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首先應(yīng)該搞清楚什么叫“第三者”,第三者是指除了被保險(xiǎn)車輛以外的東西,包括其他機(jī)動車、非機(jī)動車、人、牛羊、道路交通設(shè)施等。
所謂第三者責(zé)任保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)車輛因意外事故導(dǎo)致上述人、物的財(cái)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn) 人負(fù)責(zé)的,有保險(xiǎn)公司來賠償!
在眾多的商業(yè)險(xiǎn)種之中,第三責(zé)任險(xiǎn)都是必選險(xiǎn)種。即使是同樣作為基本險(xiǎn)的車損險(xiǎn),也有可能因?yàn)檐囘^于老舊而不需要,但無論技術(shù)多純熟的老手也不會拋棄第三責(zé)任險(xiǎn),其重要性不言而喻。
對于人人都需要的險(xiǎn)種,第三責(zé)任險(xiǎn)多少錢便理所當(dāng)然也成為車主們關(guān)心的問題。
我們知道,第三責(zé)任險(xiǎn)多少錢是變動的數(shù)目,除第一年基準(zhǔn)保費(fèi)“一視同仁”外,其它年份就會因車主個(gè)人因素而有所不同。那么,第三責(zé)任險(xiǎn)與哪些車主因素有關(guān)呢?又是有怎樣的關(guān)系呢?
第一年第三責(zé)任險(xiǎn)多少錢是由保險(xiǎn)公司根據(jù)保監(jiān)會批準(zhǔn)的基準(zhǔn)保費(fèi)制定出來的。它的價(jià)錢是按地區(qū)與車輛性質(zhì)、類型劃分為幾個(gè)種類,如盛大車險(xiǎn)北京市非營業(yè)六座以下客車 ,按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元及100萬元共七個(gè)檔次,供投保人選擇。
第三責(zé)任險(xiǎn)即為商業(yè)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn),是指保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失,保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后成為非強(qiáng)制性)。在一些保險(xiǎn)險(xiǎn)種里面,將某些第三者受到保險(xiǎn)車輛事故損害造成的損失,作為了除外責(zé)任對待。即便這些受害人是第三者,即便受到交通事故的損害,即便被保險(xiǎn)人應(yīng)該為此承擔(dān)民事責(zé)任,保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)這部分的保險(xiǎn)賠償責(zé)任。例如,在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中,對私家車、個(gè)人承包車輛而言,如果造成了被保險(xiǎn)人家庭成員人身或者財(cái)產(chǎn)損失,或者身在保險(xiǎn)車輛內(nèi)部無論何人的人身財(cái)產(chǎn)損失等,都不在保險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險(xiǎn)列為強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種,不買這個(gè)保險(xiǎn),機(jī)動車便上不了 牌也不能年檢。在機(jī)動車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡稱交強(qiáng)險(xiǎn))出臺后,第三者責(zé)任險(xiǎn)已成為非強(qiáng)制性的保險(xiǎn)。因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低,可考慮購買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充。
撞車了一定要先向第三方索賠嗎?
在不幸出險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠,才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。如果被保險(xiǎn)人放棄了向第三方索賠的權(quán)利,而直接向保險(xiǎn)公司索賠,保險(xiǎn)公司將拒絕賠償。因?yàn)橐坏┓艞壛讼虻谌阶穬數(shù)臋?quán)利,也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。
一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對方,一定要先找對方賠,未果(最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行未果的證明),才可以理直氣壯地找保險(xiǎn)公司賠償。
多保就能多賠嗎?
給二手車投保,車主如果選擇按新車購置價(jià)確定保險(xiǎn)金額,一旦發(fā)生車全損,只能得到出險(xiǎn)時(shí)二手車實(shí)際價(jià)值的賠償。超額投保并不能得到超額的賠償,不足額投保也一樣,不要貪圖一時(shí)便宜而少投保,否則,一旦出險(xiǎn)“追悔莫及”了。
所以,保險(xiǎn)金額應(yīng)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定。足額投保,確保出險(xiǎn)時(shí)能得到合理的賠償。但也不要超額投保。
如何杜絕“騙賠”伎倆
有極少數(shù)人,總想把保險(xiǎn)當(dāng)成發(fā)財(cái)?shù)慕輳剑缬械南瘸鲭U(xiǎn)后投保,有的人為地制造出險(xiǎn)事故,有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明,這些都屬于騙賠的范圍,是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上,千萬不要耍小“聰明”。
車險(xiǎn)中對第三方的界定
保險(xiǎn)公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財(cái)產(chǎn)的損失”,汽車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車保險(xiǎn)條款規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對家庭成員進(jìn)行故意傷害。
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