生活中的風(fēng)險無處不在。近幾年境外游出游的熱潮,醫(yī)療保險必不可少。人在異國他鄉(xiāng),如何保障自身的權(quán)益呢?投保一份境外醫(yī)療險是十分必要的。境外醫(yī)療保險如何選擇?
旅游醫(yī)療保險又稱為申根簽證保險,或境外醫(yī)療保險,根據(jù)申根國家規(guī)定,自2004年6月1日起,申請去往申根國家,都并須出具醫(yī)療保險證明,使館以此作為簽發(fā)申根簽證的基本前提。
目前的商業(yè)境外醫(yī)療保險究竟有哪幾大類險種,它們各自保哪些,不保哪些?
境外醫(yī)療保險的普通醫(yī)療保險
這是醫(yī)療保險中保險責(zé)任最廣泛的一種,負(fù)責(zé)被保險人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費和住院醫(yī)療費。普通醫(yī)療保險一般采用團體方案承保,或者作為個人長期壽險的附加責(zé)任承保,一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金,并規(guī)定每次最高限額。
境外醫(yī)療保險的意外傷害醫(yī)療保險
這是負(fù)責(zé)被保險人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費,作為意外傷害保險的附加責(zé)任。保險金額可以與基本險相同,也可以另外約定。一般采用補償方式給付醫(yī)療保險金,不但要規(guī)定保險金額即給付限額,還要規(guī)定治療期限。
境外醫(yī)療保險的住院醫(yī)療保險
這是負(fù)責(zé)被保險人因疾病或意外傷害需要住院治療時支出的醫(yī)療費,不負(fù)責(zé)被保險人的門診醫(yī)療費,既可以采用補償給付方式,也可以采用定額給付方式。
境外醫(yī)療保險的手術(shù)醫(yī)療保險
這是屬于單項醫(yī)療保險,只負(fù)責(zé)被保險人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費,不論是門診手術(shù)治療還是住院手術(shù)治療。手術(shù)醫(yī)療保險可以單獨承保,也可以作為意外保險或人壽保險的附加承保。采用補償方式給付的手術(shù)醫(yī)療保險,只規(guī)定作為累計最高給付額的保險金額,定額給付的手術(shù)醫(yī)療保險,保險公司只按保險人施行手術(shù)的種類定額給付醫(yī)療保險費。
境外醫(yī)療保險的特種疾病保險
該保險是以被保險人患特定疾病為保險事故。當(dāng)被保險人被確診為患某種特定疾病時,保險人按約定的金額給付保險金,以滿足被保險人的經(jīng)濟需要。一份特種疾病保險的保單可以僅承保某一種疾病,也可以承保若干種特定疾病??梢詥为毻侗#部梢宰鳛槿藟郾kU的附加險投保,一般采用定額給付方式,保險人按照保險金額一次性給付保險金,保險責(zé)任即終止。
首選救援網(wǎng)絡(luò)
看緊急醫(yī)療費用是否有墊付
境外旅游險包括緊急救援、急診、牙科、未成年子女住院陪同等多項服務(wù)都是在境外發(fā)生的。因此,國內(nèi)大多數(shù)保險公司都是與國外的全球救援機構(gòu)合作,提供相應(yīng)境外救援服務(wù),少數(shù)合資保險公司則可以與外資股東集團旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。
值得注意的是,查看保障計劃中是否有“醫(yī)療費用墊付”一項也很必要。因為在國外一旦發(fā)生意外或急性病發(fā)作,醫(yī)療費用非常高,如有醫(yī)療費用墊付這層保障,那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費用將由救援機構(gòu)承擔(dān)。否則,需要消費者自行墊付,回國后到投保公司理賠,這樣可能會面臨理賠資料不齊全、再與國外聯(lián)系等繁瑣問題。
1、 旅游醫(yī)療保險須包括由于生病可能送返回國的費用及急救和緊急住院費用,賠償金至少3萬歐元,約30萬人民幣;
2、 旅游醫(yī)療保險須在所有申根國家和整個逗留期間有效;
3、 若旅行的目的即為治療疾病,此外則需另行證明承擔(dān)醫(yī)療費用。
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