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一到黃金周，很多人選擇攜家人到境外出游。但人在旅途的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)悄然潛伏，出境旅游意外險(xiǎn)是必不可少的。很多人對(duì)于出境意外險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)知識(shí)并不清楚，在出行前補(bǔ)上這一課很有必要。

簽證和購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是出境必需品

10年前，辦理一本因私護(hù)照，程序繁瑣，耗費(fèi)時(shí)日，而今天辦理一本可以自助通關(guān)的電子護(hù)照，只需要不到5天時(shí)間。就在去年，中國(guó)的出境游人次已經(jīng)突破7000萬(wàn)，規(guī)模超過(guò)美國(guó)。在所有出境旅游的游客心中，簽證護(hù)照早已成為出境旅游的必需品，想到出境旅游，人們就會(huì)自主自發(fā)的想到簽證。然而出境旅游的必需品是不是只有簽證？答案當(dāng)然是剖定的，近年來(lái)，隨著出境游人次的增多，出境旅游意外事故發(fā)生率也顯著提高。2013年2月26日，埃及境內(nèi)離阿斯旺不遠(yuǎn)的旅游勝地盧克索發(fā)生一起熱氣球爆炸事故，造成包括9名中國(guó)香港游客在內(nèi)的19人遇難。同年7月，埃及南部省份阿斯旺一條通往旅游重鎮(zhèn)阿布辛拜勒的公路2日清晨發(fā)生旅游小巴士側(cè)翻事故，造成1名中國(guó)游客死亡，3名中國(guó)游客受傷。2013年，轟動(dòng)一時(shí)的韓亞航空公司客機(jī)墜毀事件，美國(guó)聯(lián)邦航空管理局（FAA）證實(shí)，一架韓亞航空公司的波音777型客機(jī)當(dāng)?shù)貢r(shí)間7月6日11點(diǎn)半在美國(guó)舊金山國(guó)際機(jī)場(chǎng)著陸時(shí)失事，機(jī)尾折斷，引發(fā)大火，并導(dǎo)致包括中國(guó)人在內(nèi)數(shù)十人傷亡，諸如此類(lèi)案例不勝枚舉，由此可見(jiàn)，出境游不是簽證、鈔票、飛機(jī)票就可以無(wú)后顧之憂的出行的，旅游意外險(xiǎn)也是免除出境游的后顧之憂的必需品。

目前，國(guó)內(nèi)出境游市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)旅游意外險(xiǎn)的比例僅為20%，絕大部分出游者，尤其是自助游者，都處在無(wú)保險(xiǎn)狀態(tài)。很多人還錯(cuò)將旅行社責(zé)任險(xiǎn)當(dāng)做自己個(gè)人的保險(xiǎn)保障。殊不知這種保障的直接賠付對(duì)象是旅行社，而且責(zé)任方或過(guò)錯(cuò)方必須為旅行社才能賠付。

然而，出國(guó)人員一旦在境外發(fā)生意外事故或突發(fā)性疾病，會(huì)產(chǎn)生大量的醫(yī)療費(fèi)用和施救費(fèi)用，包括急救時(shí)運(yùn)送或送返的費(fèi)用，遺體運(yùn)返費(fèi)用（包括尸體防腐、保存、火化、運(yùn)輸及骨灰盒等材料和服務(wù)費(fèi)用），而受?chē)?guó)家外匯管理制度的限制，每人隨身攜帶的費(fèi)用難以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的需求，就算攜帶了外幣銀行卡，游客面臨著語(yǔ)言不通，各種國(guó)外辦事程序不了解等等問(wèn)題，往往會(huì)陷入困境，不知所措。

最好有全球緊急救援功能

由于不少歐盟國(guó)家申請(qǐng)簽證必須先辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)，因此出境游保險(xiǎn)多數(shù)由旅行社統(tǒng)一購(gòu)買(mǎi)。保險(xiǎn)界人士表示，由于不同國(guó)家對(duì)游客保險(xiǎn)有不同的要求，因此購(gòu)買(mǎi)境外旅意險(xiǎn)要因地制宜。根據(jù)歐盟理事會(huì)的規(guī)定，辦理歐盟國(guó)家簽證須先投保 境外醫(yī)療保險(xiǎn)，且對(duì)所買(mǎi)保險(xiǎn)有兩個(gè)要求：一是境外醫(yī)療保險(xiǎn)金額不少于3萬(wàn)歐元，一般為30萬(wàn)元人民幣以上；二是必須是附帶全球緊急救援功能的保險(xiǎn)。俄羅斯、白俄羅斯等國(guó)家也有類(lèi)似的要求。

選擇出境游的保險(xiǎn)最好完全包含以下內(nèi)容，即人身傷害保障、財(cái)物損失保障和全球救助保障。目前，國(guó)壽、平安、泰康等險(xiǎn)商推出的境外旅行保險(xiǎn)，或境外旅游意外傷害及緊急救援醫(yī)療保險(xiǎn)組合產(chǎn)品，都包含了上述保障，還有翻譯援助服務(wù)、法律援助服務(wù)、使領(lǐng)館信息支持服務(wù)等。

旅游險(xiǎn)不是越貴越好

買(mǎi)境外旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品并非越貴越好。同時(shí)，由于這類(lèi)保險(xiǎn)通常是與國(guó)際緊急救援公司合作，消費(fèi)者在投保前一定要問(wèn)清楚保險(xiǎn)公司是和哪家國(guó)際救援機(jī)構(gòu)合作。像國(guó)際SOS組織就是比較好的選擇。

一般而言，人們都認(rèn)為保險(xiǎn)買(mǎi)得多，保額越高就越好。事實(shí)上，由于旅意險(xiǎn)是短期保險(xiǎn)，保費(fèi)很低，但保額較高。選擇保額的時(shí)候只須考慮旅行的天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平。消費(fèi)水平低的國(guó)家，像泰國(guó)、越南等地10萬(wàn)元左右的保額就夠了。即使到歐盟國(guó)家，出境游的價(jià)格也不高，大致水平為：1-3天，保費(fèi)50-70元，保險(xiǎn)金額30萬(wàn)；4-7天，保費(fèi)80-100元，保額30萬(wàn)元。如一款安盛境外旅行緊急救援保險(xiǎn)，7天的保險(xiǎn)期限、最高保額100萬(wàn)，保費(fèi)也僅90-215元，視個(gè)人情況而定；并能承保“探險(xiǎn)”游，如滑雪、溜冰、潛水、跳傘、騎馬、激流劃艇、攀巖等。