開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

隨著出境旅游越來(lái)越受歡迎，專(zhuān)家不得不提醒大家，出境游玩最怕遇上意外，先別說(shuō)大災(zāi)難，只要是碰上班機(jī)延誤、行李遺失、水土不服等情況，就足以讓人游興全無(wú)。為此，不妨提前準(zhǔn)備好一份境外旅游保險(xiǎn)。

旅行社人士聲稱(chēng)，出境游已達(dá)到下半年最低位，抄底出游正當(dāng)時(shí)。不少精明的消費(fèi)者也開(kāi)始準(zhǔn)備抄底出境旅游，不僅機(jī)票、酒店等價(jià)格均有所降低，跟團(tuán)游價(jià)格明顯降低，而且接踵而來(lái)的感恩節(jié)、購(gòu)物打折季、圣誕節(jié)折扣季，也讓境外旅游更具吸引力。如果在出境游時(shí)能充分運(yùn)用理財(cái)知識(shí)，獲得利益和保障，那么出境游就會(huì)變得更有意義。

利用信用卡享多重優(yōu)惠

購(gòu)物一向是很多人出境旅游的必選項(xiàng)，所以匯率對(duì)出境購(gòu)物游有較大影響，一位銀行工作人員指出，去歐美的游客，出國(guó)前不要換太多的外匯現(xiàn)鈔，只要準(zhǔn)備少量的現(xiàn)金用于支付出租車(chē)費(fèi)、電話(huà)費(fèi)或在便利店的消費(fèi)就可以了。大宗消費(fèi)最好使用銀行卡、雙幣卡或是國(guó)際卡，這樣在境外消費(fèi)回國(guó)可用人民幣還款。例如，人民幣升值時(shí)持卡人在國(guó)外消費(fèi)，當(dāng)時(shí)刷卡消費(fèi)就按升值后的匯率兌換，相當(dāng)于同一件商品在人民幣升值后價(jià)格降低了，可以為持卡人節(jié)省一筆開(kāi)銷(xiāo)。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家提醒持卡人，國(guó)外刷卡時(shí)，如果使用雙幣信用卡，在標(biāo)有銀聯(lián)、VISA或MASRTER標(biāo)識(shí)的商戶(hù)刷卡時(shí)可以要求刷人民幣，否則的話(huà)，默認(rèn)的是以外幣來(lái)結(jié)算的。而如果使用的是銀聯(lián)單幣種信用卡，國(guó)外只能通過(guò)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的商戶(hù)刷人民幣結(jié)算。因此刷卡時(shí)，要先看清手中的信用卡是單幣還是雙幣信用卡。如果是雙幣，要弄清自己刷的是人民幣還是外幣。如果是人民幣消費(fèi)、人民幣還款，能夠降低多次貨幣轉(zhuǎn)換的匯率風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以節(jié)省商品總價(jià)1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。

此外，持卡人在不同地方刷卡，應(yīng)該選擇適合當(dāng)?shù)亟Y(jié)算的信用卡，減少手續(xù)費(fèi)和換匯手續(xù)費(fèi)。例如在美國(guó)和歐洲地區(qū)，選擇MASRTER和VISA卡，在日本地區(qū)選擇JCB卡等。此外，持卡人為了降低刷卡風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)設(shè)置大額消費(fèi)限額，從而有效避免信用卡被盜刷的金額過(guò)大，還可以購(gòu)買(mǎi)信用卡保障險(xiǎn)，彌補(bǔ)信用卡被盜刷而帶來(lái)的金額損失。

由于出國(guó)旅游距離較遠(yuǎn)，而且對(duì)國(guó)外情況不熟悉，因此，出國(guó)旅游一定要注意自己的風(fēng)險(xiǎn)保障，提前做好充分的保險(xiǎn)安排，通常來(lái)說(shuō)，出國(guó)旅行要購(gòu)買(mǎi)以下保險(xiǎn)。

買(mǎi)份保險(xiǎn)增添行路保障

境外游最不可忽略的是保險(xiǎn)。目前，旅游意外險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)非常方便：組團(tuán)出游的可以通過(guò)旅行社購(gòu)買(mǎi)，個(gè)人自助游也可以通過(guò)網(wǎng)上、電話(huà)或者到保險(xiǎn)公司親自辦理等多種方式選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。一份意外險(xiǎn)，是為旅游者提供保障的形影不離的好朋友，購(gòu)買(mǎi)足額境外旅游險(xiǎn)可以讓您真正安心地享受幸福假期。

