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2010年10月，海南經(jīng)歷了連續(xù)的強(qiáng)降雨，不少車輛在水中被泡受損，林先生開了不足半年的新車也是其中之一。不過當(dāng)時(shí)林先生并不擔(dān)心，因?yàn)樗X得自己投保了“全險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司 會(huì)承擔(dān)所有損失。新車全險(xiǎn)包括什么險(xiǎn)種呢？車輛所有損失真的能獲得全賠嗎？

受災(zāi)后，林先生到承保新車全險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但保險(xiǎn)公司卻告知，只能賠付車身泡水的損失，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失不予賠付。維修費(fèi)用最貴的發(fā)動(dòng)機(jī)不能獲賠，這讓林先生很受傷，同時(shí)也有疑惑：“全險(xiǎn)”不是應(yīng)該“全賠”嗎？究竟新車全險(xiǎn)包括什么險(xiǎn)種呢？

業(yè)內(nèi)人士指出，很多車主和市民對(duì)新車全險(xiǎn)存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，甚至連新車全險(xiǎn)包括哪些險(xiǎn)種都不清楚，這既不利于保險(xiǎn)公司盡快完成理賠程序，也不利于獲得應(yīng)享有的全部賠償。該人士提醒車主，要認(rèn)清自己所投保的險(xiǎn)種，根據(jù)合同規(guī)定申請(qǐng)賠償。

“全險(xiǎn)”并不等于“全部險(xiǎn)種”

根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的解釋，“全險(xiǎn)”只是人們?nèi)粘Ｒ粋€(gè)通俗的說法，從保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)來說，“全險(xiǎn)”的說法并不準(zhǔn)確。事實(shí)上，機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)有很多種，主要比如機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)、第三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn) 、車損免賠額特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 、車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)等，此外還有若干附加險(xiǎn)種。每個(gè)險(xiǎn)種的投保的對(duì)象、責(zé)任和理賠都不相同。

因此，如果一些代理保險(xiǎn)公司推銷新車全險(xiǎn)的時(shí)候，車主一定要搞清楚新車全險(xiǎn)包括什么險(xiǎn)種。一般來說，人們所稱的“全險(xiǎn)”是指購買了主要的機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)險(xiǎn)，特別是指機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)等。其也有特定的保險(xiǎn)范圍，只能范圍內(nèi)賠償。以林先生為例，如果他僅僅只投保了機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，那么因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)泡水或涉水行駛中二次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成的損失保險(xiǎn)公司確實(shí)是不賠償?shù)摹?/p>

如何為發(fā)動(dòng)機(jī)投保？如果車主在投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)也購買了涉水附加險(xiǎn)，那么強(qiáng)降雨和泡水造成的車輛損失基本都可以獲得保險(xiǎn)公司賠償。也就是說，如果林先生投保了涉水險(xiǎn)，發(fā)動(dòng)機(jī)的損失也就可以獲得賠償。

經(jīng)過此次水災(zāi)后，林先生終于弄清楚了新車全險(xiǎn)包括什么險(xiǎn)種，并表示，下年投保車險(xiǎn) 的時(shí)候一定要認(rèn)真分析自己的需求，為自己量身定制車險(xiǎn) 組合，而不是一味地“求全”盲目投險(xiǎn)。實(shí)際生活中，有許多車主和林先生一樣，對(duì)保險(xiǎn)事宜并不了解，在這里，筆者要提醒各位，只有詳細(xì)了解保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，才能有效保障財(cái)產(chǎn)安全。

汽車保險(xiǎn)名詞解釋：全險(xiǎn)。在車險(xiǎn)市場(chǎng)上，經(jīng)常聽到銷售人員打出“全險(xiǎn)”的旗號(hào)，尤其是第一次投保車險(xiǎn)的人，很容易將“全險(xiǎn)”和“所有險(xiǎn)種”劃上等號(hào)。嚴(yán)格來講，車險(xiǎn)沒有“保全險(xiǎn)”這一說法，而“全險(xiǎn)”一詞只是一種口語化的說法。在實(shí)務(wù)操作中，所謂“全險(xiǎn)”往往指車主投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等幾個(gè)主要險(xiǎn)種，但上述幾個(gè)險(xiǎn)種，與車險(xiǎn)多達(dá)二十幾個(gè)險(xiǎn)種總數(shù)相去甚遠(yuǎn)。

車險(xiǎn)全險(xiǎn)并不特指某種可以保障所有風(fēng)險(xiǎn)的車險(xiǎn)產(chǎn)品。習(xí)慣性把交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠的特約險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等幾個(gè)主要產(chǎn)品籠統(tǒng)地稱為全險(xiǎn)，但這與車輛出事全賠的概念是不同的。“實(shí)際上并不存在能夠保障一切風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，每個(gè)險(xiǎn)種都有不同的保障范圍，同時(shí)也規(guī)定了免責(zé)條款，也就是說保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)那樾?。在某些特定的情況下，即使保險(xiǎn)消費(fèi)者購買了所謂的全險(xiǎn)，甚至全部車險(xiǎn)產(chǎn)品也不能獲得全賠。比如說酒后駕車、無照駕駛、不按法律規(guī)定進(jìn)行車輛年檢等情況，保險(xiǎn)公司就是不賠的。”

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)提示：車主在購買車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)根據(jù)自身的需求來選擇。其中，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須購買的，車損險(xiǎn)是附加險(xiǎn)的基礎(chǔ)，只有投保了車損險(xiǎn)才能保其他的附加險(xiǎn)。

搜狐理財(cái)網(wǎng)友問題：買車險(xiǎn)的時(shí)候，有一個(gè)“全險(xiǎn)”，我想知道，是不是投了全險(xiǎn)，出了什么問題都能理賠了？

北京保監(jiān)局給出的回答：現(xiàn)在行業(yè)里并沒有規(guī)范化的關(guān)于全險(xiǎn)的定義，首先，全部的與汽車相關(guān)的保險(xiǎn)相加起來有20多種，由于保險(xiǎn)范圍越廣就意味著保費(fèi)的數(shù)額越高，對(duì)于投保20多種保險(xiǎn)大部分消費(fèi)者是很難承受的。

其次，保險(xiǎn)公司自身的經(jīng)營策略也決定了有部分險(xiǎn)種不會(huì)推向全部保險(xiǎn)市場(chǎng)，根據(jù)不同車型、車輛種類、車價(jià)、駕齡等因素，并非所有險(xiǎn)別都可以承保，所以即使是各汽車經(jīng)銷商處所說的“全險(xiǎn)”也是視具體情況而定。