針對(duì)性投保 職業(yè)不同類型不同

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-11-07 10:09:14

不同年齡,不同職業(yè),不同階段的人群所遇到的問(wèn)題不同,所需要的保障也不一樣。面對(duì)市場(chǎng)上琳瑯滿目的保險(xiǎn)產(chǎn)品,很多消費(fèi)者可能盲目跟風(fēng),其實(shí)保險(xiǎn)要針對(duì)性的購(gòu)買,適合的才是最好的。

  職業(yè)保險(xiǎn)分兩類

不同的年齡段需要不同的保障,不同職場(chǎng)同樣需要不同保險(xiǎn)的呵護(hù)。除了傳統(tǒng)的大病、壽險(xiǎn)外,還需要職業(yè)保險(xiǎn)護(hù)航。記者采訪了解到,職業(yè)保險(xiǎn)主要可分為“意外傷害險(xiǎn)”和“職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)”兩種。意外傷害險(xiǎn)主要負(fù)責(zé)對(duì)意外傷害導(dǎo)致的死亡、傷殘,意外傷害醫(yī)療,意外傷害生活津貼等給予賠付。職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)則是為各種專業(yè)技術(shù)人員提供的保險(xiǎn),用以轉(zhuǎn)嫁其因工作上的疏忽,或過(guò)失造成他人人身傷害,或財(cái)產(chǎn)損失,而依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。例如,醫(yī)生在治療過(guò)程中出現(xiàn)錯(cuò)誤,而對(duì)病人造成人身傷害或損失;由于律師的失誤,而造成委托人的損失;或由于保險(xiǎn)代理人的失誤,導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的損失等。

重大疾病險(xiǎn)

許多人覺(jué)得,公務(wù)員的工作生活穩(wěn)定,不需要再買商業(yè)保險(xiǎn)了。事實(shí)上,商業(yè)保險(xiǎn)的作用是給每個(gè)人應(yīng)對(duì)人生的生、老、病、死、殘而產(chǎn)生的財(cái)物風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。而社保所包含的內(nèi)容遠(yuǎn)遠(yuǎn)解決不了遭遇重大疾病時(shí)給一個(gè)家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,一般人一生中罹患重大疾病的幾率高達(dá)72.18%,因此,購(gòu)買一款重大疾病保險(xiǎn)往往可以解除患者和家庭的后顧之憂。

一般情況下,保險(xiǎn)公司會(huì)在消費(fèi)者購(gòu)買了重疾險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)后,再提供意外傷害保險(xiǎn)作為附加險(xiǎn),保費(fèi)也不高,消費(fèi)者可以在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí)一并投保。如果并沒(méi)有購(gòu)買其他任何保險(xiǎn)產(chǎn)品,只是想單純購(gòu)買意外險(xiǎn),建議買卡式的,一年一投保,保費(fèi)不過(guò)百元,但風(fēng)險(xiǎn)保障范圍已足夠。

  重疾險(xiǎn)避免以下誤區(qū):

誤區(qū)一,保障范圍越廣越好。目前市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保障疾病種類從7種到40種不等,對(duì)于具體的投保人,投保重疾險(xiǎn)并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好,因?yàn)橛行┘膊〉陌l(fā)生率幾乎為零,或者他們?cè)荣?gòu)買的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到某些疾病;另外,重疾險(xiǎn)保障的病種越多,保費(fèi)越高。

誤區(qū)二,保障額度越高越好。據(jù)統(tǒng)計(jì),重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元,多則十幾萬(wàn)元甚至更高。因此投保時(shí),10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額較合適,低于10萬(wàn)元保障功能太弱,超過(guò)30萬(wàn)元對(duì)一般消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也沒(méi)有必要。

誤區(qū)三,投保重疾險(xiǎn)沒(méi)有年齡限制。重疾險(xiǎn)分為定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種,前者有一定的保障期限,一般到60歲、70歲時(shí)保障會(huì)終止,但投保人如在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病,可獲一定金額的返還;后者保障期限為終身,保險(xiǎn)有效期直到身故為止,不受年齡限制,滿期可獲一筆滿期給付金。

交通意外險(xiǎn)

無(wú)論是因公出差,或者外出旅行,安全和保障非常重要,面對(duì)隨時(shí)可能出現(xiàn)的危險(xiǎn),一份合適的保險(xiǎn),可以將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。對(duì)于經(jīng)常出差需乘坐多種交通工具,可以選擇帶有飛機(jī)、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品;如果本身沒(méi)有其他的意外傷害方面的保障,可以選擇保障全面的意外險(xiǎn),這樣既含有交通工具意外傷害保障,又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障。

不經(jīng)常出差的人士,為了給自己個(gè)安全的保障,給家人一份安心,可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險(xiǎn),保障涵蓋出行期間即可,一般保障7-15天這種短期的交通意外險(xiǎn),保額都會(huì)相對(duì)較高,保費(fèi)也比較便宜,一般在20-50元左右。

對(duì)于經(jīng)常出差的人士,在進(jìn)行選擇的時(shí)候,可以考慮買一份一年期的交通意外保險(xiǎn),再根據(jù)個(gè)人乘坐的各種交通工具類型來(lái)挑選合適的產(chǎn)品。通常一年期的交通意外險(xiǎn)的保費(fèi)比短期的要稍微高些,價(jià)格在幾百不等,保障程度也更高一些。

  職業(yè)類別決定費(fèi)率與免賠率

據(jù)悉,意外傷害險(xiǎn),它是按照被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)程度制定費(fèi)率的,一般將不同職業(yè)按照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為6個(gè)等級(jí),從一類職業(yè)到六類職業(yè),分別對(duì)應(yīng)不同的費(fèi)率等級(jí)。而并非以被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等作為費(fèi)率擬定的標(biāo)準(zhǔn)。也就是說(shuō),職業(yè)危險(xiǎn)程度越高,需要繳納的保費(fèi)就越多。

事實(shí)上,意外險(xiǎn)的費(fèi)率也主要是根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類型來(lái)確定的。職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)越高,購(gòu)買意外險(xiǎn)的費(fèi)率也就越高,而且在實(shí)際理賠中,也會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的職業(yè)類型,確定一定比例的免賠率。

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