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對(duì)于不同的人群而言，由于家庭的經(jīng)濟(jì)狀況、肩負(fù)的家庭責(zé)任、已有的保障情況等不同，在選擇健康醫(yī)療類保險(xiǎn)時(shí)也應(yīng)有所側(cè)重。女性在投保健康保險(xiǎn)時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？

　　女性健康保險(xiǎn)如何投保

對(duì)于女性健康險(xiǎn)，大家要注意一個(gè)“觀察/等待期”的時(shí)效問題。這類產(chǎn)品中重大疾病的保障責(zé)任，很多都不是從合同生效后的那一刻就開始的，而是有一定的觀察期，一般在90~180天以后才能進(jìn)入真正的保障期。所以，對(duì)準(zhǔn)備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃生育期間或在懷孕早期就去投保女性險(xiǎn)，以便所購買的保障期可涵蓋妊娠期。如果并不是為了保障生育期間的風(fēng)險(xiǎn)，那就更不要在懷孕期間急著去買各種女性險(xiǎn)，因?yàn)樵袐D的核保更嚴(yán)格，而且保費(fèi)比普通人要高。

未婚年輕女性收入有限，購買保險(xiǎn)時(shí)最好選夠純消費(fèi)型的保障型產(chǎn)品，如重大疾病。很多保險(xiǎn)公司都有類似的為女性設(shè)計(jì)的健康險(xiǎn)產(chǎn)品，但是都以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)。這類險(xiǎn)種均屬于純消費(fèi)型的產(chǎn)品，針對(duì)特定年齡的女性，沒有期滿金，屬于最普通的產(chǎn)品。

一般而言，健康女性在35歲以前規(guī)劃自己的重大疾病險(xiǎn)都是及時(shí)的，不一定要在30歲前就買好重疾險(xiǎn)。因?yàn)?0歲以前，正是從單身轉(zhuǎn)向家庭成長(zhǎng)期的階段，這時(shí)各方面開銷都很大，家庭保險(xiǎn)方面應(yīng)先規(guī)劃好自己的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，以便保障對(duì)配偶和孩子的責(zé)任。但過了35歲以后，女性的身體狀況會(huì)迅速下滑，此后投保健康險(xiǎn)保費(fèi)又會(huì)突然間上漲，因此在30～35歲間籌劃女性的健康保險(xiǎn)為宜。如果是收入頗豐，有中等偏上的經(jīng)濟(jì)預(yù)算，而且在家庭經(jīng)濟(jì)中頂“半邊天”的女性，30歲前購買也無大礙。

需要提醒的是，25到30歲女性在考慮健康醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，在已經(jīng)有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，應(yīng)該以“醫(yī)療補(bǔ)貼-重大疾病險(xiǎn)”的順序來考慮，首先保障生病時(shí)家庭收入不銳減，畢竟對(duì)她而言，生小病住院的可能性要比重大疾病的可能性高。而且，保險(xiǎn)不是一步到位的，如果目前規(guī)劃的大病保障不足，在35歲之前，今后仍可以繼續(xù)加重這方面的保障。

　　投保健康保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)及誤區(qū)

誤區(qū)一：投保無益

大多數(shù)消費(fèi)者希望通過保單的保值升值，來解決諸如子女教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等家庭支出，卻忽略了健康投資的重要性。

保險(xiǎn)專家指出，即使在有社保的條件下，如果一旦自己或者家庭成員的健康出了問題，不僅家庭收入受到影響，甚至多年的積蓄和投資收益都有可能因此而消耗殆盡。健康險(xiǎn)恰恰能在這個(gè)時(shí)候顯示出功效，通過不同健康險(xiǎn)險(xiǎn)種的組合，既可以補(bǔ)償收入的損失，又可以解決昂貴的醫(yī)療費(fèi)問題，用較小的投入來保證家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定。從這個(gè)角度來講，健康險(xiǎn)是一筆十分劃算的投資。

誤區(qū)二：求大求全

不少消費(fèi)者在購買環(huán)節(jié)時(shí)又陷入了另一個(gè)誤區(qū)——片面求大求全。以大病險(xiǎn)為例，消費(fèi)者常常會(huì)認(rèn)為涵蓋的大病種類越多越好，而從以往的經(jīng)驗(yàn)來看，大病保險(xiǎn)的理賠大部分集中在惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等幾種疾病上，有一些疾病其實(shí)發(fā)病率很低。過多地強(qiáng)調(diào)疾病種類，往往使被保險(xiǎn)人忽略了產(chǎn)品本身的特性，如等待期的長(zhǎng)短、大病確診之后是否要求生存一段時(shí)間才能獲得理賠的要求等。

保險(xiǎn)人士表示，健康險(xiǎn)分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)，目前市場(chǎng)上常見的是前兩種。保險(xiǎn)專家建議，購買健康險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該優(yōu)先投保大病保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)是指發(fā)生了某種約定疾病之后即可獲得理賠的保險(xiǎn)，這里就包含上述的大病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人一旦經(jīng)醫(yī)院確診達(dá)到合同所約定的疾病給付條件，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照約定的額度給付保險(xiǎn)金。此類保險(xiǎn)針對(duì)比較嚴(yán)重的疾病，一旦發(fā)生就會(huì)造成巨額醫(yī)療費(fèi)用支出，由于發(fā)生率相對(duì)較低，所以費(fèi)率相對(duì)便宜，屬于比較基本的保障，需要優(yōu)先投保。

誤區(qū)三：多投多得

有的消費(fèi)者不僅在投保時(shí)對(duì)保障范圍求大求全，而且為了增加保障額度同時(shí)購買多份健康險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家介紹，多投多得有時(shí)成立有時(shí)不成立，關(guān)鍵在于投保的住院醫(yī)療險(xiǎn)是屬于費(fèi)用補(bǔ)償型還是定額給付型。費(fèi)用補(bǔ)償型根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金額，可以用來提供基本醫(yī)療保障，或者補(bǔ)充社保不足的部分。而定額給付型則按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金，如常見的住院津貼日額，不受是否有醫(yī)?；蚱渌t(yī)療保障的影響，可用來補(bǔ)償因疾病入院而造成的收入損失。

如果投保人購買多份費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療險(xiǎn)，不但浪費(fèi)保費(fèi)而且也得不到雙重補(bǔ)償。因此在購買住院醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，如果投保人已有一份費(fèi)用補(bǔ)償型住院醫(yī)療險(xiǎn)，或自己?jiǎn)挝会t(yī)療福利比較全面，不妨投保定額給付型住院醫(yī)療險(xiǎn)，該險(xiǎn)可按照需要的額度購買。