意外傷害可以通過保險來減少損失,規(guī)避風(fēng)險,但有不少人提出了疑問,意外傷害如何賠償?有哪些注意事項?
一般判斷意外事故有四個條件,一是非疾病造成的,二是外來的,三是非自身的,四是突發(fā)的。“這些條件都滿足時,我們才能確定被保險人屬于意外傷害,可以給予賠付。”
發(fā)生意外事故后,意外傷害保險金賠償必須具備哪些資料?主要包括以下三類:
(一)事故類證明類:可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。
(二)醫(yī)療類證明類:包括診斷證明、手術(shù)證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)及清單等。
(三)受益人身份證明及與被保險人關(guān)系證明類:包括受益人個人身份證、夫妻關(guān)系的提供結(jié)婚證明、父母關(guān)系的提供戶籍證明、子女關(guān)系提供出生證明等。
(一)被保險人在保險單有效期間,發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的死亡或殘廢時,被保險人或其受益人應(yīng)通過投保單位向保險公司申請給付保險金,并提供下列單證:1、保險單證及投保單位的證明;2、被保險人死亡時,應(yīng)提供死亡證明書;3、被保險人因意外傷害事故造成殘廢時,應(yīng)提供治療醫(yī)院出具的殘廢程度證明。
(二)申領(lǐng)各項保險金須提供保險合同保險單繳費(fèi)憑證,以及下列證明和資料,提供有關(guān)證明和資料的費(fèi)用由申請人自行承擔(dān)。身故保險金的申領(lǐng)主要包括以下幾點(diǎn):1、由身故保險金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書;2、受益人身份證明和戶籍證明;3、公安等有權(quán)部門出具的意外事故證明;4、公安部門縣級以上公立醫(yī)院或本公司認(rèn)可的其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡證明;5、如被保險人被宣告死亡須提供人民法院出具的宣告死亡判決書;6、被保險人戶籍注銷證明;7、其他與保險事故認(rèn)定有關(guān)的證明及文件;
(三)保險公司接到申請后,經(jīng)過調(diào)查核實(shí),按規(guī)定給付保險金。如果從傷亡事故發(fā)生日起經(jīng)過二年不提出申請,即作為自動放棄權(quán)益。
意外傷害賠償審核一般需要注意4點(diǎn),理賠審核的重點(diǎn)也有所區(qū)別的,為了保障自己的利益,請要記得,意外險理賠審核一般來說,理賠審核要注意以下重要四點(diǎn):一、對保險金給付申請書應(yīng)意外事故經(jīng)過的說明,包括事故原因、時間、地點(diǎn)、經(jīng)過等,如經(jīng)交警等部門處理,應(yīng)提供相關(guān)的處理資料;二、被保險人在發(fā)生保險事故時的職業(yè)分類是否與投保時相同,危險性是否增大,新的職業(yè)分類是否在保險范圍之外;三、是否有故意行為、犯罪行為、酒后駕車等除外責(zé)任清醒;四、防范常見的道德風(fēng)險,包括:被保險人自殺、自殘、受益人故意謀害被保險人等。根據(jù)出險情況不同,理賠審核的重點(diǎn)也有所區(qū)別的。
(1)一年期疾病死亡給付申請,應(yīng)注意:被保險人如果在投保后短期內(nèi)因疾病死亡,應(yīng)注意是否帶病投保或者有其他不如實(shí)告知情形;被保險人在國外死亡,應(yīng)出具所在國使領(lǐng)館確認(rèn)的有效書面死亡證明材料;團(tuán)體投保的應(yīng)確認(rèn)被保險人是否符合投保條件、是否在投保名單中;以死亡為給付條件的保險合同,必須有被保險人書面同意并認(rèn)可保險金額(父母為未成年子女投保除外)
(2)極短期意外傷害死亡申請給付保險金,應(yīng)注意:及時查勘,確定事故發(fā)生前被保險人是否持有保單、死者是否被保險人、事故是否發(fā)生在保險期限內(nèi)。
不過,這種賠付也是有限制的,只適用于醫(yī)保范圍內(nèi)產(chǎn)生的費(fèi)用。“也就是說意外傷害的門診治療,只要是在醫(yī)保用藥范圍就可以賠,自費(fèi)藥部分保險公司是不賠的。
同時,一般保險公司對于意外傷害險都有一個免賠金額,有的是100元,有的更多,這就意味著保險公司在理賠時,會先剔除這部分,剩余的才會按照比例賠付。因此,因意外傷害而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用,保險公司是不會全賠的。
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