第三者商業(yè)責任險的含義是指保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生的意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,依法應當由被保險人承擔經(jīng)濟責任,保險公司負責賠償。自從交強險出臺后,第三者責任險已成為非強制性的保險,可作為交強險的補充。
第三者商業(yè)險與交強險有本質(zhì)不同
交強險第三者責任險在本質(zhì)上都是為交通事故的受害人提供及時的保障,有一定的相同點,但在保障范圍、保障限額等方面也有很大不同。在發(fā)生交通事故后,應先由交強險負責賠償,超出賠付范圍的,再由第三者責任險進行賠償。
現(xiàn)行交強險第三者責任險有本質(zhì)不同。商業(yè)第三者責任險采取的是保險公司根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔的事故責任,來確定其賠償責任;而交強險實行的是“無過錯責任”原則,即無論被保險人是否在交通事故中負有責任,保險公司均將在責任限額內(nèi)予以賠償。第三者責任險規(guī)定了較多的責任免除事項和免賠率;而交強險的保險責任幾乎涵蓋了所有道路交通風險,且不設免賠率和免賠額。第三者責任險是以盈利為目的,屬于商業(yè)保險業(yè)務;交強險則不以盈利為目的,無論盈虧,均不參與公司的利益分配,公司實際上起了一個代辦的角色。
此外,交強險第三者責任險所繳納的保費和保障的限額也大相徑庭。如對于6座以下私家車,交強險一年的基礎保費是950元,保障限額最高為12.2萬元;而第三者責任險共分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元6個檔次,所需要的保費也由低到高差別很大。
一句話道明三者險與車損險的根本區(qū)別就是:三者險賠他人,車損險賠自己!
交強險是在2006年出臺的,而在此之前國家尚未對強制第三者責任險做出明確規(guī)定,所以當時各地交管部門都規(guī)定新車掛牌前必須購買商業(yè)第三者責任險。而如今是必須購買交強險,否則也不準予掛牌和上路。實行交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險,以提高三者險的投保面,在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障,故也可以看做是廣義的第三者責任險。
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