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從養(yǎng)老金的計(jì)算辦法來看,繳費(fèi)年限越長、繳費(fèi)基數(shù)越高、退休時的社會平均工資越高,將來能拿到的養(yǎng)老金就越多。比如,作為養(yǎng)老金的“大頭” 基礎(chǔ)養(yǎng)老金,就與職工的繳費(fèi)相對于職工平均工資的高低、繳費(fèi)時間的長短以及將來退休時職工的月平均工資等直接掛鉤。
市民王女士說,她每個月都交幾百元的社保費(fèi),很關(guān)心將來能拿到多少退休金。但卻沒有人能明確告訴她將來能領(lǐng)到多少錢,反而是很多商業(yè)保險(xiǎn)都明確現(xiàn)在參保,將來能拿到多少。請問社保退休金如何算的?
專家分析:這正是社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢之一。將來退休時能拿到多少養(yǎng)老金,現(xiàn)在是無法精確計(jì)算出來的,因?yàn)槲赐诵葜?,參保人的繳費(fèi)年限和繳費(fèi)水平無法確定,將來退休時社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也無法確定。從養(yǎng)老金的計(jì)算辦法來看,繳費(fèi)年限越長、繳費(fèi)基數(shù)越高、退休時的社會平均工資越高,將來能拿到的養(yǎng)老金就越多。比如,作為養(yǎng)老金的“大頭” 基礎(chǔ)養(yǎng)老金,就與職工的繳費(fèi)相對于職工平均工資的高低、繳費(fèi)時間的長短以及將來退休時職工的月平均工資等直接掛鉤。因此,雖然現(xiàn)在不知道將來具體能領(lǐng)多少錢,但將來的退休金是可以保證其基本生活的。并且,國家規(guī)定各級財(cái)政要保證養(yǎng)老金的支付,即作出兜底承諾,這樣社會養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障就更加牢靠了。
此外,國家還規(guī)定退休后養(yǎng)老金每年根據(jù)人均收入、物價(jià)水平等因素進(jìn)行調(diào)增。2003年廣州市的平均養(yǎng)老金是887元/月,而現(xiàn)在,全市平均養(yǎng)老金水平已達(dá)到了2229元/月。
再說商業(yè)保險(xiǎn),雖然它能在簽訂合同時精確告知未來領(lǐng)取金額,但它沒有隨社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展而調(diào)整的機(jī)制,也就無法體現(xiàn)未來的實(shí)際保障水平。
雖然,個人無法預(yù)知退休金到底有多少,不過,社保退休金也有自己的一套計(jì)算方法。
計(jì)算公式:
基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金
基礎(chǔ)養(yǎng)老金=C1÷12×[20%+(H-15)×0.6%]
個人帳戶養(yǎng)老金=退休時個人帳戶累計(jì)儲存額÷120
過渡性養(yǎng)老金=X×建立個人帳戶前的繳費(fèi)年限×1.2%+調(diào)劑金
X=C1÷12n×(A1/C1+A2/C2+A3/C3+……An/Cn)
公式中:
X為指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資
A1、A2……An 為職工退休前1年、2年……n年的繳費(fèi)工資
C1、C2……Cn為職工退休前1年、2年……n年的全市職工年平均工資
n為企業(yè)和職工共同繳費(fèi)的實(shí)際繳費(fèi)年限
H為全部繳費(fèi)年限
某省XX市某職工,女,1957年9月出生,1975年12月參加工作,2007年9月到達(dá)50周歲的正常退休年齡,繳費(fèi)年限31年10個月。個人帳戶累計(jì)儲存額13956.87元,本人平均繳費(fèi)指數(shù)0.9,2005年全市月均社平工資1400.08元,2006年省在崗職工月均工資按1550元計(jì)算,50周歲退休個人帳戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)是195。
1、新辦法本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資:上年全省在崗月均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)=1550×0.9=1395元
本人平均繳費(fèi)工資指數(shù)=(a1/A1+a2/A2+……+an/An)÷N,公式中,a1、a2……an為參保人員退休前1年、2年……n年本人繳費(fèi)工資額;A1、A2……An為參保人員退休前1年、2年……n年全省職工平均工資;N為企業(yè)和職工實(shí)際繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的年限?,F(xiàn)在通常是以社平工資作為基數(shù),個人按照20%繳納,
這樣就是8%記入個人帳戶,工資指數(shù)是1.
2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金:(上年全省在崗月均工資+本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資)/2×繳費(fèi)年限%=(1550+1395)/2×31.83%=468.70元
3、個人帳戶養(yǎng)老金:個人帳戶儲存額/個人帳戶計(jì)發(fā)月數(shù)=13956.87/195=71.57元
4、過渡性養(yǎng)老金:(本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資×帳戶前繳費(fèi)年限×1.3%)=1395 ×20.08×1.3%=364.15元
5、過渡性調(diào)節(jié)老金:(110+工齡補(bǔ)貼)×70%=(110+32)×70%=99.4元
6、新辦法月基本養(yǎng)老金:基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金+過渡性調(diào)節(jié)金+XX市地方補(bǔ)貼33元=468.70+71.57+364.15+99.4+33=1036.82元
1、老辦法本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資:2005年全市社會月均工資×本人平均繳費(fèi)指數(shù)=1400.08×0.9=1260.07元
2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金:2005年全市社會月均工資×20%=1400.08×20%=280.02元
3、個人帳戶養(yǎng)老金:個人帳戶儲存額/120=13956.87/120=116.31元
4、過渡性養(yǎng)老金:本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資×帳戶前繳費(fèi)年限×1.4%=1260.07×20.08×1.4%=354.23元
5、過渡性調(diào)節(jié)金:110+工齡補(bǔ)貼=110+32=142元
6、過渡性補(bǔ)貼:(基礎(chǔ)養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金)×5%=(280.02+354.23)×5%=31.71元
7、原辦法月基本養(yǎng)老金:基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金+過渡性養(yǎng)老金+過渡性調(diào)節(jié)金+過渡性補(bǔ)貼+XX市地方補(bǔ)貼33元=280.02+116.31+354.23+142+31.71+33=957.27元
1、新辦法高于老辦法:新辦法養(yǎng)老金-老辦法養(yǎng)老金=1036.82-957.27=79.55元
2、發(fā)給高出部分的30%:新辦法高出老辦法的養(yǎng)老金×30%=79.55×30%=23.87元(過渡期內(nèi),按新辦法計(jì)算的基本養(yǎng)老金高于按原辦法計(jì)算數(shù)額的高出部分分年度按比例予以封頂限制。即:2006年退休的,發(fā)給高出部分的10%;2007年退休的,發(fā)給高出部分的30%;2008年退休的,發(fā)給高出部分的50%;2009年退休的,發(fā)給高出部分的70%;2010年退休的,發(fā)給高出部分的90%;2011年及以后退休的,完全按新辦法執(zhí)行。)
3、實(shí)際養(yǎng)老金:原辦法養(yǎng)老金+高出部分的30%=957.27 +23.87=981.14元
該職工領(lǐng)取的養(yǎng)老金為981.14元.
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