央行金融緊縮力度的不斷加大，無論是中小企業(yè)還是個人，都明顯地感覺到借錢的難度越來越大。不少人都曾遇到因為某項消費而臨時資金短缺的窘境，這時往往會想到借錢，目前，除了跟親戚朋友借，較多的選擇恐怕只能跟銀行借了，當(dāng)然，市場中也存在一些貸款公司，只不過還處在政策邊緣。銀行貸款包括抵押貸款和無抵押貸款，后者也稱信用貸款，這也是比較適合普通市民的借款方式。那么，信用小額貸款現(xiàn)狀怎樣？

信用小額貸款業(yè)務(wù)打破傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)審批周期長，需要房產(chǎn)抵押或者他人擔(dān)保等限制，實現(xiàn)無任何房產(chǎn)抵押、無任何他人擔(dān)保，僅憑個人信用度就能貸款的全新機(jī)制。

目前無抵押信用小額貸款申請的門檻較低，許多銀行都設(shè)定只要月收入在3000元以上，擁有申請當(dāng)?shù)氐木幼∽C明即可。據(jù)記者了解，目前多數(shù)中外資銀行都推出個人小額信用貸款業(yè)務(wù)，只不過有些銀行比較低調(diào)，有些銀行比較積極，不少銀行還推出各自的小額信貸品牌，如市場中比較常見的渣打銀行“現(xiàn)貸派”、花旗銀行“幸福時貸”、寧波銀行(8.88,0.05,0.57%)“白領(lǐng)通”等，都是小額信貸的搶手產(chǎn)品。

招行還為自己的房貸客戶推出“消費易”信用小額貸款。據(jù)了解，由于不少年輕白領(lǐng)面臨結(jié)婚、買房、裝修、買車等消費，而個人無擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的特點就是“零擔(dān)保、低月供、鎖定利率、申辦簡便”，因此，這種小額貸款比較受這年輕白領(lǐng)的歡迎。

外資行的無擔(dān)保個人貸款除了不能用于購房、股市等直接投資，幾乎覆蓋了所有個人或家庭消費，如婚慶蜜月、個人進(jìn)修、家庭裝修、家具家電、購車甚至車牌。

信用小額貸款借款人在填寫申請表時，必須聲明承諾“貸款不用于認(rèn)購和買賣股票或其他權(quán)益性投資”。貸款審批過程中，銀行也會考察借款人使用資金的合理性。同時，各銀行也加大了貸后檢查力度，提出如果銀行需要，借款人必須在規(guī)定時間內(nèi)提供所貸款項的消費憑證。

信用小額貸款個人無擔(dān)保貸款，國內(nèi)銀行也有類似產(chǎn)品，但多比較謹(jǐn)慎，積極性遠(yuǎn)沒有外資銀行高。中資銀行通常都采取定向營銷方式推廣，業(yè)務(wù)量相對有限。雖然在此前，寧波銀行在上海推過類似的信用貸款產(chǎn)品“白領(lǐng)通”，但大多數(shù)中資銀行仍對此類業(yè)務(wù)表現(xiàn)得猶豫不決。

有中資商業(yè)銀行人士介紹，主要是信用小額貸款審核手續(xù)比較麻煩，中資銀行更愿意受理代押貸款業(yè)務(wù)。另外，小額信用貸款資金不能用于投資的限制也肯定控制，客戶往往會繞幾個彎子之后還是將資金轉(zhuǎn)入股市，而銀行很難控制。