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單位購(gòu)買團(tuán)體保險(xiǎn)能夠有效的轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險(xiǎn),在團(tuán)體保險(xiǎn)的選擇上對(duì)于沒有經(jīng)驗(yàn)的雇主來說,是很的事情,一般雇主責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)是最先考慮的險(xiǎn)種。那么這兩種保險(xiǎn)有什么不同呢,對(duì)于雇主來說,哪種保險(xiǎn)更合適呢?
被保險(xiǎn)人
團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)一般為員工福利,屬于福利性質(zhì),能夠使員工感受到企業(yè)的溫暖,在法律意義上不能減免應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,一般來說受益人為員工本人或者近親屬;雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是企業(yè),是對(duì)企業(yè)的保障,對(duì)于員工來說沒有過多牽扯。
保障范圍
團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)序列,雇主責(zé)任險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中責(zé)任險(xiǎn)序列。
團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保障范圍:
在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致身故(事故發(fā)生之日起180 日內(nèi))、殘疾、燒燙傷或在醫(yī)院接受治療的,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。(請(qǐng)注意,如果沒有達(dá)到燙傷/燒傷、傷殘級(jí)別或者死亡的,一般不屬于保險(xiǎn)責(zé)任)。
雇主責(zé)任保險(xiǎn)保障范圍:
在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)雇員因發(fā)生下列情形而導(dǎo)致傷殘或死亡,并在保險(xiǎn)期間內(nèi)首次向被保險(xiǎn)人提出損害賠償請(qǐng)求,依照國(guó)內(nèi)法律(不包括港澳臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償(醫(yī)療費(fèi)用、誤工費(fèi)用、傷殘賠償金、死亡賠償金)出險(xiǎn)情形可參考《工 傷 保 險(xiǎn) 條 例》:
依據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定,責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。即如果發(fā)生某次事故,雇主依法可不承擔(dān)責(zé)任,那么絕對(duì)不屬于雇主責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任。
理賠方面
雇主責(zé)任險(xiǎn)賠的錢是針對(duì)投保者,也就是單位,是單位應(yīng)該賠給職工的錢,而且職工在非工作期間的意外傷害是不賠的,包括職業(yè)病傷害,誤工費(fèi),訴訟費(fèi)等。意外險(xiǎn)賠的錢是賠給被保險(xiǎn)人的,也就是受傷害者,不管保險(xiǎn)公司賠給了被保險(xiǎn)人多少錢,都不能免除單位應(yīng)該賠給個(gè)人的錢,但是對(duì)被保險(xiǎn)人的保障是24小時(shí)全天候的。工作不工作期間受到的意外傷害都賠。但是不包括誤工,訴訟,職業(yè)病的傷害治療。
例如,一個(gè)工人在單位工作時(shí)受傷了,花去住院費(fèi)兩萬(wàn)元。造成了殘疾,要賠償五萬(wàn)元。和單位達(dá)不成協(xié)議,起訴至法院,法院判定單位要賠償七萬(wàn)元。承擔(dān)訴訟費(fèi)2000元。如果是雇主責(zé)任險(xiǎn),那么如果在保額內(nèi),保險(xiǎn)公司會(huì)賠償單位應(yīng)該承擔(dān)的全部費(fèi)用72000元。如果是意外險(xiǎn),那么單位就要賠償職工72000元,另外,被保險(xiǎn)人可以從保險(xiǎn)公司得到殘疾金5萬(wàn)元(如果是一級(jí)殘疾意外傷害保額五萬(wàn)的話)。
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