開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

近年來(lái)，中小學(xué)生安全事件頻見(jiàn)報(bào)端，成為社會(huì)普遍關(guān)注的事件。如何保障中小學(xué)生的安全呢？保險(xiǎn)專(zhuān)家認(rèn)為，中小學(xué)生保險(xiǎn)可以說(shuō)是中小學(xué)生的安全帶，投保中小學(xué)生保險(xiǎn)能夠在中小學(xué)生出現(xiàn)意外傷害時(shí)，提供比較好的保障。那么，中小學(xué)生保險(xiǎn)有哪些呢？為什么要投保中小學(xué)生保險(xiǎn)呢？

校方責(zé)任險(xiǎn)：強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)

根據(jù)規(guī)定，由國(guó)家或社會(huì)力量舉辦的全日制普通中小學(xué)校（含特殊教育學(xué)校）、中等職業(yè)學(xué)校，原則上都應(yīng)投保校方責(zé)任保險(xiǎn)。校方責(zé)任保險(xiǎn)基本范圍包括因校方責(zé)任導(dǎo)致學(xué)生的人身傷害，依法應(yīng)由校方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。九年義務(wù)教育階段學(xué)校投保校方責(zé)任保險(xiǎn)所需費(fèi)用，由學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)中支出，每年每學(xué)生不超過(guò)5元。上海市教委統(tǒng)一為全市中小學(xué)購(gòu)買(mǎi)校方責(zé)任險(xiǎn)。

除了在發(fā)生保險(xiǎn)事故后給予補(bǔ)償，事先的防災(zāi)防損也是保險(xiǎn)公司的一大義務(wù)。2006年至2008年，市教委委托平安財(cái)險(xiǎn)上海分公司對(duì)上海市1709所中小學(xué)和923所幼兒園進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)勘查，發(fā)現(xiàn)其中948所中小學(xué)和358所幼兒園存在若干安全隱患。

中小學(xué)生保險(xiǎn)：專(zhuān)屬產(chǎn)品

提到和學(xué)生相關(guān)的保險(xiǎn)，學(xué)生平安保險(xiǎn)就不得不說(shuō)。學(xué)平險(xiǎn)責(zé)任廣泛，承擔(dān)身故、殘疾、意外傷害、門(mén)診醫(yī)療或疾病住院醫(yī)療等多種保險(xiǎn)責(zé)任。學(xué)生、幼兒保險(xiǎn)還有交費(fèi)低廉、保障較高的特點(diǎn)。根據(jù)現(xiàn)行條款及費(fèi)率，學(xué)生保險(xiǎn)一年只需交費(fèi)幾十元就可得到數(shù)萬(wàn)元的保障，是一項(xiàng)花錢(qián)少、保障高的可靠投資。身體健康，能正常學(xué)習(xí)和生活的學(xué)生、幼兒均可投保。學(xué)生保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為一年，期滿(mǎn)續(xù)保需另辦手續(xù)。此外，主附險(xiǎn)搭配能讓保障更全面。學(xué)生、幼兒保險(xiǎn)由主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)組成，主險(xiǎn)是學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)以上三種保險(xiǎn)，可以得到較為全面的保障。

意外險(xiǎn)：男生、初中生尤其需要

意外險(xiǎn)因其保費(fèi)低廉、保障程度高、投保簡(jiǎn)便、不需辦理體檢手續(xù)等原因，一般都是人們保險(xiǎn)保障計(jì)劃的首選。中小學(xué)生同樣如此。

以年級(jí)來(lái)看，初中階段學(xué)生傷害事故比例最高。初中階段學(xué)生傷害事故占總數(shù)的46.9%，其次為小學(xué)生，占38.6%，高中階段學(xué)生占14.5%。分析表明，小學(xué)高年級(jí)和初中階段，正處于少年期，學(xué)生的骨胳、肌肉系統(tǒng)發(fā)展相對(duì)較快，但行動(dòng)的協(xié)調(diào)性尚需鍛煉。加之這一階段學(xué)生獨(dú)立性增強(qiáng)，而自控能力相對(duì)較弱，學(xué)生之間嬉鬧玩耍不注意分寸，對(duì)教師、家長(zhǎng)的教育有逆反心理，較易發(fā)生各類(lèi)傷害事故。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年全年因?qū)W生不守紀(jì)律，相互嬉鬧而引發(fā)的意外傷害有430起。因此，11-15歲的學(xué)生發(fā)生意外的概率較大，對(duì)保險(xiǎn)的需求也較為強(qiáng)烈。

