在當(dāng)前市場(chǎng)情況下,債券投資尚有收益空間。建議投資400萬(wàn)元于債券型基金和股票型保本基金上,在追求本金安全的基礎(chǔ)上獲得的絕對(duì)收益。
5. 持有的股票和基金繼續(xù)持有,根據(jù)市場(chǎng)情況擇機(jī)操作。
6. 配置信托理財(cái)產(chǎn)品 100萬(wàn)元,利于長(zhǎng)期投資規(guī)劃,有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)下,收益率較高。
7. 每年年初,用王先生的年終分紅來(lái)支付夫妻二人的保險(xiǎn)費(fèi)用。除年金型保險(xiǎn),王先生附加定期壽險(xiǎn),夫婦二人另附加人身意外險(xiǎn)保險(xiǎn)。
需要什么樣的保險(xiǎn),投多少保額,心中有數(shù)。用目前已知的、有限的金錢,控制未來(lái)無(wú)限、不可承受的風(fēng)險(xiǎn),這就是保險(xiǎn)存在的價(jià)值。只有給自己和家人建立更多的保障,才能規(guī)劃完美的人生旅途。
人的一生充滿生老病死誰(shuí)也無(wú)法逃避,普通疾病會(huì)短暫地影響家庭的生活質(zhì)量,重大疾病會(huì)讓人傾家蕩產(chǎn),而環(huán)境惡化、食品污染,導(dǎo)致重大疾病發(fā)病率逐年上升?;谶@些考慮,理財(cái)?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲(chǔ)蓄一定的資金,更要為不確定的將來(lái)作比較確定的打算,保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。
隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人財(cái)富的積累,保險(xiǎn)消費(fèi)在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財(cái)觀念,錢是一點(diǎn)一點(diǎn)地積攢起來(lái)的,只能積少成多,慢慢地依靠?jī)?chǔ)蓄獲得保障,但買保險(xiǎn)則可以做到先有保障,再去慢慢積累財(cái)富。
理財(cái)是一個(gè)很大的話題,作為一對(duì)兒小夫妻,理財(cái)能使你的日子過(guò)得細(xì)水長(zhǎng)流,而且能使你的日子過(guò)得更好更穩(wěn)定。理財(cái)規(guī)劃涉及短期理財(cái)、中期理財(cái)、長(zhǎng)期理財(cái)型保險(xiǎn)是一種類似基金的保險(xiǎn)產(chǎn)品,由保險(xiǎn)公司集合大量的資金,組建專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行投資運(yùn)作,利用國(guó)家賦予保險(xiǎn)公司的投資權(quán)限,除投資股票、各類債券,還可投資國(guó)家基建項(xiàng)目等一般人無(wú)法參與的項(xiàng)目獲取收益,同時(shí)提供人身或重大疾病保障,讓保費(fèi)在留存期間進(jìn)行投資增值理財(cái)。
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