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買房貸款在我們的生活中是非常常見的事情,那么說到買房貸款,最讓人們關(guān)心的就是房貸按揭計(jì)算方法及還款方法相關(guān)的問題,因?yàn)榉抠J按揭計(jì)算方法及還款時(shí)時(shí)刻刻關(guān)系著我們后續(xù)的十年甚至三十年的生活,所以在買房貸款之前,了解房貸按揭計(jì)算方法及還款方法還是很有必要的。
一,等額本息還款法,在償還初期利息支出最大,本金最少,以后利息支付逐步減少,本金逐步增加,但每月以相等的額度償還金額(本+息)。它比較適合收入低且積蓄少的年輕人,因月供壓力小不會(huì)降低生活質(zhì)量。公式為:每月還款額=貸款本金*月利率*(1+月利率)^總還款月數(shù)/((1+月利率)^總還款月數(shù)-1)上面公式中,全是固定的數(shù),所以還款額度是固定的,我們把公式改造一下:每月還款額=貸款本金*月利率+貸款本金*月利率/((1+月利率)^總還款月數(shù)-1)其中:我們稱‘貸款本金*月利率’為月付利息,稱‘貸款本金*月利率/((1+月利率)^總還款月數(shù)-1)’為月付本金。兩者相加的和為每月還款額,我們也稱其為本息合計(jì)(一個(gè)月的);利息總計(jì)=總還款月數(shù)*本息合計(jì)-貸款本金,也就是你支出的全部利息。“^”表示指數(shù)
二,等額本金還款法,指每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本息逐月遞減,每月償還金額(本+息)逐漸減少??偣矁斶€的利息比等額本息法要少。適合收入高且有一定積蓄的中年人。公式為:每月還款額=貸款本金/總還款月數(shù)+(貸款本金-累計(jì)已還款本金)*月利率
怎樣的購房貸款計(jì)算方法更劃算
貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應(yīng)下降的。那么,怎樣才能少還利息?怎樣的購房貸款計(jì)算方法更劃算?“等額本息還款法”又稱“月均等額還款法”,目前較為常用,它是在你還貸期限內(nèi),以固定的數(shù)目每月還貸。也就是說,不僅每年每月本金保持不變,而且每年每月利息保持不變。具體的計(jì)算公式為;月還款額=本金×月均還款額系數(shù)??梢钥闯觯涮攸c(diǎn)是每月的還款額都固定不變。
一是借款人須在按月正常償還貸款本息6個(gè)月后,方才可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款;二是貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)肅貸款管理,對提前償還部分貸款規(guī)定了最低限額,一般需1萬元以上;三是借款人提前還貸一般需提前10天或15天告知貸款機(jī)構(gòu),并須持原借款合同、銀行還貸儲(chǔ)蓄卡、每月還資本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請,并須經(jīng)其審核同意;四是借款人在當(dāng)月仍需要償還原定的月貸款本息還款額,同時(shí)再將需要提前償還的貸款金額存人銀行儲(chǔ)蓄卡內(nèi)。貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后,對屬于是提前償還部分住房貸款的,則將再按原借款合同中確定的計(jì)息還貸方式以“先息后本,每月等額減少,縮短還款期限”的計(jì)算原理,重新計(jì)算提前償還部分貸款后的借款余額和最終償還期限,重新打印“每月還資本金利息表”,重新與借款人簽訂“借款變更合同”。
了解房貸按揭計(jì)算方法及還款方法幫助我們貸款更加的有規(guī)劃和為自己的未來的生活更加清晰的規(guī)劃。
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