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剛剛拿到駕照或買車不久的新手路況經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以對(duì)于新手車主購(gòu)買保險(xiǎn)是必須的，交強(qiáng)險(xiǎn)除外，其實(shí)對(duì)于附加險(xiǎn)，也要根據(jù)個(gè)人情況進(jìn)行選擇。新車一般情況肯定是要購(gòu)買全險(xiǎn)的，這就涉及到新車保險(xiǎn)計(jì)算的問(wèn)題，那么，新車保險(xiǎn)計(jì)算時(shí)需注意哪些呢？

目前了解到，如今在購(gòu)買新車的車主中，有90%以上的新車主選擇讓4S店代辦上牌和購(gòu)買車險(xiǎn)。“在我們店購(gòu)車的車主當(dāng)中，有90%以上的新車主都會(huì)讓我們店的工作人員代辦上牌和買車險(xiǎn)，只有少數(shù)車主通過(guò)其他方式購(gòu)買車險(xiǎn)。在買車的第2、3年，超過(guò)70%的車主仍會(huì)選擇在4S店購(gòu)買車險(xiǎn)。”上海某4S店的銷售人員呂先生說(shuō)。

據(jù)了解，目前部分汽車4S店會(huì)按照“包牌包保險(xiǎn)價(jià)”賣車，即是車價(jià)已經(jīng)包含了上牌費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等各種費(fèi)用，其中“包保險(xiǎn)”為“全保”，免除了消費(fèi)者買車的“后顧之憂”，消費(fèi)者只要交齊車款，就可將車提走，不用自己再操心上牌、買車險(xiǎn)的事。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，選擇“包牌包保險(xiǎn)價(jià)”買車的消費(fèi)者，一定要清楚4S店代辦的車險(xiǎn)內(nèi)容，因?yàn)檫x擇的“全保”險(xiǎn)種不同，車險(xiǎn)保費(fèi)的差額達(dá)30%或以上。他舉例說(shuō)，一輛10萬(wàn)元的新車較為全面的車險(xiǎn)保費(fèi)約5500元(含交強(qiáng)險(xiǎn)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)為30萬(wàn)元)，但只購(gòu)買商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)20萬(wàn)元，沒(méi)有購(gòu)買自然損失險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等附加險(xiǎn)，也沒(méi)有購(gòu)買基本險(xiǎn)及附加險(xiǎn)不計(jì)免陪等險(xiǎn)種，大約只需4300元左右，差額接近30%。

車險(xiǎn)費(fèi)率就是在基本收費(fèi)的基礎(chǔ)上結(jié)合車價(jià)、車型、車齡、車主的上年度駕車出險(xiǎn)紀(jì)錄、車輛使用性質(zhì)（營(yíng)運(yùn)、非營(yíng)運(yùn)等等）、車型風(fēng)險(xiǎn)因素（有的車型屬于易出險(xiǎn)類型，有的屬于比較“安全”的車型……）等等影響到風(fēng)險(xiǎn)大小的各種因素來(lái)調(diào)整客戶您應(yīng)該承擔(dān)的保費(fèi)的比率。交強(qiáng)險(xiǎn)的車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整比較簡(jiǎn)單固定呈階梯浮動(dòng)，商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)率調(diào)整就相對(duì)復(fù)雜些。你打平安的車險(xiǎn)電話一問(wèn)就知道，你的保費(fèi)是多少了，另外你還可以用車險(xiǎn)計(jì)算器簡(jiǎn)單試算一下費(fèi)用的。

簡(jiǎn)單打比方來(lái)說(shuō)，新手新車（轎車）上的保險(xiǎn)有：交強(qiáng)險(xiǎn)一般在1100元左右；第三者責(zé)任險(xiǎn)，保20萬(wàn)，一般在1400元左右；車損險(xiǎn)按你的新車價(jià)值算，10萬(wàn)左右的車一般在2400之間；車上人員座位險(xiǎn)，包10萬(wàn)每人，一般在80元每個(gè)座位；還有不計(jì)責(zé)任免賠才300元；其他的保險(xiǎn)就沒(méi)必要了。算完所有的保險(xiǎn)還可以打折的，一般能達(dá)到8.5折或更低一些，在很多城市現(xiàn)在又網(wǎng)上車險(xiǎn)，更劃算。

小貼士：“新老”有別，按需購(gòu)買免花冤枉錢

“在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)是一定要買的。”開心保專家建議，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，不同的車主可根據(jù)自己的實(shí)際情況增加險(xiǎn)種。

新手開新車，難免出現(xiàn)一些磕磕碰碰的意外情況，有必要給愛(ài)車一個(gè)全面的保障。上面已經(jīng)提到，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外可加買8種車險(xiǎn)，如果新手開的是舊車，除了交強(qiáng)險(xiǎn)外，只要增買車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等4類保險(xiǎn)。老車的玻璃即使裂條縫，只要不影響駕駛，玻璃破碎險(xiǎn)可以不保。

對(duì)于“老”司機(jī)開新車這個(gè)類型，可加買車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)。要是“老”司機(jī)開舊車，所需要的車險(xiǎn)最少了，一般只需要增買車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等3種，雖然是舊車，但大碰撞后也要修理，所以投保車損險(xiǎn)必不可少，雖然是“老”司機(jī)，有豐富的駕駛經(jīng)驗(yàn)，但難免會(huì)有意外，為了讓自身有保障，投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)也是必需的。