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隨著人們風(fēng)險意識的提高，商業(yè)保險已經(jīng)成為很多家庭規(guī)避風(fēng)險，規(guī)劃保障的選擇，相對與社保而言，商業(yè)保險滿足了更多消費者的需求。

什么叫商業(yè)保險？商業(yè)保險是相對于社會保險而言的，指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營的保險。

人生的不同階段，需要應(yīng)對的風(fēng)險不同，保險需求也有所不同。按功能劃分，保險產(chǎn)品可滿足風(fēng)險保障、長期儲蓄、財務(wù)規(guī)劃和投資理財?shù)刃枨?。不同的保險產(chǎn)品，其風(fēng)險保障、儲蓄或投資功能側(cè)重不同。

通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障成分相對較高；終身壽險、兩全保險和年金保險等，儲蓄的成分相對較高。如按滿足需求劃分，則保險產(chǎn)品可滿足家庭經(jīng)濟責(zé)任、緊急預(yù)備金、子女教育規(guī)劃以及養(yǎng)老規(guī)劃等需求。

商業(yè)保險有以下幾大特征：1、商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。2、商業(yè)保險所反映的保險關(guān)系是通過保險合同體現(xiàn)的。3、商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標(biāo)的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關(guān)的利益、責(zé)任、信用等。4、商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。

什么叫商業(yè)保險？商業(yè)保險可分為以下幾類：

1、根據(jù)投保人的數(shù)量分類，可分為個人健康險和團體健康險。

2、根據(jù)投保時間的長短，可以分為短期健康險和長期健康險。投保時間長短還與投保人的數(shù)量結(jié)合構(gòu)成團體短期險和團體長期險，同樣與個人結(jié)合可構(gòu)成個人短期險和個人長期險等。

3、按照保險責(zé)任分類：a）疾病保險是指以疾病為給付保險金條件的保險，即只要被保險人患有保險條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費用或發(fā)生多少費用，都可獲得定額補償。b）醫(yī)療保險醫(yī)療保險也稱為醫(yī)療費用保險，指對被保險人在接受醫(yī)療服務(wù)時發(fā)生的費用進行補償?shù)谋ｋU。c）失能保險也稱為收入損失保險、收入保障保險，指因被保險人喪失工作能力而使收入、財產(chǎn)等受到損失的一種保險。

4、根據(jù)損失種類分類根據(jù)損失種類分類，可分為醫(yī)療費用保險、失能收入損失保險和長期護理保險。

5、根據(jù)給付方式不同分類：a）費用型保險。保險人以被保險人在醫(yī)療診治過程中發(fā)生的合理醫(yī)療費用為依據(jù)，按照保險合同的約定，補償其全部或部分醫(yī)療費用。b）津貼型保險（定額給付型保險）。津貼型保險是指不考慮被保險人的實際費用支出，以保險合同約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險金的保險。c）提供服務(wù)型產(chǎn)品。在此類產(chǎn)品的提供過程中，保險人直接參與醫(yī)療服務(wù)體系的管理。保險人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險人提供醫(yī)療服務(wù)。并有嚴(yán)格正式的操作規(guī)則以保證服務(wù)質(zhì)量，經(jīng)常復(fù)查醫(yī)療服務(wù)的使用狀況，被保險人按規(guī)定程序找指定的醫(yī)療服務(wù)提供者治病時可享受經(jīng)濟上的優(yōu)惠。

什么叫商業(yè)保險？不同階段應(yīng)配置不同保險

初入職場型。通常來說，剛剛加入職場的新人，由于工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平的相對較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟風(fēng)險能力較弱。這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險，健康險等費用低廉的基本保障。此外，由于保險有越年輕費率相對較低的特點，因此如資金許可，可適時增加重大疾病保障。

新建家庭型。在房價和物價高企時代，新組建的家庭要面臨同時贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個孩子，可謂“壓力山大”。中青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，這個階段應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障，以確保家庭責(zé)任的延續(xù)?？梢允滓紤]高保障的產(chǎn)品，通常來說，意外傷害保險、健康保險和定期壽險等保障相對較高，可先作考慮和安排。在此基礎(chǔ)上再考慮孩子的意外和健康保障等。

中年家庭型。一般來說，中年時候的保險需求偏重子女教育儲備和養(yǎng)老儲備。對于中產(chǎn)階層來說，一方面，他們除了關(guān)注子女的教育儲備外，還希望未來能保持目前的生活品質(zhì)和從容豐富的退休生活；另一方面，他們又必須直面現(xiàn)實家庭生活的責(zé)任，以及未來延遲養(yǎng)老的趨勢以及通貨膨脹的壓力。