老年人人身意外保險(xiǎn)越早購買越早獲益

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-12-09 17:05:24

上有老,下有小是很多家庭的真實(shí)寫照,由于老人自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力低,不少家庭都想為家中的老人購買一份保險(xiǎn),為老人備足人身保障,但在實(shí)際的投保中,一些保險(xiǎn)營銷人員卻告訴客戶,老年人投保保費(fèi)高,不劃算,因此無需投保。

那么,老年人到底要不要買老年人人身意外保險(xiǎn)?隨著年齡的增大,老人罹患重大疾病的概率越來越大,同時(shí)身體素質(zhì)不斷下降,遭遇意外損傷的幾率比較大,而我國現(xiàn)有的醫(yī)療體制對(duì)于醫(yī)療報(bào)銷有起付線、上限和報(bào)銷比例,這使得老人的健康保障和意外風(fēng)險(xiǎn)保障成為最迫切的需求。

重大疾病保險(xiǎn)雖然是老年人需要的險(xiǎn)種,但投保不劃算,因此不推薦購買重疾險(xiǎn),老年人投保可以考慮意外險(xiǎn)”,保險(xiǎn)專家表示,短期意外險(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人身保障高的特點(diǎn),且費(fèi)率并不比年輕人高。購買了老年人人身意外保險(xiǎn)還可以同時(shí)購買其他意外傷害醫(yī)療、住院費(fèi)用補(bǔ)償、手術(shù)費(fèi)用等附加險(xiǎn),為老人提供比較全面的意外以及住院醫(yī)療保障。

“老年人還可以投保以死亡為給付條件的終生壽險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家表示,購買了終生壽險(xiǎn),被保險(xiǎn)人一旦遭遇不幸,保險(xiǎn)公司將按照保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金,除了能減輕家庭負(fù)擔(dān),同時(shí)還能保障被保險(xiǎn)人家人的正常生活。“特別是一些經(jīng)濟(jì)條件較好的老年人,更應(yīng)該購買老年人人身意外保險(xiǎn)產(chǎn)品,由于保險(xiǎn)金是免稅的、還可以指定受益人,這樣保險(xiǎn)金比單純的遺產(chǎn)具有更好的資金單純性、指向性。通過保險(xiǎn)金方式,被保險(xiǎn)人可以最大限度地保證自己遺產(chǎn)的完整性,免除遺產(chǎn)繼承的糾紛,這是一種很好的財(cái)務(wù)安排。”

保險(xiǎn)專家提示,老年人投保時(shí)不但將面對(duì)費(fèi)率提高的狀況,而且可能面臨無法滿足保險(xiǎn)公司規(guī)定的投保條件而無法投保的情況,目前各家公司的險(xiǎn)種都規(guī)定了最高投保年齡,一般超過上限就無法投保,同時(shí)各家公司都規(guī)定繳費(fèi)期滿的年齡一般為70歲,因此,如果老年人決定投保也要趁早。

何時(shí)能給60歲以上老人購買老年人人身意外保險(xiǎn)?

在2010年湖北省“兩會(huì)”上,省政協(xié)委員洪波提出《各類養(yǎng)老機(jī)構(gòu)開辦老年人意外傷害保險(xiǎn)》的建議,日前得到省保監(jiān)局的回復(fù),表示將大力支持和推動(dòng)保險(xiǎn)公司開辦相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。省保監(jiān)局稱,2007年,我省曾推出過“銀發(fā)無憂”這樣保險(xiǎn)產(chǎn)品,但運(yùn)行不到兩年就夭折了。

省老年事業(yè)發(fā)展中心主任邵煒說,2007年,新華人壽湖北分公司與省老齡委聯(lián)手推出一款針對(duì)老人的意外險(xiǎn)的產(chǎn)品--“銀發(fā)無憂”,主要面向50至80周歲的老人,每位老人投保費(fèi)用實(shí)收15元/份,期限一年,保障范圍包括身故、殘疾、交通意外醫(yī)療等內(nèi)容。

“由于該老年人人身意外保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)水平低,理賠額度自然也不高。其中,意外傷害最高賠償1000元,意外致死、致殘最高賠償5萬元。”邵煒說。

據(jù)統(tǒng)計(jì),“銀發(fā)無憂”面市后,從銷售情況看,2007年承保2000余人,保費(fèi)3萬余元;2009年上半年承保200余人,保費(fèi)3000余元,至2009年下半年基本停售。

邵煒認(rèn)為,居民投保意識(shí)不強(qiáng),產(chǎn)品理賠額度較低,可能是“銀發(fā)無憂”后期推廣不太理想的重要原因。

省保監(jiān)局稱,“銀發(fā)無憂”推廣失敗,主要由于該項(xiàng)工作依靠新華人壽(601628,股吧)市場化運(yùn)作,缺乏相關(guān)政府部門的支持和參與,難以形成有效規(guī)模,最終導(dǎo)致公司因經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大而難以維持。同時(shí),他們還將推動(dòng)保險(xiǎn)公司開辦“老年人人身意外保險(xiǎn)”產(chǎn)品。

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