三口人家庭如何理財,讓家庭財富得到增值。曾先生和愛人都是80后,夫妻兩人都在國企上班,今年12月寶寶即近出生。兩人月收入總15000元,月支出3000元,現(xiàn)有存款3萬,住房公積金每月3000元,單位有醫(yī)保和社保,每年年終獎金為3萬。有一套房產(chǎn)目前市值80萬,房貸30萬,另向父母借款10萬。房貸通過每月的公積金3000元來支付,無需現(xiàn)金支付。父母的借款10萬以每月現(xiàn)金1000元返還,已經(jīng)還3年,估計在5年內(nèi)償還完。暫無做任何投資。家庭如何理財成為曾太太目前最關(guān)心的事情,比如:小孩的撫養(yǎng)和教育金的問題,未來夫妻的養(yǎng)老的問題。
曾先生的家庭如何理財呢?理財師了解了王先生的整個家庭情況后,建議家庭做如何的調(diào)整:
1.房產(chǎn)規(guī)劃有兩部分:
(1)30萬貸款可以通過住房公積金里直接扣除,暫時對家庭生活的日常開支不會產(chǎn)生影響,曾先生只是要注意住房金的金額是否一直能足夠的償還房貸。
(2)父母借款10萬,每月支出1000元,可以從每月的收入中扣除。15000-1000-3000(月支出)=11000,家庭大概每月能節(jié)余11000元,寶寶出生后,每個月預(yù)計會多花銷2000元,每月節(jié)余9000元。家庭如何理財肯定圍繞著孩子的教育和父母養(yǎng)老等問題。
2.做好家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金,一般為月支出的3-6個月,曾先生家庭即將添丁,理財師建議家庭至少準(zhǔn)備6個月的應(yīng)急準(zhǔn)備金,以目前月支出3000元來計算,應(yīng)準(zhǔn)備2萬,可以通過貨幣基金來管理。
3.鑒于夫妻兩人都是在國企工作,單位都有社保和醫(yī)保,但是國家的社保只能保證最基本的保障支出,建議夫妻兩人分別為自己各購買20萬定期重疾險,附加20萬意外及住院補(bǔ)貼,預(yù)計年繳保費為6000元左右。寶寶出生后,也可以購買一些住院醫(yī)療、重疾方面的保險,一般每年保費幾百元,保費比較低。
4.寶寶今年就要出生,曾先生可以從每月的結(jié)余中提取2000元作為基金定投,假設(shè)年收益率為10%的增長率計算,18年后應(yīng)該可以籌備120萬元。為孩子的教育基金提前做好了準(zhǔn)備,曾先生可以選擇智能的定投工具為幫忙管理資產(chǎn),比如廣發(fā)的“贏定投”,可以根據(jù)不同的投資偏好和承受能力來選擇不同的組合。
5.夫妻兩人的養(yǎng)老規(guī)劃,每月再拿出2000元做基金定投來籌備自己的養(yǎng)老金。目前兩人比較年輕也可通過股票型基金或指數(shù)型基金,隨著年齡的增長可以慢慢減少股票型基金,增加債券型基金或者貨幣型基金。 目前只有3萬元的存款,可以將其存為應(yīng)急準(zhǔn)備基金,可以購買貨幣型基金。
每個家庭可能有不同的情況,家家有本難念的經(jīng),不過理財這本經(jīng)是一定要念好的,家庭如何理財?沒有標(biāo)準(zhǔn)的答案,但是及早根據(jù)家庭目標(biāo)和收支現(xiàn)狀,做好理財規(guī)劃總是不會錯的,做規(guī)劃時一定要注意的一點就是做好家庭資產(chǎn)配置,千萬不要把雞蛋都放到一個籃子里。
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