保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，出境游前要確認(rèn)保險(xiǎn)金額充足。專(zhuān)家指出，出境游購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)主要是能夠獲得超過(guò)自己支付能力范圍外的補(bǔ)償，如果保險(xiǎn)金額較低，遇到大事故，就不能真正起到緩解經(jīng)濟(jì)壓力的作用。以目前的消費(fèi)水平來(lái)看，建議購(gòu)買(mǎi)旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品的意外保額最好大于20萬(wàn)元，意外醫(yī)療最好大于2萬(wàn)元。如果是出境游，還要事先了解旅游目的地國(guó)家對(duì)人身保障的相關(guān)規(guī)定，并按其要求選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，去歐洲辦理旅游簽證時(shí)，需要最低3萬(wàn)歐元的醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于沒(méi)有相關(guān)保障強(qiáng)制規(guī)定的旅游目的地，在選擇保額時(shí)也可以以個(gè)人年收入的5倍至7倍作為參考值，同時(shí)充分考慮當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療消費(fèi)水平等。

專(zhuān)家還提醒投保人，購(gòu)買(mǎi)境外旅游險(xiǎn)需要看清免賠項(xiàng)目?；?、跳傘、賽馬、攀巖、蹦極、潛水等一般被視為高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，普通的旅行意外保險(xiǎn)通常會(huì)將這些項(xiàng)目作免責(zé)處理。因此，一定要看清保險(xiǎn)合同中的相關(guān)免責(zé)事項(xiàng)，如果行程中涉及到免責(zé)項(xiàng)目的安排，要更換能覆蓋這些高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的意外險(xiǎn)產(chǎn)品或咨詢(xún)保險(xiǎn)公司。

此外，選購(gòu)旅游險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候切忌只比價(jià)格不顧其他。保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格都經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)精算精準(zhǔn)核定，通常保費(fèi)價(jià)格越高，保險(xiǎn)利益會(huì)越豐富，比如，在緊急援助中提供醫(yī)藥費(fèi)墊付的產(chǎn)品，費(fèi)用一定就會(huì)比沒(méi)有這項(xiàng)服務(wù)的產(chǎn)品高。特別要注意的是，有些境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品的醫(yī)療費(fèi)用給付不是實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)，而是參照國(guó)內(nèi)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)同等診療標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付。如果去歐美國(guó)家旅游時(shí)選購(gòu)了這樣的產(chǎn)品，出險(xiǎn)后即使不考慮醫(yī)療費(fèi)用水平的差異，僅匯率差別就會(huì)讓投保人承擔(dān)很大的經(jīng)濟(jì)損失。

危機(jī)情況善用緊急援助

近年來(lái)，人們出國(guó)旅游、工作的機(jī)會(huì)增多，在境外旅行語(yǔ)言不通、地理環(huán)境不熟悉的情況下，人們不僅僅希望保險(xiǎn)公司能提供意外傷害、突發(fā)疾病和財(cái)產(chǎn)損失等傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)保障，更希望在突發(fā)意外時(shí)能獲得及時(shí)有效的救助。緊急援助是境外旅行保險(xiǎn)的一項(xiàng)重要附加服務(wù)，涵蓋的范圍很廣，無(wú)論是游客在外遺失錢(qián)包、證件，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線(xiàn)尋求幫助。

去年年底，孫阿姨意大利羅馬的美滿(mǎn)行程即將結(jié)束，卻不幸突發(fā)腦出血并送入當(dāng)?shù)蒯t(yī)院重癥監(jiān)護(hù)室搶救，旅行社致電保險(xiǎn)公司的救援中心求助。保險(xiǎn)公司了解到孫阿姨的病情和治療情況后，在最高擔(dān)保限額的10萬(wàn)元內(nèi)，提前了墊付住院醫(yī)療費(fèi)用。10天后，孫阿姨病情緩解，狀態(tài)穩(wěn)定，保險(xiǎn)公司通過(guò)指定的救援公司安排醫(yī)護(hù)人員將她護(hù)送回國(guó)。雖然孫阿姨在旅途中病倒了，但保險(xiǎn)公司的緊急救援服務(wù)使他得到了及時(shí)有效的治療，并安然回國(guó)進(jìn)行恢復(fù)。

財(cái)物損失保險(xiǎn)

