人身意外保險(xiǎn)包括哪些責(zé)任條件

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時(shí)間:2013-06-25 18:12:40

人身意外保險(xiǎn)包括哪些?包括意外和傷害兩層含義。傷害是指人的身體收到侵害的客觀事實(shí)。意外是就被害人主觀狀態(tài)意愿的。人身意外傷害保險(xiǎn)中所稱的意外傷害是指被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下,突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實(shí)。

傷害是指被保險(xiǎn)人的身體收到侵害的客觀事實(shí)。傷害由致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)三個(gè)要素構(gòu)成,三者缺一不可。

1、致害物。致害物是直接造成傷害的物體或物質(zhì)。沒有致害物,就不可能構(gòu)成傷害。在意外傷害保險(xiǎn)中,只有致害物是外來(lái)時(shí),才被認(rèn)為是傷害。

2、侵害對(duì)象。侵害對(duì)象是致害物侵害的客體。在意外傷害險(xiǎn)中,只有致害物侵害的對(duì)象是被保險(xiǎn)人的身體時(shí),才能構(gòu)成傷害。

3、侵害事實(shí)。侵害事實(shí)是致害物以一定的方式破壞性地接觸、作用于被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。如果致害物沒有接觸或作用于被保險(xiǎn)人的身體,就不能構(gòu)成傷害。

人身意外傷害保險(xiǎn)的構(gòu)成要件。人身意外保險(xiǎn)包括哪些?意外傷害的構(gòu)成包括意外和傷害兩個(gè)必要條件。僅有意外而無(wú)傷害的客觀事實(shí)不能構(gòu)成意外傷害。反之,僅有傷害的客觀事實(shí)而無(wú)意外,也不能構(gòu)成意外傷害。只有在意外的條件下發(fā)生傷害才構(gòu)成意外傷害。因此,人身意外傷害是指在被保險(xiǎn)人沒有預(yù)見到或在違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下,突然發(fā)生的外來(lái)致害物明顯、劇烈地侵害被保險(xiǎn)人身體的客觀事實(shí)。

產(chǎn)品一:航空意外險(xiǎn)

坐過(guò)飛機(jī)的人大多接觸過(guò)航意險(xiǎn),每次花費(fèi)20元為乘坐飛機(jī)的旅程購(gòu)買一份保障。

其實(shí),除了可以單次購(gòu)買的航意險(xiǎn)外,現(xiàn)在更多的“空中飛人”可以選擇購(gòu)買航空意外年度保險(xiǎn)。也就是一次投保,可以保障一年內(nèi)乘坐飛機(jī)造成的意外傷害。

產(chǎn)品二:交通工具意外保險(xiǎn)

顧名思義,交通工具意外保險(xiǎn)比航意險(xiǎn)的保障范圍更大,除了保障乘坐飛機(jī)時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)外,公交車、輪船等等都在保障范圍內(nèi)。交通意外保險(xiǎn)有一年期,但更多是7天到15天有效的短期保障產(chǎn)品。

產(chǎn)品三:旅行意外險(xiǎn)

除了常見的國(guó)內(nèi)旅意險(xiǎn)外,現(xiàn)在專門針對(duì)海外旅行的意外險(xiǎn)產(chǎn)品也非常多。旅意險(xiǎn)的投保期限可以從一天到一個(gè)月乃至一年不等,保障期限越長(zhǎng)費(fèi)用越高,所以投保時(shí)要考慮旅行時(shí)間,略長(zhǎng)于旅行時(shí)間即可,以防行程拖延造成超出保障期限。不過(guò),有不少旅意險(xiǎn)設(shè)置了延期功能,一旦行程變動(dòng)可以申請(qǐng)延期。

產(chǎn)品四:綜合意外保險(xiǎn)

我們平時(shí)提到的意外險(xiǎn),大部分就是指綜合意外保險(xiǎn),大多包含了意外傷害保障、意外傷害醫(yī)療保障、意外傷害生活津貼等幾個(gè)部分。

上面介紹了人身意外保險(xiǎn)包括哪些,大家要注意根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)補(bǔ)充合適的產(chǎn)品。

人身意外保險(xiǎn)包括哪些必備條件?意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定一般不需要考慮被保險(xiǎn)人的年齡、性別等因素。因?yàn)楸槐kU(xiǎn)人所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)不因被保險(xiǎn)人的年齡、性別不同而有較大的差異。被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故的概率多取決于其職業(yè)、工種或所從事的活動(dòng)。

在其他條件相同的情況下,被保險(xiǎn)人的職業(yè)、工種或所從事活動(dòng)的危險(xiǎn)程度越高,應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi)越多。因此,費(fèi)率厘定時(shí)不需要以生命表為依據(jù),而是根據(jù)損失率來(lái)計(jì)算。一般的意外傷害保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄性,保險(xiǎn)費(fèi)率較低,僅為保險(xiǎn)金額的千分之幾,投保人只要交納少量保險(xiǎn)費(fèi),就可以獲得較大的保障。

人身意外保險(xiǎn)包括哪些責(zé)任條件?在意外傷害保險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)遭受意外傷害,并且在責(zé)任期間內(nèi)死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用,并不意味著必然構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。只有當(dāng)意外傷害與死亡、殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用之間存在著因果關(guān)系,即意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用的直接原因或近因時(shí),才構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任。

當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任構(gòu)成時(shí),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額給付死亡保險(xiǎn)金、或殘疾保險(xiǎn)金、或補(bǔ)償醫(yī)療費(fèi)用支出。意外傷害保險(xiǎn)中的死亡給付是按照保險(xiǎn)合同中的規(guī)定進(jìn)行的,不得有所增減。我國(guó)現(xiàn)行的意外傷害保險(xiǎn)條款均規(guī)定死亡保險(xiǎn)金為保險(xiǎn)金額的100%。殘疾給付則根據(jù)殘疾保險(xiǎn)金額和殘疾程度兩個(gè)因素確定。當(dāng)發(fā)生一次傷害、多次致殘或多閃傷害的情況,保險(xiǎn)人可同時(shí)或連續(xù)支付殘疾保險(xiǎn)金,但累計(jì)數(shù)額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

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