影響退保金上漲的因素有哪些?

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時間:2013-09-25 10:22:29

退保金(Surrender Value)是指公司經(jīng)營的長期人身險業(yè)務(wù)中,被保險人辦理退保時,按保險條款規(guī)定支付給被保險人的退保金。壽險退保,損失最大的就是客戶,客戶將因此蒙受很大損失,保險的利益,保險的售后服務(wù)已蕩然無存。那么,導(dǎo)致退保金上升的原因是什么呢?歸納起來,無外乎以下幾種情況。

影響退保金的因素有哪些?

其中一家上市險企在年報中表示,退保率的影響因素廣泛,內(nèi)部因素主要包括產(chǎn)品本身的吸引力、繳費(fèi)方式、銷售環(huán)節(jié)是否存在誤導(dǎo)等;外部因素主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、同業(yè)競爭、客戶對保險的認(rèn)知程度等。據(jù)分析人士透露,退保金大幅增長最主要的原因集中在銷售誤導(dǎo)以及超低投資收益。

退保金上升主因:銷售誤導(dǎo)

  1. 讓(經(jīng)濟(jì))能力差的人“強(qiáng)”買了保險。對于一個吃國家低保,勉強(qiáng)維持正常生活的家庭來說,可能買保險基本上是一種奢望(意外險除外),然而,卻真的有人讓這類客戶買了保險,一年交一兩千塊錢,結(jié)果過不了多久,他只能要求退保了。
  2. 讓(經(jīng)濟(jì))能力弱的人“多”買了保險。對于溫飽不成問題、略有結(jié)余的家庭來說,他們會考慮自己基本生活以外的保障問題,但必須是適當(dāng)?shù)?,錢不多,要花在刀刃上??墒?,有些營銷員無論是給什么樣的客戶做保險,一律是多多益善,這個經(jīng)濟(jì)能力并不是很好,但保險意識卻很好的客戶無意中多買了不少保險,有朝一日交不起保費(fèi)了,就只能退掉一些“多余的”。
  3. 讓(經(jīng)濟(jì))能力強(qiáng)的人“亂”買了保險。社會在發(fā)展,人們的收入水平也在逐步拉大,許多較為富有的人是各家保險公司及其營銷員爭相追逐的對象。但是“風(fēng)險無處不在”,對于一位商人或者企業(yè)家來說,最常見的還未必是意外風(fēng)險,而是經(jīng)營上的風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)(資金)上的風(fēng)險,即資金周轉(zhuǎn)上的困境,一旦遇到這種情況,他便會選擇將那一摞摞的保單變成能夠周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金,于是退保便不可避免了。
  4. 不該買的人隨意買了保險?,F(xiàn)實中,有些營銷員的自保件大都屬于這種情況。這類自保件一般都是交費(fèi)期長、傭金率較高的險種,因為上述所有考核均以“標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”或者首年傭金額度為計算標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)營銷員的上述目的達(dá)到以后,這類保件一般都不會被保留下來。

退保金上漲的其他原因

  • 其他金融產(chǎn)品的競爭。特別是銀行基金理財產(chǎn)品不斷推出,給壽險市場帶來較大沖擊;
  • 一些保險消費(fèi)者退掉老險種,轉(zhuǎn)投更有吸引力的新險種;分紅收益達(dá)不到預(yù)期,引發(fā)部分保單退保;
  • 部分保險機(jī)構(gòu)為完成保費(fèi)任務(wù)存在長險短做、虛假承保等違規(guī)行為,造成人為退保。

退保金——相關(guān)資訊

退保金大漲誰之過?

無論是上市險企的一季度數(shù)據(jù)還是非上市險企4月的數(shù)據(jù),都在說明同一個殘酷的現(xiàn)實:退保金大幅上漲。

業(yè)內(nèi)人士表示,投訴多、退保多,與消費(fèi)者的消費(fèi)理念不成熟、對保險的認(rèn)知度較低有關(guān),但銀行、保險公司、代理公司也需要負(fù)責(zé)任,因為他們是專業(yè)人士,消費(fèi)者只能通過介紹來了解,信息嚴(yán)重不對稱,而且消費(fèi)者考慮的時間也較短。這也是在二、三級城市和村鎮(zhèn)地區(qū)銷售誤導(dǎo)的現(xiàn)象更加多發(fā)的原因之一。

退保案例頻發(fā),在讓投保人遭受損失的同時,保險公司也必然受到影響?!蹲C券日報》記者對有可比數(shù)據(jù)的49家壽險公司進(jìn)行統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn),43家退保金同比上漲,僅6家同比下降。退保金同比增長4倍以上的壽險公司達(dá)6家,同比增長2倍以上的及同比增長1倍以上的各有5家。讓人尤為震驚的是,一家壽險公司的退保金超過了保費(fèi)收入,退保金與保費(fèi)收入之比為153.54%。

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