中小學(xué)生基本醫(yī)療保障

據(jù)統(tǒng)計(jì)，學(xué)生傷害事故中輕微傷和輕傷占96%。其中導(dǎo)致骨折的占46%。絕大多數(shù)事故還是以去一次醫(yī)院告終，醫(yī)療險(xiǎn)（健康險(xiǎn)）此時(shí)就能派上用場(chǎng)。2006年9月1日起實(shí)施的《上海市中小學(xué)生和嬰幼兒住院、門(mén)診大病基本醫(yī)療保障試行辦法》規(guī)定，年齡在18周歲以下以及18周歲至20周歲的各類(lèi)中等學(xué)校就讀的在冊(cè)學(xué)生，可享受由市政府設(shè)立的少兒學(xué)生醫(yī)療保障基金資助。上述人員發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用，以及白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤放療化療、腎移植前透析治療和手術(shù)后抗排異治療等門(mén)診大病醫(yī)療費(fèi)用，由少兒學(xué)生醫(yī)療保障基金支付50%。

在基本醫(yī)療保障之外，學(xué)生還可以投保商業(yè)健康險(xiǎn)，其理賠一般要遵循如下程序：發(fā)生事故后，必須及時(shí)向保險(xiǎn)公司客戶(hù)服務(wù)中心或者向負(fù)責(zé)本校保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人員報(bào)案。經(jīng)報(bào)案登記，學(xué)生康復(fù)后到學(xué)校學(xué)生管理部門(mén)詳細(xì)、真實(shí)地填寫(xiě)索賠案卷。保險(xiǎn)公司接到案卷后進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，一般10-20天結(jié)案并賠款，通過(guò)學(xué)校發(fā)放給學(xué)生。

理賠需要注意兩點(diǎn)：一是必須在指定醫(yī)院就醫(yī)，寒、暑假及外出實(shí)習(xí)期間發(fā)生事故必須在當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上醫(yī)院就診，并電話(huà)報(bào)案；在外地住院后，務(wù)必復(fù)印住院病歷、治療及治療用藥明細(xì)清單并蓋章帶回。二是相關(guān)證明材料要齊全、真實(shí)。

中小學(xué)保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

上海中小學(xué)生保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)擬提高1元

資料顯示，自2001年9月1日起，本市在中小學(xué)生傷害事故處理中引入了保險(xiǎn)理賠機(jī)制，截至目前，全市中小學(xué)校的中小學(xué)生統(tǒng)一按人均4元投保標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)買(mǎi)了校方責(zé)任險(xiǎn)。“據(jù)統(tǒng)計(jì)，2001年至2010年上半學(xué)年，全市共發(fā)生與學(xué)校有關(guān)的各類(lèi)學(xué)生傷害事故2506起，理賠金額2169萬(wàn)元，主要以摔傷、撞傷、骨折為主。”市教委主任薛明揚(yáng)透露，隨著校方責(zé)任險(xiǎn)的全覆蓋，學(xué)生每人每年累計(jì)賠償額最高可達(dá)50萬(wàn)元。然而，隨著《草案》提交審議，今后本市中小學(xué)生殘疾、死亡等損害賠償標(biāo)準(zhǔn)都有望提高，保險(xiǎn)理賠支出亦可能因此增加，“為解決這一問(wèn)題，教育部門(mén)已與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，擬將每年學(xué)生人均4元的投保標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)提高到人均5元的標(biāo)準(zhǔn)。”

武漢：中小學(xué)生保險(xiǎn)范圍有望“擴(kuò)容”

目前我市中小學(xué)普遍實(shí)行“校方責(zé)任險(xiǎn)”，即當(dāng)學(xué)生在學(xué)校發(fā)生意外傷害、并被認(rèn)定為校方責(zé)任時(shí)，才能獲得保險(xiǎn)賠償。我市80多萬(wàn)中小學(xué)生按照人平7元錢(qián)的標(biāo)準(zhǔn)參保。昨日，市人大黨委會(huì)在二審《武漢市中小學(xué)校案例條例（草案）》時(shí)建議，擴(kuò)大中小學(xué)生險(xiǎn)種范圍。有審議意見(jiàn)認(rèn)為，為了保護(hù)未成年人合法權(quán)益和身心健康，體現(xiàn)政府對(duì)全市中小學(xué)生的關(guān)愛(ài)，鑒于未成年人在校內(nèi)校外均易發(fā)生意外傷害事故，且責(zé)任認(rèn)定又比較復(fù)雜，建議在選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種上更科學(xué)更合理一些。將目前我市中小學(xué)普遍實(shí)行的校方責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行修改，范圍擴(kuò)大到“與學(xué)生人身傷害相關(guān)的保險(xiǎn)”，具體險(xiǎn)種由市教育行政部門(mén)與保險(xiǎn)公司商定，所需保費(fèi)將由政府買(mǎi)單。這意味著，今后只要學(xué)生發(fā)生人身傷害，不管屬不屬于校方責(zé)任，都有望通過(guò)保險(xiǎn)獲得賠償。