車險問題一直都是車主最為關(guān)心的。專家提醒,車主投保可以考慮險種的組合。很多車主有疑問,汽車保險費(fèi)怎么計(jì)算呢?
多數(shù)車主的認(rèn)識不同,進(jìn)行車輛保險計(jì)算時,所參照的新車購置價是要包含購置稅在內(nèi)的,而且車主可自行選擇足額或不足額投保,所得出的車輛保險計(jì)算結(jié)果也大不相同。
新車購置價是指保險合同簽定地購置與保險車輛同類型新車(含車輛購置附加費(fèi))的價格,它是投保時確定保險金額的基礎(chǔ)。而購置稅是按新車購置價格(不含稅)的10%(2010年12月31前,1.6L以下的車輛減按7.5%)征收的,所以車主要計(jì)算出自己所繳納的購置稅,然后與裸車價格加總,才能確定車輛保險計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)。
汽車保險費(fèi)比如,有車主購買一輛10萬元的國產(chǎn)車(1.6升以上),去掉增值稅部分后按10%納稅。則所應(yīng)繳納的購置稅是100000÷1.17×10%=8547元。這樣他在投保車險的時候,所參照的計(jì)算依據(jù)就是新車購置價108547元。
在車險險種分項(xiàng)計(jì)算的時候,車主也有足額或不足額投保的兩種選擇,保費(fèi)高低有別,保障程度自然也有大有小。其實(shí),足額或不足額投保的差別主要體現(xiàn)在車損險、盜搶險等損失類險種上,而如三者險、車上人員責(zé)任險等則為相對固定額度的險種,主要與車主選擇的保障上限相關(guān),所以可能出現(xiàn)奧迪與奧拓保費(fèi)相同的情況。
比如針對車損險,車主可以有三種投保方式可供選擇,分別是按照新車購置價投保、按折舊后的實(shí)際價值投保,以及與保險公司協(xié)商投保標(biāo)準(zhǔn)。其中按照新車購置價投保也就是常說的足額投保,這樣在發(fā)生事故時,車主將會獲得足額賠償(需投保不計(jì)免賠特約險);如果選擇后兩種投保方式,則發(fā)生事故后,保險公司將按比例賠償。
保險費(fèi)車險計(jì)算的九個等式:
1. 車輛損失險保費(fèi)=基本保險費(fèi)+本險種保險金額×費(fèi)率
2. 第三者責(zé)任險保費(fèi)=固定檔次賠償限額對應(yīng)的固定保險費(fèi)
3. 全車盜搶險保費(fèi)=車輛實(shí)際價值×費(fèi)率
4. 新增加設(shè)備損失險保費(fèi)=本險種保險金額×費(fèi)率
5. 玻璃單獨(dú)破碎險保費(fèi)=新車購置價×費(fèi)率
6. 自燃損失險保費(fèi)=本險種保險金額×費(fèi)率
7. 車上責(zé)任險保費(fèi)=本險種賠償限額×費(fèi)率
8. 車載貨物掉落責(zé)任險保費(fèi)=本險種賠償限額×費(fèi)率
9. 不計(jì)免賠特約險保費(fèi)=(車輛損失險保險費(fèi)+第三者責(zé)任險保險費(fèi))×費(fèi)率
汽車保險計(jì)算器,汽車保險費(fèi)計(jì)算還必須考慮兩個因素:
一、 車主(人)因素
1. 年齡:不同年齡層保費(fèi)不同,30歲至60歲以下最為便宜,再依序?yàn)?0歲以上、25歲至30歲以下、20歲至25歲以下,20歲以下為最貴。當(dāng)車主為法人時,則固定依30歲至60歲以下之男性費(fèi)率計(jì)算。
2. 性別:相同的年齡層,男性保費(fèi)較女性為貴。
二、 車輛因素
1. 使用性質(zhì):自用小客車保費(fèi)最為便宜,再依序?yàn)樽杂眯∝涇嚒⒓捌渌囕v。
2. 廠牌型式:車價愈高保費(fèi)愈貴,且相同價格之國產(chǎn)車保費(fèi)較進(jìn)口車便宜。
3. 肇事理賠次數(shù):理賠次數(shù)愈多保費(fèi)愈貴,相對地若沒有肇事理賠次數(shù),則保費(fèi)愈便宜。
汽車保險費(fèi)用如何計(jì)算
首先要看清楚保險公司都能保什么,像車輛的碰撞行為,這些都是必保的。但有些保險公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險主產(chǎn)品之外,有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險責(zé)任,這些都是在保險條款里面明示的,消費(fèi)者在投保之前一定要認(rèn)真閱讀。
其次是要搞清楚保險公司不保什么。對保險公司列明的責(zé)任免除部分,更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明,消費(fèi)者在理賠時與保險公司發(fā)生糾紛,往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車身劃痕,這兩項(xiàng)在大部分保險公司的保險責(zé)任中都是免除責(zé)任,需要附加在主險之外。
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