大多數(shù)人都應(yīng)該聽說過家庭財產(chǎn)險,這是一種能夠?yàn)橥侗H思彝ヘ敭a(chǎn)提供一定保障的保險險種。那么家庭財產(chǎn)保險險種有哪些呢?這是在購買家庭財產(chǎn)險之前,投保人需要了解的事情。
家庭財產(chǎn)保險險種如果按照投保對象來分,家庭財產(chǎn)險主要可以分為房屋保險、室內(nèi)財產(chǎn)保險(如普通家財險、家用電器保險等)、家庭或個人責(zé)任保險(如住宅責(zé)任保險、運(yùn)動責(zé)任保險等)、其他專用財產(chǎn)保險(如私人汽車保險、農(nóng)作物保險等)。
一、普通家庭財產(chǎn)保險。投保的財產(chǎn)可以是城市居民的房屋、家具、電器等,也可是農(nóng)村居民的農(nóng)具和收獲的農(nóng)副產(chǎn)品等。如果發(fā)生保險責(zé)任事故,保險公司的賠償金額最高可達(dá)到投保時所約定的保險上限額度。普通家庭財產(chǎn)保險的優(yōu)點(diǎn)是費(fèi)率較低,保險范圍廣,保險標(biāo)的可大可小,適合老百姓家庭的財產(chǎn)投保。但投保該險種通常需要每年一辦手續(xù),比較麻煩,容易忘記,造成保險的空白期。因此投保普通家庭財產(chǎn)保險,一定記住每年定期辦理續(xù)保。
二、長期有效的家庭財產(chǎn)還本保險。這是一種一次性投保,長期受益,出險反復(fù)賠付,到期返還投保本金的險種。該險種保險期限1年起,最高可至20年,每千元財產(chǎn)一次性交納儲金50元,投保者只要不領(lǐng)儲金,保險始終有效,到期后無論是否發(fā)生賠款,本金一律退還,也可再行續(xù)保。保險期間,如果發(fā)生保險責(zé)任事故,保險公司按規(guī)定賠償,發(fā)生幾次賠償幾次,直到退保為止。保險公司營運(yùn)該險種的利益主要是獲取儲金的利息收入。
三、家庭財產(chǎn)兩全保險。是在長期有效的家庭財產(chǎn)還本保險基礎(chǔ)上,對賠付條款進(jìn)行修改后產(chǎn)生的新險種,是一種包含儲蓄保底概念的保險險種。該保險期限一般分為3年、5年和10年,每千元財產(chǎn)一次性交納保險儲金50元,到期后無論是否在保險期內(nèi)發(fā)生過賠款,保險公司都將向投保者如數(shù)退還全部儲金。如在保險有效期內(nèi)發(fā)生保險責(zé)任事故,一次賠償可達(dá)到約定保險金額的最高限度,但若重復(fù)出險,則保險公司不負(fù)責(zé)重復(fù)多次賠償。與長效家庭財產(chǎn)還本保險相比,家庭財產(chǎn)兩全保險對出險的一次性賠付金額較大,但不能反復(fù)賠付。
隨著家庭財產(chǎn)保險險種的開展,各家保險公司的各種產(chǎn)品也在銀行、郵局的柜臺上擺開了戰(zhàn)場。在非壽險領(lǐng)域,最先進(jìn)入銀行、郵局柜臺的是家庭財產(chǎn)保險類的險種。家財險保費(fèi)低,保源分散,內(nèi)容相對簡單,符合銀行保險產(chǎn)品的特征,非常適合擁有眾多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行與郵局銷售。
現(xiàn)在家庭財產(chǎn)保險險種品種豐富,既有保障型的,也有投資型的;既有一年期的,也有長效的;既有基本險,也有綜合險。各公司都在基本的家庭財產(chǎn)保險的基礎(chǔ)上開發(fā)了新的綜合險種,如中國太平洋保險公司的安居綜合保險B、C、D三款,華泰保險公司的居安理財型綜合保險,中國平安保險公司的新世紀(jì)安居型、無憂型、祥和型家財保險,中國人民保險公司的金鎖家庭財產(chǎn)綜合保險、金牛投資保障型家庭財產(chǎn)保險等。
各公司原有家財險的保險財產(chǎn)一般只包括室內(nèi)財產(chǎn),如家具用具、家用電器、衣物和床上用品等。個別公司的條款中還承保了室內(nèi)裝修。新條款在保險財產(chǎn)范圍上有所擴(kuò)大,主要表現(xiàn)在以下幾方面:
所有的新條款都把房屋列為保險財產(chǎn)。隨著人們風(fēng)險意識的增強(qiáng),越來越多的人認(rèn)識到作為家庭財產(chǎn)中的最重要部分--房屋也面臨著各種各樣的風(fēng)險,希望保險公司也能為房屋保險。為了適應(yīng)市場的需求,各公司在自己的新條款中都加保了房屋。同時,房屋的附屬設(shè)施及室內(nèi)裝修也普遍被列入保險財產(chǎn)范圍。
值得一提的是,平安公司專門為那些將房屋出租給他人使用的家庭,設(shè)計了新的家庭財產(chǎn)保險險種,承保房屋及附屬物、裝修、隨同房屋一起出租的家具、家用電器;在保險期限內(nèi)由于保險責(zé)任范圍內(nèi)的原因?qū)е卤槐kU人的房屋無法居住,將保障被保險人合理的租金損失。這一險種的出臺顯然優(yōu)于舊的條款。
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