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家財(cái)險(xiǎn)對(duì)于保障我們的財(cái)產(chǎn)安全非常重要。誰(shuí)也無法準(zhǔn)確預(yù)言自然災(zāi)害或意外事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、強(qiáng)度和影響范圍。個(gè)人和家庭在風(fēng)險(xiǎn)面前更是弱勢(shì)群體,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)能力很弱,對(duì)危險(xiǎn)造成的損失的抵御能力有限,看看雨中無助的眼神、沒水的汽車、坍塌的家園,保險(xiǎn)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的事物,能不能在這場(chǎng)突如其來的災(zāi)難面前發(fā)揮它的作用?
正像周潤(rùn)發(fā)曾這樣形容保險(xiǎn):“別的商品是看到才相信,而保險(xiǎn)則是相信才看到。” 隨著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展,其種類和品種越來越多,家財(cái)險(xiǎn)就是這兩年剛剛興起的保障工具。在國(guó)外,家財(cái)險(xiǎn)的投保率多在70%以上,是僅次于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。保險(xiǎn)業(yè)較發(fā)達(dá)國(guó)家的家財(cái)險(xiǎn)普及率均在70%以上,美國(guó)達(dá)到95%,而我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)的投保率長(zhǎng)期低于10%。
那么,什么是家財(cái)險(xiǎn)呢?投保家財(cái)險(xiǎn)的意義何在呢?
家財(cái)險(xiǎn)即家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。是面向居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn),強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)體性和保險(xiǎn)地址的固定性。家財(cái)險(xiǎn)承?;馂?zāi)、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失,還包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞,因自家房屋意外事故造成的其他業(yè)主的人身或財(cái)產(chǎn)損失等。
目前,在市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)有以下三類:消費(fèi)型、儲(chǔ)蓄型、組合型。三種不同的家財(cái)險(xiǎn)種側(cè)重的功能各有不同。消費(fèi)型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉,保險(xiǎn)期滿后,若未出險(xiǎn)所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。儲(chǔ)蓄型家財(cái)險(xiǎn)則兼顧儲(chǔ)蓄和保障雙重功能,保險(xiǎn)期滿時(shí),無論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付,保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息;組合型的家財(cái)險(xiǎn)就是既能保財(cái)產(chǎn)又保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)。
作為家財(cái)險(xiǎn)構(gòu)造,一般分為基本保障部分和附加保障部分,基本保障部分,基本保障部分保障范圍可以包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等因火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨等造成的損失,幾乎涵蓋所有的家庭財(cái)產(chǎn)。附加保障部分,包含了盜搶,第三者責(zé)任等保障,針對(duì)于家庭的特殊需求可以進(jìn)行添加不同的附加保障。
溫馨提示:一旦事故發(fā)生后,投保人應(yīng)及時(shí)報(bào)案。理賠時(shí)投保人應(yīng)積極配合保險(xiǎn)工作準(zhǔn)備索賠資料,以便于保險(xiǎn)公司盡快處理。假如某投保人投保了盜搶險(xiǎn)后,遭遇盜搶,就應(yīng)該首先向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,同時(shí)及時(shí)告知所投保公司,并盡可能保留現(xiàn)場(chǎng),以便保險(xiǎn)查勘人員確認(rèn)保險(xiǎn)事故和確定損失情況。這些工作有利于保險(xiǎn)公司加快理賠進(jìn)程,保證被保險(xiǎn)的損失盡快得到補(bǔ)償。
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