開心保保險網(wǎng)

2011年新版《旅行社責(zé)任保險管理辦法》明文規(guī)定“旅行社責(zé)任保險的保險責(zé)任包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任。”因此，帶團導(dǎo)游和領(lǐng)隊人員皆為旅行社責(zé)任險的被保險人，所以，提醒導(dǎo)游和帶隊人員注意，如果發(fā)生帶團期間遭遇意外傷害事件，一定及時要提出理賠，維護自己的合法權(quán)益。

帶團導(dǎo)游領(lǐng)隊皆為旅行社責(zé)任險被保險人

國家旅游局2001年5月15日發(fā)布的《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》中，只將旅游者定義為被保險人，為“旅游者人身、財產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任”投保，而隨團同行的導(dǎo)游或領(lǐng)隊人員則不能享受此規(guī)定。很多旅行社對此感到很無奈，只能另行給導(dǎo)游和領(lǐng)隊人員重新辦理其它保險，憑空增加了費用開支。也有旅行社私下和保險公司達成協(xié)議，把導(dǎo)游和領(lǐng)隊人員當(dāng)作旅游者參保，可一旦發(fā)事保險事故后，就極有可能引發(fā)矛盾糾紛。2011年的新版《旅行社責(zé)任保險管理辦法》明文規(guī)定“旅行社責(zé)任保險的保險責(zé)任包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任。”此后，導(dǎo)游和領(lǐng)隊人員自然就成了被保險人。

導(dǎo)游帶團期間意外受傷案例

導(dǎo)游小美在帶團過程中意外受傷住院，出院后向旅行社索賠被拒，她因此將旅行社告上了法庭。在此案的審理過程中，旅行社又申請將某保險公司列為第三人參加訴訟。鄭州市金水區(qū)法院審結(jié)了此案。

小美訴稱，2011年4月，她應(yīng)聘到某旅行社擔(dān)任導(dǎo)游。去年3月，她接受公司委派帶團到洛陽，在某景點工作過程中，小美意外從景區(qū)電瓶車上墜落昏迷，隨后被送往醫(yī)院。住院期間，旅行社墊付醫(yī)療費23000元。小美出院后多次與旅行社協(xié)商賠償事宜被拒，遂將該旅行社告上了法庭，請求法院判令旅行社賠償醫(yī)療費、誤工費、精神撫慰金等共計156340.54元。

該旅行社辯稱，小美在景區(qū)意外跌落，可能由于自己的原因或者車輛原因，侵權(quán)方肯定不是旅行社，旅行社不是侵權(quán)人。第三人某保險公司稱，根據(jù)保險法第六十五條第三款的規(guī)定，責(zé)任保險的被保險人未向第三人支付賠償款情況下，保險公司不得向被保險人支付理賠金，被保險人應(yīng)當(dāng)首先承擔(dān)責(zé)任；小美發(fā)生事故后，保險公司未接到任何理賠材料，導(dǎo)致公司不能及時勘查現(xiàn)場，造成無法確認事故原因，根據(jù)保險合同約定，保險公司對于無法查清的事實，有權(quán)拒絕賠償。

經(jīng)鑒定，小美的顱腦損傷構(gòu)成9級傷殘。法院審理查明，小美住院治療共21天，花費醫(yī)療費29999.30元(被告已支付23000元)，后又支付檢查費、鑒定費等2132.1元。該旅行社在第三人保險公司投有旅行社責(zé)任保險。法院審理后對此案作出一審判決，該保險公司向小美支付各項損失120853.2元，向旅行社支付醫(yī)療費23000元。

導(dǎo)游帶團期間意外受傷案例評析

《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十一條第一款之規(guī)定：雇員在從事雇傭活動中遭受人身損害，雇主應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)此，該案被告旅行社對小美的合理損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。本案中，小美作為旅行社指派的導(dǎo)游，在工作過程中意外受傷，而被告旅行社在第三人保險公司投有旅行社責(zé)任保險，所以保險公司應(yīng)對小美的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

《旅行社責(zé)任保險管理辦法》第二條規(guī)定：旅行社責(zé)任保險，是指旅行社因其組織的旅游活動對旅游者和受其委派為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。

《旅行社責(zé)任保險管理辦法》第四條規(guī)定：旅行社責(zé)任保險的保險責(zé)任，應(yīng)當(dāng)包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任。

《旅行社責(zé)任保險管理辦法》第十八條規(guī)定：旅行社在組織活動中發(fā)生本辦法第四條所列情形的，保險公司依法根據(jù)保險合同約定，在旅行社責(zé)任保險限額內(nèi)予以賠償。

旅途中出事 并非都由旅行社埋單

旅行社責(zé)任險主要是保障因為旅行社的疏忽和過失而造成游客的人身傷害和財產(chǎn)損失，旅游意外險則承保旅游途中被保險人(即游客)的意外傷害或疾病發(fā)作的風(fēng)險。發(fā)生意外時，旅行社責(zé)任險保障的主要是旅行社應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，由于游客自身疾病、個人過錯及在自由活動期間發(fā)生的人身傷害、財產(chǎn)損失，旅行社將不承擔(dān)責(zé)任。因此，業(yè)內(nèi)人士表示，無論是跟團出游，還是自駕游都是需要給自己購買一份合適的旅游意外險。游客可直接從選定的旅行社購買，或者通過各保險公司的網(wǎng)上平臺來購買旅游意外險。