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平安與健康是每個人都在追求的目標(biāo)，但是同時一些意外又無法避免，這時醫(yī)療險就給人們解決了一個大問題。醫(yī)療風(fēng)險中的住院醫(yī)療風(fēng)險占據(jù)著主要的地位，生病難免住院，住院醫(yī)療保險的選擇顯得尤為必要。針對一些人對這方面的知識比較陌生的問題，本文主要介紹了住院醫(yī)療保險的相關(guān)問題，包括險種簡介，保險費(fèi)用以及保險責(zé)任問題。希望讀者可以對住院醫(yī)療保險有更好的了解。

住院醫(yī)療保險簡介

住院醫(yī)療保險常常作為附加險的形式出現(xiàn)在各種保險產(chǎn)品中，由于住院所發(fā)生的費(fèi)用是相當(dāng)可觀的，故將住院的費(fèi)用作為一項單獨(dú)的保險。

住院保險的費(fèi)用項目：主要是每天住院房間的費(fèi)用、住院期間醫(yī)生治療費(fèi)用、利用醫(yī)院設(shè)備的費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)等。住院時間長短將直接影響其費(fèi)用的高低，因此，這種保險的保險金額應(yīng)根據(jù)病人平均住院費(fèi)用情況而定。

為了控制不必要的長時間住院，這種保單一般規(guī)定保險人只負(fù)責(zé)所有費(fèi)用的一定百分比(例如90%)。

住院醫(yī)療保險費(fèi)用

各項醫(yī)療費(fèi)用均可報銷，床位費(fèi)日日給付。花費(fèi)越多，給付比例越高，真正減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
住院費(fèi)用醫(yī)療保險（2007）保險金給付比例表

注：本給付比例表為分檔累進(jìn)給付表，對于住院醫(yī)療費(fèi)用（合理的醫(yī)療費(fèi)用，不含床位費(fèi)）超過本合同約定金額（社保人群為300元，非社保人群為500元）的部分，按照不同的金額標(biāo)準(zhǔn)適應(yīng)不同層次的賠付比例。例如，如被保險人以非社會醫(yī)療保險參保人員身份申請理賠，不含床位費(fèi)的合理費(fèi)用為8000元，計算公式為：5000*0.7+(8000-500-5000)*0.75=5375元，其他情況依此類推。

住院醫(yī)療保險責(zé)任：

在本附加合同有效期間內(nèi)，被保險人因遭受意外傷害，或自本附加合同生效之日起90日后因患疾病(續(xù)保不受90日疾病觀察期的限制)，經(jīng)本公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院診斷必須且已住院治療的，本公司對被保險人自住院之日起90日內(nèi)所支出的住院期間的醫(yī)療費(fèi)用，按如下規(guī)定給付醫(yī)療保險金：

一、 藥品費(fèi)。本公司對被保險人實際支出的藥品費(fèi)用按75%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的45%。

二、 住院費(fèi)。本公司對被保險人實際支出的住院費(fèi)用按85%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的6%。

三、 治療費(fèi)。本公司對被保險人實際支出的治療費(fèi)用按80%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的30%。

四、 檢查費(fèi)。本公司對被保險人實際支出的檢查費(fèi)用按75%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的14%。

五、 材料費(fèi)。本公司對被保險人實際支出的材料費(fèi)用按75%給付，但此項目的給付限額為本附加合同保險金額的5%。

六、 在每一保險年度內(nèi)本公司累計給付的醫(yī)療保險金以本附加合同的保險金額為限。當(dāng)被保險人住院治療跨二個保險年度時，本公司以被保險人開始住院日當(dāng)年度本附加合同的保險金額為限給付醫(yī)療險金。

七、 被保險人因他人責(zé)任造成傷害而引起的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由他人承擔(dān)的部分，本公司不負(fù)給付醫(yī)療保險金的責(zé)任。

住院醫(yī)療保險不是越多越好

住院醫(yī)療保險分為費(fèi)用報銷型和住院日額補(bǔ)貼（津貼）型兩類。前者是針對被保險人的住院費(fèi)用金額進(jìn)行報銷的。根據(jù)中國保監(jiān)會頒布2006年9月1日起施行的《健康保險管理辦法》第四條規(guī)定：“費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險是指，根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險金數(shù)額的醫(yī)療保險”。因此，費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險的給付金額不得超過被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用?？蛻羧绻猩鐣颈ｋU和商業(yè)費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險，并且實際支出的醫(yī)療費(fèi)用已在社保中全部報銷了，則在商業(yè)費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險中不能再報銷；如果在社保中只報銷了一部分，剩余部分可在商業(yè)費(fèi)用報銷型醫(yī)療保險中報銷；而住院日額醫(yī)療保險則不受此限，它是根據(jù)被保險人住院天數(shù)進(jìn)行