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相對(duì)于現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上眼花繚亂的新型險(xiǎn)種，壽險(xiǎn)可以算是比較傳統(tǒng)古老的險(xiǎn)種了，很多人選擇了壽險(xiǎn)產(chǎn)品，但是仍有一部分人對(duì)于壽險(xiǎn)不太熟悉。其實(shí)購(gòu)買定期壽險(xiǎn)并不簡(jiǎn)單。怎樣選擇合適的定期壽險(xiǎn)？

　　購(gòu)買定期壽險(xiǎn)原則

首選定期純消費(fèi)類之所以首選定期純消費(fèi)類保險(xiǎn)，歸根到底是為了以盡量少的保費(fèi)支出，獲得盡可能高的保額保障，以提高壽險(xiǎn)在保障方面的性價(jià)比。

由于終身壽險(xiǎn)必須針對(duì)“人必然死亡”這個(gè)局限條件提供賠付，所以保額、保費(fèi)比往往較低，而且從財(cái)務(wù)規(guī)劃的角度來(lái)看，年輕時(shí)收入往往大于支出，現(xiàn)金流為正，因此必須依靠壽險(xiǎn)來(lái)防范死亡帶來(lái)的現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)，而年老退休后收入一般小于支出，防范現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)的意義就比較小了。

此外，純消費(fèi)型保險(xiǎn)不具有儲(chǔ)蓄的特征，因此，在保費(fèi)相同的前提下，可比儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)提供數(shù)倍乃至十?dāng)?shù)倍的保額，從而為投保人提供盡量多的保障。

　　怎樣選擇定期壽險(xiǎn)一次性買風(fēng)險(xiǎn)更小

因?yàn)槭嵌ㄆ趬垭U(xiǎn)，所以投保者可以自行選擇保障年限。一般10年、20年、30年這三檔是最常見(jiàn)的選擇。那么對(duì)投保者而言，是應(yīng)該一次性選擇30年的投保期，還是先買10年期待到期后再買下一個(gè)10年的呢？

從單純的產(chǎn)品角度來(lái)看，一次性選擇30年無(wú)疑是最佳選擇。目前大多數(shù)壽險(xiǎn)為了防范投保者的道德風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)對(duì)投保首年的保障有額外的限制。若直接購(gòu)買30年期的，那么這個(gè)不完全保障也就是第一年，但若分三次購(gòu)買10年期保障，就要面臨三次各為期一年的不完全保障，顯然會(huì)增加保障的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，考慮到部分投保者手頭拮據(jù)，只選擇保費(fèi)最便宜的10年期實(shí)屬無(wú)奈，那么為了規(guī)避上面提到的“不完全保障”問(wèn)題，不妨在第一個(gè)10年期保障還剩1年的時(shí)候，就開(kāi)始投保第二個(gè)10年期，通過(guò)兩份保險(xiǎn)疊加的方式來(lái)避免相關(guān)影響。當(dāng)然，這樣的做法缺點(diǎn)是雖然買了三個(gè)10年期保險(xiǎn)，但實(shí)際保障年數(shù)僅為28年。

一般而言，保險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)闂l款復(fù)雜往往缺乏可比性，選擇一款性價(jià)比最高的保險(xiǎn)不是一件容易的事情。對(duì)此，許多保險(xiǎn)從業(yè)人員往往以“保險(xiǎn)沒(méi)有最好，只有最合適”來(lái)解釋自家產(chǎn)品相對(duì)較高的價(jià)格。

但是，作為一款最簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，定期無(wú)返還壽險(xiǎn)除了是否保障全殘，以及投保年齡上下限的輕微限制外，并無(wú)太大的差別。

　　幾大人群必備定期壽險(xiǎn)

　　債臺(tái)高筑者

負(fù)債并不可怕，可怕的是負(fù)債后有償還能力的人突然走了，留給家人沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。如果你還欠著銀行100萬(wàn)元，而當(dāng)不幸發(fā)生意外之后，由保險(xiǎn)公司來(lái)為你全部的負(fù)債買單，是否為不幸之中的萬(wàn)幸呢?

　　事業(yè)剛剛起步的年輕人

對(duì)那些事業(yè)剛剛起步，收入暫時(shí)有限的人來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)是一個(gè)很好的選擇，尤其在事業(yè)初創(chuàng)階段，資金主要用于發(fā)展事業(yè)，而購(gòu)買定期壽險(xiǎn)剛好不需要占用太多資金，尤其在職業(yè)發(fā)展初期階段，購(gòu)買定期無(wú)疑具有很高的優(yōu)先級(jí)。

　　單親家庭且子女未成年者

我們不得不為那些單親家庭的未成年子女擔(dān)心，因?yàn)楦改敢坏┤鍪秩碎g，他們?cè)诔蔀楣聝旱耐瑫r(shí)，極有可能失去繼續(xù)接受教育的財(cái)力保證，他們的將來(lái)得不到任何保證，甚至淪為弱勢(shì)群體。誰(shuí)來(lái)保證他們繼續(xù)學(xué)習(xí)的費(fèi)用呢?投保一份定期壽險(xiǎn)成為較優(yōu)選擇。

　　善于投資理財(cái)?shù)娜耸?/h3>

與股票、基金、信托等金融產(chǎn)品相比較，保險(xiǎn)投資具有穩(wěn)健的特點(diǎn)，但收益率普遍偏低(但往往高于銀行同期存款利率)。但有一部分人士，尤其是金融從業(yè)人士，他們善于投資，自己投資的收益率會(huì)超過(guò)保險(xiǎn)投資的收益。為了達(dá)到既有保障，又留有充足資金進(jìn)行投資的目的，善于投資理財(cái)?shù)娜耸勘容^適合選擇純保障型的定期壽險(xiǎn)。

　　私人企業(yè)的合伙人

現(xiàn)在，不少私人企業(yè)的合伙人將企業(yè)資產(chǎn)和個(gè)人資產(chǎn)合二為一，一旦企業(yè)發(fā)生運(yùn)作障礙，將直接導(dǎo)致家庭生活水準(zhǔn)的大幅下降。創(chuàng)業(yè)初期往往需要大量現(xiàn)金，創(chuàng)業(yè)者總感到錢不夠用，但作為創(chuàng)業(yè)者，又希望有比較高的保障，又想盡量節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)。怎么辦呢?最好的選擇便是定期壽險(xiǎn)。