財(cái)物損失保險(xiǎn)無(wú)法在壽險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，一般需要在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)物損失保險(xiǎn)的保障內(nèi)容主要是在旅客旅行過(guò)程中，出現(xiàn)的行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等情況進(jìn)行理賠，另外，由于投保人個(gè)人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財(cái)物損失，依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任也可由保險(xiǎn)公司來(lái)?yè)?dān)當(dāng)。以2005年2月份某赴馬來(lái)西亞旅游團(tuán)為例，該團(tuán)由于飛機(jī)出現(xiàn)機(jī)械故障導(dǎo)致延誤飛行，同時(shí)，在此過(guò)程中，部分團(tuán)員行李丟失，值得慶幸的是，在團(tuán)員中，有7人購(gòu)買(mǎi)了產(chǎn)險(xiǎn)公司的國(guó)際旅游保險(xiǎn)，在取得相關(guān)證明后，他們順利獲得了每6小時(shí)300元的保險(xiǎn)賠償，而丟失行李的團(tuán)員中，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的團(tuán)員在拿到報(bào)案證明后，同樣拿到了保險(xiǎn)公司每人最高3000元的賠償。

如何購(gòu)買(mǎi)出國(guó)旅游險(xiǎn)種

出國(guó)旅游險(xiǎn)種必須購(gòu)買(mǎi)，但在具體購(gòu)買(mǎi)前，消費(fèi)者還應(yīng)注意以下三點(diǎn)：

一、 要了解目的地國(guó)家的相關(guān)規(guī)定

不同國(guó)家對(duì)前往的國(guó)外游客簽證有不同要求，有的國(guó)家對(duì)險(xiǎn)種有明確要求，有的國(guó)家對(duì)保障額度有明確要求，而有的國(guó)家對(duì)投保的保險(xiǎn)公司有明確要求。以歐盟為例，從2004年6月開(kāi)始，去歐盟各國(guó)，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)成為簽發(fā)申根簽證的前提，俄羅斯、白俄羅斯等國(guó)家也有類(lèi)似規(guī)定。另外，有些國(guó)家對(duì)投保金額也有一定的要求，如德國(guó)規(guī)定，保額最低不得低于3萬(wàn)歐元。不僅如此，申根國(guó)家對(duì)中國(guó)公民須持保險(xiǎn)單原件入境的要求不盡一致，有的要求嚴(yán)格些，有的就相對(duì)寬松，甚至個(gè)別國(guó)家不同入境口岸的要求也不相同。這些做法實(shí)施以來(lái)，已有些不少團(tuán)組在獲得簽證后前往申根國(guó)家時(shí)，因未攜帶已購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)單原件而被拒入境，因此，購(gòu)買(mǎi)了旅游保險(xiǎn)的消費(fèi)者，最好能在國(guó)內(nèi)保留一份復(fù)印件，保單原件隨身攜帶。

二、 要量體裁衣

旅游保險(xiǎn)的價(jià)格主要是根據(jù)出境的天數(shù)、保障范圍額度以及旅行目的地國(guó)家消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)三大因素制定，因此，購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，只要能夠滿(mǎn)足自己的風(fēng)險(xiǎn)保障需求即可，并非越高越好，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量體裁衣。

三、 選擇合適的保險(xiǎn)公司

購(gòu)買(mǎi)出國(guó)旅游保險(xiǎn)，選擇合適的保險(xiǎn)公司非常關(guān)鍵，在當(dāng)前市場(chǎng)形勢(shì)下，由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品區(qū)別較小，因此對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，首要考慮的因素應(yīng)該是保險(xiǎn)公司的實(shí)力、機(jī)構(gòu)和品牌優(yōu)勢(shì)，一般來(lái)說(shuō)，實(shí)力雄厚，信譽(yù)良好，在國(guó)外有良好合作伙伴的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)成為首選。

注釋?zhuān)骸渡旮鶇f(xié)定》，亦稱(chēng)《申根協(xié)議》、《申根公約》或《神根公約》，最早于1985年6月14日由五個(gè)歐洲國(guó)家(聯(lián)邦德國(guó)，法國(guó)，荷蘭，比利時(shí)，盧森堡)在盧森堡的一個(gè)小城市申根簽署。該公約于1995年7月正式全面生效。申根公約的成員國(guó)亦稱(chēng)“申根國(guó)家”或者“申根公約國(guó)”，成員國(guó)的整體又稱(chēng)“申根區(qū)”。申根公約的目的是取消相互之間的邊境檢查點(diǎn)，并協(xié)調(diào)對(duì)申根區(qū)之外的邊境控制。即在七個(gè)成員國(guó)相互之間取消邊境管制，持有任意成員國(guó)有效身份證或簽證的人可以在所有成員國(guó)境內(nèi)自由流動(dòng)。根據(jù)該協(xié)定，旅游者如果持有其中一國(guó)的有效簽證即可合法地到所有其他申根國(guó)家參觀(guān)。