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分紅險兼具保障與理財的雙重功效，是很多追求穩(wěn)健收益兼具保障需求目的客戶的選擇，但有很多人在選擇分紅險時可能會產生誤區(qū)，并不是所有人都適合分紅險。

三大誤區(qū)需提防

專家指出，雖然分紅險兼具保障與理財?shù)碾p重功效，是很多追求穩(wěn)健收益兼具保障需求目的客戶的選擇，但投保分紅險也要規(guī)避三大誤區(qū)。

1、 當成高回報的短期賺錢工具其實，分紅保險不適合用作三五年以內的短期投資。購買分紅險后，如果短期內沖動退保，累積紅利不多，現(xiàn)金價值也不高，就會出現(xiàn)投入的資金損失。分紅保險看重的就是時間性，時間越長，保險價值越高。

2、 認為分紅每年都有雖然分紅險屬于穩(wěn)健、持續(xù)的收益返還型產品，但分紅險的分紅利率是不確定的，因為紅利來源要依據(jù)產品的投資收益（利差益）、費用結余（費差益）和人的壽命的延長（死差益）而定，這些數(shù)據(jù)都是不確定的，所以分紅險產品說明書上的演示利率是監(jiān)管部門要求保險公司提供的一種假定，并不是最終的保證分紅率。

3、 認為投保分紅險可擁有全部保障人的保障需求是多層次的，不能認為有了分紅險，什么保障問題都能解決。分紅保險也需要添加一些附加險種，如意外傷害保險和意外醫(yī)療及住院保險等，一旦遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。

　　通貨膨脹和分紅保險

所謂通貨膨脹是指在以紙幣為流通手段條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，現(xiàn)實購買力大于產出供給，從而導致貨幣貶值而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍上漲的現(xiàn)象。換句話說，當貨幣數(shù)量的增長速度大于實物數(shù)量的增長速度時，就會出現(xiàn)通貨膨脹。打個比方：貨幣總量是100元，實物總量是100個蘋果，那么，一個蘋果價值就是1塊錢；如果第二年蘋果生產增加了100個，也就是市場上有200個蘋果，而貨幣增加了200元，也就是貨幣總量為300元，那么第二年每個蘋果的價值就是1．5元了。推及到整個經濟實體運行，物價水平就上升了，于是就出現(xiàn)了通貨膨脹。通貨膨脹的實質是社會總需求大于社會總供給，也就是平時所說的“供”小于“求”。

所謂分紅保險，簡單的說就是投保人可以享受保險公司的經營成果，可以分享到保險公司紅利的保險險種，有現(xiàn)金分紅（美式分紅）和保額分紅（英式分紅）兩種模式。

　　分紅險適合收入穩(wěn)定人群

保險專家提醒消費者，分紅險雖然比較穩(wěn)健，但也并非人人都適合。分紅險比較適合家庭較富裕、有穩(wěn)定收入，且不太急于用此部分資金的人群，可以為未來資產保值或者給孩子儲備未來的生活資金。此外，也適合要撫養(yǎng)喪失勞動能力家庭成員的家庭，如殘疾智障兒。殘疾兒或智障兒由于身體的因素，很難買到其他保障型的險種，且不適合擁有太多的現(xiàn)金，通過年年定額返還年金可以滿足他們的一部分需求。

以下3類人群在購買分紅險時要慎重：一是短期內需要大筆開支的家庭。因為分紅險變現(xiàn)能力較差，如果中途退保，投保人只能按保單的現(xiàn)金價值退錢。二是收入不穩(wěn)定的家庭。三是從保障需求出發(fā)的人。這3類人需要綜合考慮收入情況、風險偏好等，可優(yōu)先考慮購買保障類險種，以及選擇一些保障期較長、保障功能較強的分紅產品，而不應對短期的收益率看得過重。

　　分紅保險肯定有分紅嗎？

分紅保險的紅利主要來源于保險公司對該險種實際經營的成果與當初費率厘定時預期的差益。但一般分紅保單的紅利大部分來源于投資收益，而投資收益的多少又取決于保險公司實際業(yè)務經營能力狀況，換句話來說，保單紅利可能有，也可能沒有，還有可能“負有”，如果有人向你保證肯定會有分紅，且一定會高于銀行儲蓄，不可信以為真。