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教育金保險(xiǎn),是針對(duì)少兒教育需要提供相應(yīng)的教育金保險(xiǎn),它針對(duì)少年兒童在不同生長(zhǎng)階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。教育保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種,既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。
教育金保險(xiǎn)的特點(diǎn)
1、專款專用。子女教育要設(shè)立專門的賬戶,就像個(gè)人養(yǎng)老金賬戶用在退休規(guī)劃;住房公積金賬戶用在購房規(guī)劃,只有這樣才能做到??顚S谩?/p>
2、沒有時(shí)間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(xué)(如7歲左右上小學(xué),18歲左右上大學(xué)),不能因?yàn)闆]有足夠的學(xué)費(fèi)而延期。
3、沒有費(fèi)用彈性。各階段的基本學(xué)費(fèi)相對(duì)固定,這些費(fèi)用對(duì)每一個(gè)學(xué)生都是相同的。
4、持續(xù)周期長(zhǎng),總費(fèi)用龐大。子女從小到大將近20年的持續(xù)教育支出,總金額可能比購房支出還多。
5、階段性高支出。比如大學(xué)教育,平均每個(gè)孩子每年2萬,4年就是8萬元;出國留學(xué)費(fèi)用,總價(jià)15萬元以上。這些費(fèi)用支付周期短,支付費(fèi)用高都需要有提前的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。
6、額外費(fèi)用差距大,必須準(zhǔn)備充足。子女的資質(zhì)不同,整個(gè)教育過程中的相關(guān)花費(fèi)差距很大,所以寧可多準(zhǔn)備不能少準(zhǔn)備。
在家庭準(zhǔn)備教育費(fèi)用的規(guī)劃中,教育金保險(xiǎn)具有非常重要的意義。
一般而言準(zhǔn)備教育金的渠道,主要有存銀行、買教育金保險(xiǎn)、基金定投或者是投資股票期貨等。
存銀行是一個(gè)不錯(cuò)的選擇,但是存銀行有個(gè)弊病,就是很難說到能存長(zhǎng)期的,而且當(dāng)有急用的時(shí)候很容易取作他用,這樣就難以做到保證拿到的效果?;鸲ㄍ妒且粋€(gè)不錯(cuò)的渠道,但是國內(nèi)現(xiàn)在投資環(huán)境比較一般,基金定投預(yù)期可能會(huì)有好的收益,但實(shí)際上可能離現(xiàn)實(shí)相距很遠(yuǎn),而且當(dāng)要用到的時(shí)候能不能賺到是一個(gè)問題,當(dāng)然,為孩子配置基金定投準(zhǔn)備教育金是我覺得是一個(gè)很明智的選擇。股票或其他投資渠道,同樣由于國內(nèi)投資環(huán)境不佳不建議選擇。
而教育金保險(xiǎn)在各種渠道中可能收益是最低的,但是獨(dú)有的可以增加豁免、保證領(lǐng)取等等,都是其他渠道無法比擬的優(yōu)勢(shì),而且中途取出來是有損失的,這樣更好的保證強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用,有些人尤其是月光族可能到最后才發(fā)現(xiàn)這才是最好的方式。
教育金保險(xiǎn)的功能
1、“保費(fèi)豁免”功能所謂“保費(fèi)豁免”功能就是一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸,身故或者全殘,保險(xiǎn)公司將豁免所有未交保費(fèi),子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。
2、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能父母可以根據(jù)自己的預(yù)期和孩子未來受教育水平的高低來為孩子選擇險(xiǎn)種和金額,一旦為孩子建立了教育保險(xiǎn)計(jì)劃,就必須每年存入約定的金額,從而保證這個(gè)儲(chǔ)蓄計(jì)劃一定能夠完成。
3、教育金保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的保障功能,可以為投保人和被保險(xiǎn)人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。所以一旦投保人發(fā)生疾病或意外身故及高殘等風(fēng)險(xiǎn),不能孩子的教育金儲(chǔ)備計(jì)劃,則保險(xiǎn)公司則會(huì)豁免投保人以后應(yīng)交的保險(xiǎn)費(fèi),相當(dāng)于保險(xiǎn)公司為投保人交納保費(fèi),而保單原應(yīng)享有的權(quán)益不便,仍然能夠給孩子提供以后受教育的費(fèi)用。
4、教育保險(xiǎn)同時(shí)也具有理財(cái)分紅功能。能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。它一般分多次給付,回報(bào)期相對(duì)較長(zhǎng)。
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