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北京的張先生新近購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的私家車(chē)，在為新車(chē)投保車(chē)損險(xiǎn)的時(shí)侯，他聽(tīng)說(shuō)可以選擇不足額投保，于是選擇了投保8萬(wàn)元。張先生的想法是，反正平?？目呐雠龅囊灿貌涣嘶敲炊噱X(qián)維修，投8萬(wàn)元足夠應(yīng)付了，這樣還能省下一小筆保費(fèi)支出。

最近，張先生的車(chē)輛出險(xiǎn)，車(chē)輛損失達(dá)到3000多元，可保險(xiǎn)公司只賠償了2000多元，這讓張先生很不滿，可保險(xiǎn)公司的解釋是該車(chē)的車(chē)輛損失保險(xiǎn)定性為不足額投保，只能按比例賠付，張先生最后只能獲得實(shí)際損失的五分之四的賠償。

開(kāi)心保車(chē)險(xiǎn)專家表示，車(chē)損險(xiǎn)投保的保額有三種方式。一是按新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保，指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)輛同類型新車(chē)的價(jià)格(含車(chē)輛購(gòu)置稅)；二是按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值投保，指新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)值；三是在投保時(shí)由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司在新車(chē)購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。

張先生的車(chē)價(jià)值10萬(wàn)元，他卻只按8萬(wàn)元投保車(chē)輛損失保險(xiǎn)，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來(lái)賠付；如果是按照10萬(wàn)元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬(wàn)的額度去賠償。并不是像張先生認(rèn)為的那樣能夠在8萬(wàn)元以內(nèi)全額賠付。

看到這里，一定有朋友會(huì)問(wèn)，什么是足額投保車(chē)損險(xiǎn)？什么是不足額投保車(chē)損險(xiǎn)呢？接下來(lái)，開(kāi)心保小編為您解答。

足額投保車(chē)損險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額按新車(chē)購(gòu)置價(jià)進(jìn)行投保，這是一般的車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定的方式，但保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)，因?yàn)椤?a href='http://m.desrajaggarwal.com/baike/hetong/253860.shtml' target='_blank' title='保險(xiǎn)法' >保險(xiǎn)法》和上述條款的描述中都規(guī)定了“超過(guò)部分無(wú)效”。之所以這樣規(guī)定，是因?yàn)槿绻ｋU(xiǎn)金額高過(guò)新車(chē)購(gòu)置價(jià)，發(fā)生車(chē)輛全部損失時(shí)，被保險(xiǎn)人就可以額外獲利，這顯然是不符合汽車(chē)保險(xiǎn)的基本的“損失補(bǔ)償原則”的。

另一種情況就是不足額投保車(chē)損險(xiǎn)，像按實(shí)際價(jià)值投保其實(shí)也是不足額投保的一種，不足額投保其后果是車(chē)輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任的，也就是比例賠付。但另外，不足額投保車(chē)損險(xiǎn)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)基恩降低了，所以也節(jié)省一部分保費(fèi)。

那么，不足額投保車(chē)損險(xiǎn)如何賠付？

根據(jù)保險(xiǎn)合同，車(chē)損險(xiǎn)是按比例賠付的，即：實(shí)際損失價(jià)值*10/15，車(chē)輛全損的話最高賠付10萬(wàn)元。其實(shí)這個(gè)很好理解，唯一可能讓人有歧義的是，實(shí)際損失價(jià)值指的是什么。其實(shí)很簡(jiǎn)單，如果您的車(chē)不是完全損毀的，那么你的實(shí)際損失就是你的車(chē)輛維修所花去的金額。你獲得的賠付就是花去的維修金額乘以10萬(wàn)，除以15萬(wàn)，得出的結(jié)果。如果你沒(méi)有投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的話，還要再扣去免賠額（根據(jù)保險(xiǎn)條款中所約定的金額）。如果您的車(chē)已經(jīng)完全損毀了，那么損失的實(shí)際價(jià)值就是您的車(chē)的價(jià)值減去折舊費(fèi)（1——3年新車(chē)折舊率為20%），這才是您最后可以獲得的賠償。同理，如果您沒(méi)有投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的話，同樣需要扣掉免賠額。