開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

近年來(lái)，隨著人們投保意識(shí)的增強(qiáng)，購(gòu)買壽險(xiǎn)已經(jīng)成為很多人的選擇，畢竟每個(gè)人都希望自己幸福、保障伴隨一生。人壽保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期險(xiǎn)，在投保時(shí)候出現(xiàn)任何一點(diǎn)的差錯(cuò)很可能會(huì)影響到這份保單的有效性。怎樣科學(xué)選擇一個(gè)合適的人壽保險(xiǎn)，成了很多消費(fèi)者關(guān)注的焦點(diǎn)。

在投保之前我們必須要看有關(guān)人壽保險(xiǎn)的6大注意事項(xiàng)。

1)保險(xiǎn)利益

不是你想給誰(shuí)買就可以給誰(shuí)買，投保人和被保險(xiǎn)人之間必須有保險(xiǎn)利益，且需要經(jīng)過(guò)被保險(xiǎn)人簽字同意。直系親屬、配偶之間，企業(yè)老板與員工之間有保險(xiǎn)利益，未正式登記的男女朋友之間就沒(méi)有保險(xiǎn)利益，不能給對(duì)方投保；同時(shí)在指定受益人時(shí)要合法，更改受益人需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

2)謝絕代簽名

投保書(shū)等一切要簽名的材料均要親筆簽名，拿到正式合同后記得復(fù)核附在合同后面的投保材料復(fù)印件。同時(shí)投保人也不能代被保險(xiǎn)人簽名。

3)猶豫期

猶豫期從收到正式的保險(xiǎn)合同并簽收回執(zhí)的第二天開(kāi)始計(jì)算，一共10天，而不是保險(xiǎn)合同生效日開(kāi)始算，如果一直沒(méi)簽收回執(zhí)也未接到保險(xiǎn)公司電話回訪確認(rèn)合同已收到，就一直未過(guò)猶豫期。猶豫期內(nèi)退保，僅扣除10元左右工本費(fèi)，保費(fèi)全額退還

4)現(xiàn)金價(jià)值

收過(guò)計(jì)劃書(shū)的朋友都會(huì)看到有個(gè)現(xiàn)金價(jià)值表，現(xiàn)金價(jià)值就是你所繳的保費(fèi)扣除所有成本后剩余的儲(chǔ)蓄部分。如果過(guò)了猶豫期想退保，這個(gè)錢就是保險(xiǎn)公司退還給你的數(shù)字。不要把嘴巴張得那么大，退保的損失就是這么慘重，所以購(gòu)買前要慎重。

5)斷供的補(bǔ)救

有的朋友會(huì)擔(dān)心以后如果沒(méi)錢繳保費(fèi)了，保單會(huì)做如何處理。其一，可以用現(xiàn)金價(jià)值墊繳保費(fèi)，但不是長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)；其二，減額繳清，就是以后再也不繳保費(fèi)了，保障期限和責(zé)任不變，但是保額變了，變成多少呢？在現(xiàn)金價(jià)值表上有減額繳清項(xiàng)，對(duì)過(guò)去那個(gè)數(shù)字就是變更后的保額了；其三，沒(méi)采取任何措施，保單失效了，那么2年內(nèi)還可以申請(qǐng)復(fù)效。對(duì)于萬(wàn)能和投連，可以充分利用其緩繳功能。

6)除外責(zé)任

各家公司的壽險(xiǎn)除外責(zé)任從3條到7條不等，對(duì)于很多人來(lái)講，條數(shù)的多少可能影響非常小，但對(duì)于某些特殊的群體來(lái)講還是蠻重要的，如酒后駕車。

　　 人壽保險(xiǎn)高招

高招一：把自己的明細(xì)帳算清

任何投保人都知道戒煙、戒酒都能夠幫助自己節(jié)省一定保費(fèi)，但是到底能省多少呢？筆者認(rèn)為這一點(diǎn)恐怕很多人都不是很清楚，其實(shí)，就投保人而言，如果有這些對(duì)自己身體健康有隱患的壞習(xí)慣，保險(xiǎn)公司將會(huì)把保險(xiǎn)費(fèi)用提高1倍，甚至更多，因此，如果投保人，特別是男性投保人，在知道這些后，最好改掉這些壞習(xí)慣，使自己回歸健康生活，給自己投保壽險(xiǎn)提供減收費(fèi)用的基礎(chǔ)保障。

高招二：將健康問(wèn)題分等級(jí)

筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，很多人都是在醫(yī)院發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)帶有小疾病后，才會(huì)考慮給自己購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，認(rèn)為自己雖身體健康時(shí)沒(méi)有投保人壽保險(xiǎn)，但現(xiàn)在也不晚，現(xiàn)在投保和過(guò)去花一樣的錢，照樣還能得到一樣的保障。

其實(shí)人們的這種想法是錯(cuò)誤的，但同樣的保險(xiǎn)公司對(duì)投保人壽保險(xiǎn)對(duì)待的條款也會(huì)不同。特別是具有悠久歷史的保險(xiǎn)公司，它們對(duì)投保人的疾病的存在有不同的分類，對(duì)其嚴(yán)重程度會(huì)進(jìn)行區(qū)別對(duì)待，無(wú)論投保時(shí)所收保費(fèi)，還是后期理賠所收費(fèi)用也不同。主要以在“醫(yī)藥可控制”到“非常嚴(yán)重”之間分成不同等級(jí)，因此，如果自己有投保壽險(xiǎn)的想法，就應(yīng)該及早行動(dòng)，如此就能以最小的投入，得到最大的保障。

　　 您應(yīng)該購(gòu)買什么樣的人壽保險(xiǎn)

個(gè)人或家庭購(gòu)買人壽保險(xiǎn)一定要有明確的目的，切忌無(wú)計(jì)劃盲目購(gòu)進(jìn)社會(huì)上的熱門險(xiǎn)種。按發(fā)達(dá)國(guó)家水平，一個(gè)家庭適合的保險(xiǎn)費(fèi)支出一般占年收入總額的30%左右，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，保險(xiǎn)費(fèi)支出占投保人收入總額的10-20%為宜。

當(dāng)然，買保險(xiǎn)也不一定要一步到位，如果覺(jué)得保費(fèi)支出壓力過(guò)大，可以先買最需要的險(xiǎn)種，以后再分次購(gòu)買。就一般情況，具有儲(chǔ)蓄、返還、投資成分的終身險(xiǎn)費(fèi)用較高，而定期險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等短期險(xiǎn)的費(fèi)用較為低廉。購(gòu)買保險(xiǎn)還應(yīng)注意高額損失，如家中的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源等，這都要作足夠的權(quán)衡。如：

——個(gè)人或家庭主要收入來(lái)源者，有專業(yè)之長(zhǎng)，職業(yè)穩(wěn)定，則在投保選擇上，首選生命保障保險(xiǎn)或健康保險(xiǎn)，其次才是養(yǎng)老年金等儲(chǔ)蓄投資性保險(xiǎn)；

——個(gè)人或家庭主要收入來(lái)源者收入起伏大，職業(yè)變動(dòng)性大，則在投保選擇上，首選養(yǎng)老年金、兩全保險(xiǎn)等帶有儲(chǔ)蓄、分紅投資性的人壽保險(xiǎn)，其次選擇生命保障型壽險(xiǎn)；

——個(gè)人職業(yè)具有危險(xiǎn)性或工作流動(dòng)性大，可考慮選擇投保高額的人身意外傷害保險(xiǎn)；

——根據(jù)個(gè)人或家庭社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障程度，選擇家庭投保健康保險(xiǎn)的對(duì)象和保額大小。