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蘇先生去年5月份購(gòu)買(mǎi)了一輛寶馬轎車(chē)，并為其購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛損失險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、防盜險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，總計(jì)約7000元。去年6月份在地下停車(chē)場(chǎng)其車(chē)輛左側(cè)前車(chē)門(mén)被人惡意砸壞，出現(xiàn)一個(gè)凹痕，但是地下停車(chē)場(chǎng)沒(méi)有監(jiān)控設(shè)施，當(dāng)時(shí)又沒(méi)有目擊者在場(chǎng)，因此沒(méi)有找到“兇手”。

愛(ài)車(chē)被砸，卻沒(méi)有找到兇手，這一部分損失誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？保險(xiǎn)公司會(huì)予以理賠嗎？

目前保險(xiǎn)公司的車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，大多集中在碰撞，外界物體倒塌車(chē)輛行駛中平行墜落，暴風(fēng)雨等其他自然災(zāi)害。像車(chē)輛被砸這類(lèi)情況是惡意損壞，行為難以界定，不屬于理賠范圍。如果車(chē)主想要減少這類(lèi)損失，可以購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛部分附加險(xiǎn)。

保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益服務(wù)總站的工作人員還提醒，在發(fā)生事故后，一定要保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，待保險(xiǎn)人員評(píng)估車(chē)輛損失后，再去4S店定損修理。不論是否找到肇事者，保險(xiǎn)公司都應(yīng)該按照車(chē)損險(xiǎn)的條款，對(duì)在近期釣魚(yú)島事件的游行示威活動(dòng)中被砸的日系車(chē)進(jìn)行理賠。

據(jù)悉，目前保險(xiǎn)公司對(duì)于被砸的車(chē)輛查勘、定損工作一切正常，但是是否賠付，有的稱(chēng)要由具體的理賠部門(mén)來(lái)決定，有的稱(chēng)要總公司發(fā)文，甚至有的稱(chēng)要保監(jiān)會(huì)來(lái)明確。

有人認(rèn)為，砸車(chē)屬于人為事故，應(yīng)該向肇事者索賠。也有人認(rèn)為因暴亂導(dǎo)致的車(chē)輛損失，屬于保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。"保險(xiǎn)公司要等待監(jiān)管部門(mén)明確，這明顯屬于推卸責(zé)任。"上述監(jiān)管部門(mén)人士說(shuō)。

保險(xiǎn)公司條款顯示，有的保險(xiǎn)公司車(chē)損險(xiǎn)條款規(guī)定:"在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外事故造成的保險(xiǎn)車(chē)輛損失，本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。"還有的保險(xiǎn)公司車(chē)損險(xiǎn)條款詳細(xì)列明了保險(xiǎn)范圍，規(guī)定保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中，因碰撞、傾覆、墜落、外界物體墜落、火災(zāi)、倒塌等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。而在車(chē)損險(xiǎn)的免責(zé)條款中，保險(xiǎn)公司普遍規(guī)定了因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、行政行為、司法行為等造成的任何人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，公司不負(fù)責(zé)賠償。

保險(xiǎn)公司到底該不該理賠?北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，在列明保險(xiǎn)責(zé)任范圍的條款中，車(chē)輛被砸既沒(méi)有明確是保險(xiǎn)責(zé)任范圍，也沒(méi)有在免責(zé)范圍中列明。但是免責(zé)范圍中有這樣一句話(huà):"其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用"，所以具體怎么理賠要看保險(xiǎn)公司的規(guī)定。

按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。一方面，沒(méi)有政府部門(mén)將游行示威行動(dòng)定性為暴亂，因此不屬于免責(zé)范圍；另一方面按照保險(xiǎn)法第六十條規(guī)定，"因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。"即不論是否找到肇事者，保險(xiǎn)公司都應(yīng)該先行賠付，之后取得代為求償權(quán)，再向相關(guān)責(zé)任方索賠。"只是按照條款規(guī)定，沒(méi)有明確的肇事者或責(zé)任人，應(yīng)該有30%的免賠，即保險(xiǎn)公司只賠付70%。"這位監(jiān)管部門(mén)人士補(bǔ)充說(shuō)。

據(jù)悉，國(guó)外關(guān)于車(chē)損險(xiǎn)的條款和國(guó)內(nèi)差不多，只要不是被保險(xiǎn)人故意造成的保險(xiǎn)車(chē)輛損失，都予以理賠。