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一旦重疾纏身，不僅要支付大筆醫(yī)療費用，工作收入也會因養(yǎng)病而受到損失，從而導致家庭生活質量急轉直下，因此常言道“有什么別有病”。此時，單靠社保無法應對高額開銷，購買重大疾病保險可以為被保險人在患上重疾后提供一定的經(jīng)濟保障。

重大疾病保險是當被保險人在保險期間內(nèi)發(fā)生保險合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術時給付保險金的健康保險產(chǎn)品。消費者購買重大疾病保險的根本目的是為病情嚴重、花費巨大的重大疾病治療提供一定的經(jīng)濟支持。

那么，投保重疾險真的很重要嗎？太平人壽專家為讀者詳細“解惑”重疾險的保障功能和投保注意事項。

重大疾病險究竟有哪些保障功能

重大疾病保險所保障的“重大疾病”通常“治療花費巨大”，需要進行較為復雜的藥物或手術治療，并支付昂貴的醫(yī)療費用。重大疾病保險給付的保險金主要有兩個方面的用途：一是為保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術治療所花費的高額醫(yī)療費用；二是為被保險人患病后提供經(jīng)濟保障，盡可能讓家庭避免出現(xiàn)“經(jīng)濟危機”的風險。

重大疾病保險是否能夠滿足被保險人全面的健康保障需求

重大疾病保險產(chǎn)品是健康保險中疾病保險產(chǎn)品的一種。該保險產(chǎn)品只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或實施了約定的手術時，才能給付保險金。因此，重大疾病保險不能滿足被保險人所有的健康保險需求，配合其他類型的健康保險產(chǎn)品或健康保障計劃，被保險人才能得到比較全面和完善的健康保險保障。

重大疾病保險既然屬于疾病保險，為何會有手術方面的保障責任

重大疾病保險之所以會有手術方面的保障責任，一是需要實施這類手術的疾病具有病情嚴重、治療花費巨大的特點，這和重大疾病保險的產(chǎn)品定位是一致的；二是最初的重大疾病保險就包括了手術保障責任，這一特征得到了保留的發(fā)展。因此，重大疾病保險中所稱的疾病，是指合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術。

目前，我國保險市場上銷售的重大疾病保險產(chǎn)品包含哪些必保疾病

從世界各國的經(jīng)驗來看，重大疾病保險所保障的多種疾病中，發(fā)生率和理賠率最高的疾病有三至六種，這些疾病對重大疾病保險產(chǎn)品的價格影響最大。為保險消費者權益，充分發(fā)揮重大疾病保險的保障功能，以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為未成年人階段的保險產(chǎn)品，其保險范圍必須包括6種必保疾病：1.惡性腫瘤—不包括部分早期惡性腫瘤；2.急性心肌梗塞；3.腦中風后遺癥—永久性功能障礙；4.重大器官移植術或造血干細胞移植術，須異體移植術；5.冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術），須開胸手術；6.終末期腎病（或呈慢性腎功能衰竭尿毒癥期），須透析治療或腎臟移植。目前，我國保險市場上已經(jīng)售出的大多數(shù)重大疾病保險產(chǎn)品包含這些疾病保障責任。

購買重疾險產(chǎn)品應要注意哪些事項

首先，消費者應該根據(jù)需求認真選擇合適的重大疾病保險產(chǎn)品 ，遇有不明白的地方可向業(yè)務員或保險公司咨詢。其次，決定投保重大疾病保險后，需回答個人健康及家族病史等與投保有關的問題，投保人和被保險人一定要仔細閱讀并如實填寫。如果相關情況沒有如實告知保險公司，將來申請給付保險金時可能無法得到保險保障。最后，投保人和被保險人一定要在投保單相應落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險人的親筆簽名，往往會引起糾紛。

投保重疾險后發(fā)現(xiàn)該款產(chǎn)品不適合自己，怎么辦

投保人在收到保險公司合同后應再次仔細閱讀合同的具體內(nèi)容，對合同有疑異的地方可以向保險公司或業(yè)務員咨詢。重大疾病保險通常設有10天的猶豫期（猶豫期的起始日為投保人書面簽收保單日），投保人若發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品與自身需求不相符時，在猶豫期內(nèi)退保，保險公司會全額或在扣除保單工本費后無息退還已交保險費，并且自始不承擔保險責任。投保人若在猶豫期后退保，將會受到較大的費用損失。如果投保人選擇分期繳納保險費，逾期未繳保險費，超過60天的寬限期后，保險合同效力中止。在保險合同效力中止后兩年內(nèi)，投保人可以向保險公司申請恢復合同效力，保險公司做出是否同意復效的決定，雙方協(xié)商并達成協(xié)議，投保人補交保險費后，合同效力恢復。自合同效力終止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險公司有權解除合同。

應該如何申請給付重大疾病保險金

重大疾病保險合同中均有“保險金申請 ”條款，在發(fā)生合同約定的保險事故后，應及時通知保險公司，并按“保險金申請”條款中的要求，準備相關資料向保險公司申請給付保險金。需要提供的證明和資料主要包括保險合同、被保險人身份證明、專科醫(yī)生診斷證明或手術證明等。

消費者在投保重疾險時，應根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟狀況，選擇最合適自己的保障范圍、保障額度、繳費期限和付費方式。