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近年來，社會保障制度逐漸完善，醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等逐漸成為企業(yè)員工福利不可或缺的一部分。但是社保不能完全滿足企業(yè)員工遇到的風(fēng)險意外，商業(yè)險可以作為社保的補充，提高員工福利，降低企業(yè)風(fēng)險。健康醫(yī)療險不可少。那么團體的健康醫(yī)療險怎么投保，有什么注意事項？

團體保險包括團體人壽保險（團體定期（終生）人壽保險），團體年金保險，團體意外傷害保險和團體健康保險（疾病保險、醫(yī)療保險、收入補償保險）等種類。目前大部分企業(yè)為員工購買的是團體意外傷害保險和團體健康保險。根據(jù)公司的性質(zhì)和員工工種的性質(zhì)不同，投保的保費也有所不同。比如經(jīng)常在高空作業(yè)、井下作業(yè)、煤礦作業(yè)的企業(yè)員工的保費和同樣在這些企業(yè)坐辦公室的員工，同樣的保額，前者的保費會相對更高一些。

據(jù)了解，保險公司根據(jù)企業(yè)員工工種的不同，具體列出了各類別工種對應(yīng)的職業(yè)類別，每種職業(yè)類別對應(yīng)的年交保險費也有所不同。比如機關(guān)、團體、公司的職員、學(xué)生都是一類，保額為10萬元的意外傷害保險年交保險費為250元；機關(guān)、團體、公司的司機、記者、環(huán)衛(wèi)工人為二類，保額同樣為10萬元的意外傷害保險年交保費則為350元；出租車司機、公交車司機、導(dǎo)游的職業(yè)類別為三類，保額為10萬元的意外傷害保險需年交保費400元。職業(yè)類別越高，從事工種的風(fēng)險性也就越大，同樣，保額繳納的保費也越高，共有六類職業(yè)類別。

在意外傷害保險的基礎(chǔ)上，還可附加意外費用補償團體醫(yī)療保險，繳費同樣根據(jù)職業(yè)類別以及設(shè)定免賠額的系數(shù)有所不同，通常情況下，職業(yè)類別為二類的員工，附加意外醫(yī)療，保額為1萬元，繳納保費98元。

西北大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授劉慧俠表示，團體保險的優(yōu)勢就是一個合同當中為多個人提供保障，保險公司和其中一個人簽訂合同。對保險公司來說，管理更加簡單有效；其次團體保險成本低廉，從個人角度來說買團體保險比個人買便宜。并且團體壽險不需要個人提供可保性的證明，保險公司只需要評估參保團體的風(fēng)險狀況；對企業(yè)來說，團體保險能夠彌補員工參加社會保險的不足，提高員工的保障水平。投保團體意外險應(yīng)注意的事項

投保團體意外險，除一般應(yīng)保管好保險合同、履行好如實告知義務(wù)、索賠注意單證齊全等各種保險常規(guī)知識外，還需要注意以下幾個點：

一是投保團意險前后應(yīng)采用適當方式向員工明確宣示。在實際生活中，發(fā)生人死亡、傷殘的意外事故后，解決問題的焦點恰恰集中在錢賠多少的事情上。因此明確進行這是增進職工福利的宣示，是必要和合適的，體現(xiàn)了管理層對員工的關(guān)懷和愛護。

二是需提供投保員工人數(shù)、職業(yè)或工種、保額需求或費用預(yù)算等信息；需填寫投保書、提供員工清單、通過現(xiàn)金或支票繳費；

三是投保后被保險員工人數(shù)或工種發(fā)生變化，應(yīng)于10日內(nèi)書面通知保險公司，對相關(guān)事項進行合同批改處理，避免因工作疏忽，造成不必要的理賠糾紛。

四是要明確指定受益人。主要是身故保險金受益人。沒有指定受益人，該保險金按法定繼承程序分割。明確指定受益人，可以減少事后處理的精力。投保后，要求變更受益人，應(yīng)及時書面告知保險公司。

　　團體醫(yī)療健康險投保注意事項

1)、 確定保險金額。投保多少健康險，是讓企業(yè)頭痛的事情，保費支出太多則會成為負擔，如果太少則起不到保障的功能，一般要根據(jù)企業(yè)的員工福利體系，根據(jù)保險在各項保障中所占的地位，確定投保保額。

2)、 關(guān)注保障范圍。保險公司將團體醫(yī)療健康保險靈活搭配，進一步滿足企業(yè)需要：有的團體保險將健康險與壽險、意外險組合在一起;有的團險則是將健康險作為附加險種，增加了保險組合的靈活性;另外還有獨立的團體醫(yī)療健康保險，購買時不必附加于其他險種之上，可以單獨投保。

3)、 購買時，企業(yè)應(yīng)提供員工的詳細資料，如人數(shù)、年齡、身份證、男女比例、職業(yè)、健康申明，如有必要，還需提供員工健康告知書。保險公司將根據(jù)詳細情況給出精準的費率。

4)、 看清保單中的免賠額和賠付比率，很多團體醫(yī)療健康保險對門急診費用會有50-500元不等的免賠額，有的則沒有。此外，對于住院醫(yī)療、醫(yī)藥費用賠付比例也不同，有的為醫(yī)保范圍內(nèi)的全額給付，有的只給付80%。如果公司福利情況好，可以選擇免賠額度低，給付比例高的保險，充分發(fā)揮團體醫(yī)療健康保險的保障功能。