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普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面向城鄉(xiāng)居民家庭的基本險(xiǎn)種，它承保城鄉(xiāng)居民存放在固定地址范圍且處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下的各種財(cái)產(chǎn)物資，凡屬于被保險(xiǎn)人所有的房屋及其附屬設(shè)備、家具、家用電器、非機(jī)動(dòng)交通工具及其他生活資料均可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，農(nóng)村居民的農(nóng)具、工具、已收獲的農(nóng)副產(chǎn)品及個(gè)體勞動(dòng)者的營(yíng)業(yè)用器具、工具、原材料、商品等亦可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

普通家財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較為寬泛，包括火災(zāi)、爆炸、雷電、冰雹、雪災(zāi)、洪水、海嘯、地震、地陷、崖崩、龍卷風(fēng)，冰凌、泥石流、空中運(yùn)行物體的墜落，以及外來(lái)建筑物和其他固定物體的倒塌，暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，或者為防止災(zāi)害蔓延發(fā)生的施救、整理費(fèi)用及其他合理費(fèi)用，均由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

但保險(xiǎn)人對(duì)于戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂，核輻射和污染，被保險(xiǎn)人或有關(guān)人員的故意行為使電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過(guò)度而超電壓、碰線、弧花、走電、自身發(fā)熱造成本身的損毀，存放于露天的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及用蘆席、稻草、油氈、麥秸、蘆葦、帆布等材料作為外墻、屋頂、屋架的簡(jiǎn)陋屋棚遭受暴風(fēng)雨后的損失，以及蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€、變質(zhì)、家禽走失或死亡等，不負(fù)賠償責(zé)任。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不保的財(cái)產(chǎn)包括

1、金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、古書、字畫、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表、家畜、花、樹、魚、鳥、盆景以及其他無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)。

2、正處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些誤區(qū)

一、不能履行如實(shí)告知義務(wù)

保險(xiǎn)公司需要根據(jù)投保人陳述的信息來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，因此不僅要求投保人在投保時(shí)必須如實(shí)告知，而且當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生重要改變時(shí)也需及時(shí)告知保險(xiǎn)公司。如果投保人沒(méi)有履行這一義務(wù)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)影響實(shí)際得到的賠償金額，甚至得不到理賠。

二、超額投保

保險(xiǎn)公司在定損時(shí)，是按財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。如果在投保時(shí)你向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)的保額高于財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，超出的部分是無(wú)效的，多出的保費(fèi)也是白交。換句話說(shuō)，你給只值8萬(wàn)的東西保10萬(wàn)，保險(xiǎn)公司最多只賠給你8萬(wàn)。

三、投保后就可高枕無(wú)憂

有些投保人認(rèn)為只要投保了就可以高枕無(wú)憂了，因而主觀上產(chǎn)生麻痹大意的傾向。我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同規(guī)定，參保人有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)，且一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取有效的施救措施，將財(cái)產(chǎn)損失降至最低限度，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)于因施救而產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)償(最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額)。

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房貸險(xiǎn)是購(gòu)房者向銀行申請(qǐng)住房貸款時(shí)，銀行要求貸款人必須購(gòu)買的保險(xiǎn)，目前商業(yè)貸款已經(jīng)取消，公積金貸款還要購(gòu)買。按照保險(xiǎn)合同規(guī)定，銀行是受益人，在業(yè)主還貸期間，房屋發(fā)生火災(zāi)等損失或是被保險(xiǎn)人喪失還款能力，由保險(xiǎn)公司賠付給銀行，如果貸款人提前還清貸款，保險(xiǎn)責(zé)任也就隨之終止，貸款人可以到保險(xiǎn)公司退回余下的保費(fèi)。

事實(shí)上，對(duì)于提前還清貸款的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，不一定要急著退保，如果將它改為普通的家財(cái)險(xiǎn)，將受益人由銀行變更為購(gòu)房者本人，這樣更劃算，因?yàn)榉抠J險(xiǎn)的保費(fèi)比單獨(dú)購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)要便宜很多，相當(dāng)于以較低的保費(fèi)獲得保障基本相同的房屋保險(xiǎn)。

如果您的保額為50萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為20年。一次性繳納3345元保費(fèi)，平均每年約為167元。如果直接購(gòu)買普通的家財(cái)險(xiǎn)，一般年繳100元左右只能保10萬(wàn)元，保50萬(wàn)元，每年繳的保費(fèi)達(dá)到500元；而將房貸險(xiǎn)改為普通的家財(cái)險(xiǎn)，每年可少繳保費(fèi)333元。